市場營銷第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理3_10-在線瀏覽
2025-04-09 10:58本頁面
【正文】 利息成本 營業(yè)成本 可用資金成本 = + 247。 (1存款準(zhǔn)備金率 )X100% 25 例 : ? 某銀行活期存款利率為 %，其營業(yè)成本率為 %,存款準(zhǔn)備金率為 15%,求該筆存款的可用資金成本率為多少 ? ? 可用資金成本率 =(%+ %)/(1 15%)=% 26 項(xiàng)目 年平均數(shù)(百萬元 ) 可用資金比率 (%) 可用資金額 資金成本額(百萬元 ) 可用資金成本率 (%) 活期存款 80 70 存折儲(chǔ)蓄存款 20 76 儲(chǔ)蓄存單 15 91 貨幣市場存單 30 91 CDs 45 91 定期存款 10 91 短期借