【正文】 其他聯(lián)次支付系統(tǒng)專用憑證作銷號憑證的附件。當(dāng)來賬自動入賬時，根據(jù)用途使用。大額支付系統(tǒng)憑證第一聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證的附件，第二聯(lián)退客戶；小額支付系統(tǒng)一、二、三聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證的附件，第四聯(lián)退客戶。大額憑證第一聯(lián)或小額憑證第二聯(lián)加蓋附件章后作記賬憑證的附件。 ? 由于接收自動掛賬的來賬時占用柜員的交易流水號，因而裝訂傳票時可使用支付憑證的記賬聯(lián)作為該筆的傳票，其余的聯(lián)次作退匯的附件。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、匯劃類業(yè)務(wù) 聯(lián)行清單的打印 開通聯(lián)行業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)主管應(yīng)每日對聯(lián)行往來清單逐筆勾對并簽章負(fù)責(zé)。無法核對。 注意： 聯(lián)行清單與聯(lián)行月報(bào)等不能混合裝訂入檔。 農(nóng)信銀來賬容易忽略，應(yīng)每日查看并及時接收來賬。 ，客戶賬的匯出業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理；內(nèi)部戶的匯出業(yè)務(wù)通過“應(yīng)解付匯劃款 匯出待轉(zhuǎn)款項(xiàng)（ 22101001）”賬戶匯出款項(xiàng)，系統(tǒng)逐筆掛銷處理。 16 三、匯劃類業(yè)務(wù) 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 及時處理，最遲于 次日機(jī)構(gòu)結(jié)賬前處理完畢 ；發(fā)起的大額支付系統(tǒng)往賬業(yè)務(wù)必須在業(yè)務(wù)截止階段前查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)，對于當(dāng)日“退回待查”狀態(tài)的業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷或重發(fā)處理。 ，在回執(zhí)期限內(nèi)均由系統(tǒng)日終時自動進(jìn)行扣款處理和業(yè)務(wù)發(fā)送，不需人工干預(yù)。 ，系統(tǒng)不允許再次發(fā)起 退匯 。 重復(fù)沖正 處理。 “ 退回待查 ” 的業(yè)務(wù)進(jìn)行重發(fā)，重發(fā)后系統(tǒng)自動修改原業(yè)務(wù)狀態(tài)為 “ 已重發(fā) ” 。 為 “ 已自動掛賬 ” 的，當(dāng)日日結(jié)時系統(tǒng)提示處理，下一工作日 必須處理完畢，否則系統(tǒng)控制不允許機(jī)構(gòu)日結(jié)操作（節(jié)假日不控制）。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、匯劃類業(yè)務(wù) ，系統(tǒng)于收到查詢機(jī)構(gòu)日結(jié)時提醒“有未查復(fù)業(yè)務(wù)，必須于次日 12： 00前進(jìn)行查復(fù)”，必須于下一工作日進(jìn)行查復(fù)，否則系統(tǒng)控制不能進(jìn)行機(jī)構(gòu)日結(jié)操作。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 三、匯劃類業(yè)務(wù) 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 22 三、匯劃類業(yè)務(wù) 主要變化 。 。省資金中心不再下發(fā)大額、小額支付系統(tǒng)差錯業(yè)務(wù)調(diào)整通知書，由營業(yè)機(jī)構(gòu)自行處理。新增了 “ 6891支付交易日間差錯查詢 ” 、 “ 6893支付交易對賬差錯查詢 ” 交易，用于查詢大額、小額支付系統(tǒng)日間和對賬差錯業(yè)務(wù)，打印退回待查匯劃業(yè)務(wù)憑證； “ 6892支付交易日間差錯處理 ” 、“ 6894支付交易對賬差錯處理 ” 交易處理大額、小額支付系統(tǒng)日間和對賬差錯業(yè)務(wù)。 ，業(yè)務(wù)狀態(tài)為 “ 扣款成功 ” ，營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員使用 “ 6803即時轉(zhuǎn)賬借記入賬 ” 交易進(jìn)行處理，不得使用 “ 7022傳票記賬 ” 交易進(jìn)行處理。 “ 9900”、 “ 9901”交易對大額、小額支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行沖正處理。來賬掛到22101002科目下后，可使用 6804交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入22101002023006過渡戶中，再使用 7022將款項(xiàng)從過渡戶記入 22101001相應(yīng)匯出科目下進(jìn)行賬務(wù)處理。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 26 三、聯(lián)行系統(tǒng) —— 查詢查復(fù)業(yè)務(wù) （一）基本規(guī)定 1. 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)包括匯劃查詢 /查復(fù)、銀行承兌匯票查詢 /查復(fù)。匯劃查復(fù)必須與原查詢配對處理。 文，發(fā)起匯劃查復(fù)報(bào)文需有對應(yīng)的查詢報(bào)文。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 27 三、查詢查復(fù)業(yè)務(wù) ，原則上應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行查復(fù)，如有特殊原因，最遲不得晚于下一工作日10： 00查復(fù)；為避免出現(xiàn)日切時點(diǎn)異常查復(fù)報(bào)文，大額支付系統(tǒng) 16:55后不得再辦理查復(fù)業(yè)務(wù)。 /查復(fù)業(yè)務(wù)。 ，柜員使用 “ 6846事務(wù)信息查詢 ” 交易，查詢到該筆匯劃查詢業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為“ 已發(fā)送 ” ，業(yè)務(wù)發(fā)送成功。 （三）查復(fù)業(yè)務(wù)處理流程 ，柜員使用 “ 6845匯劃往來賬清單打印 ” 交易，單證種類選擇 “ 查詢未查復(fù)清單 ” ，匯劃途徑選擇 “ 大額支付 ” 和 “ 小額支付 ” ，錄入所屬機(jī)構(gòu)號、日期相關(guān)要素，打印查詢未查復(fù)清單。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 30 三、查詢查復(fù)業(yè)務(wù) “ 6843事務(wù)信息單筆打印 ” 交易，匯劃渠道選擇 “ 大額支付 ” 或 “ 小額支付 ” ，錄入?yún)R劃日期、支付業(yè)務(wù)編號相關(guān)要素，打印事務(wù)信息憑證（查詢書）。柜員使用 “ 6846事務(wù)信息查詢 ” 交易，查詢到該筆匯劃查詢業(yè)務(wù)處理狀態(tài)為 “ 已回復(fù) ” 。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 31 三、查詢查復(fù)業(yè)務(wù) （五）系統(tǒng)異常情況處理流程 “ 6831事務(wù)信息錄入 ” 交易進(jìn)行查復(fù)后，使用 “ 6846事務(wù)信息查詢 ” 交易查詢該筆業(yè)務(wù)的狀態(tài)。狀態(tài)為 “ 已拒絕 ” ，按以下流程處理： ，詢問是否接收到該筆事務(wù)信息報(bào)文。 ，營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員再次 “ 6831事務(wù)信息錄入 ” 交易發(fā)送事務(wù)信息報(bào)文。使用“ 6843事務(wù)憑證單筆打印”，渠道選擇銀行卡，打出查詢書。將查詢查復(fù)書加蓋結(jié)算專用章后配對保管。 ，營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員使用 “ 6892支付交易日間差錯處理 ” 交易，錄入差錯日期、差錯流水號相關(guān)要素，系統(tǒng)回顯原匯劃業(yè)務(wù)的信息，處理方式選擇 “ 重發(fā) ” 功能進(jìn)行重發(fā)，收款人賬號名稱、付款人賬號名稱、金額等要素不能修改，經(jīng)主管授權(quán)后提交，系統(tǒng)打印通用憑證，重發(fā)成功后該筆業(yè)務(wù)的處理狀態(tài)為 “ 已重發(fā) ” 。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 35 四、系統(tǒng)異常及差錯業(yè)務(wù) 處理流程 （二）普通匯劃業(yè)務(wù)對賬差錯 1. 營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員營業(yè)日始使用 “ 6893支付交易對賬差錯查詢 ” 交易查詢到對賬差錯業(yè)務(wù)后，打印退回待查匯劃業(yè)務(wù)憑證和對賬差錯業(yè)務(wù)清單。 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 36 四、系統(tǒng)異常及差錯業(yè)務(wù) 處理流程 ② 原業(yè)務(wù)為退匯業(yè)務(wù)的，營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員使用 “ 6894支付交易對賬差錯處理 ” ，錄入差錯日期、差錯流水號相關(guān)要素，系統(tǒng)回顯原匯劃業(yè)務(wù)的信息，處理方式選擇 “ 重發(fā) ” ，進(jìn)行重發(fā)處理?；蜻x擇 “ 撤銷 ” ，進(jìn)行撤銷處理。 正常：貸款已發(fā)放但未到期的狀態(tài)。 部分逾期：是指部分本金已到期，部分未到期，且賬戶不滿足轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)條件。 逾期：指已過到期日，但不滿足轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)條件的賬戶狀態(tài)。 非應(yīng)計(jì)：該狀態(tài)下所有本金都是非應(yīng)計(jì)本金或核銷本金，所有利息都為應(yīng)收未收貸款利息或已核銷貸款的應(yīng)收未收利息。 結(jié)清：客戶償還所有貸款本息后的狀態(tài)。賬號必須為狀態(tài)正常的銀行賬戶，且賬戶的客戶編號要與借款人的客戶編號一致。 （ 3）貸款發(fā)放成功后，系統(tǒng)打印“貸轉(zhuǎn)存憑證（借款借據(jù)）”，由借款人簽章確認(rèn)。 39 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 第一章 基本規(guī)定 （ 4）指定一名前臺柜員作為指紋采集人員，該柜員不得經(jīng)辦發(fā)放貸款工作，包括 3202授權(quán)交易，其余柜員不得進(jìn)行指紋采集交易。 （ 5）如遇柜員跨網(wǎng)點(diǎn)交流，新來柜員不受原崗位限制，可指定為采集或非采集柜員，但在交流期間不得變換崗位。 （ 6）給客戶建立（修改、刪除）額度（中心額度和綜合額度）系統(tǒng)輸出憑證無需客戶簽字，但應(yīng)附信貸部門出具的通知書。 （ 8） 使用福農(nóng)卡發(fā)放貸款（ 3023交易），客戶福農(nóng)卡應(yīng)開通短信通業(yè)務(wù)及信貸功能（ 3207交易）。當(dāng)天發(fā)放的貸款不能歸還貸款，也不能轉(zhuǎn)入同一聯(lián)保小組人員的賬戶。 （ 3）柜臺扣款手工輸入賬號時應(yīng)檢查貸款及存款客戶號是否一致。 （ 5）貸轉(zhuǎn)存憑證二、四聯(lián)由信貸部門保管。 41 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 第一章 基本規(guī)定 貸款計(jì)息 （ 1）貸款人、借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收、交付利息。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。非應(yīng)計(jì)貸款產(chǎn)生的利息結(jié)息日直接計(jì)入表外應(yīng)收未收利息科目，月末不計(jì)提應(yīng)計(jì)收貸款利息。 42 資金清算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 第一章 基本規(guī)定 （ 4）貸款計(jì)息天數(shù)按 “ 算頭不算尾 ” 計(jì)算，即在一個計(jì)息區(qū)間內(nèi)，計(jì)息起始日期計(jì)息，計(jì)息截止日期不計(jì)利息。 （ 5）一般貸款利息余額計(jì)至分，分以下四舍五入。 （ 6）在貸款結(jié)息日，實(shí)際收到的利息在結(jié)息日次日入賬；在貸款到期日，從客戶結(jié)算賬戶扣收貸款的本金及利息，在貸款的到期日次日入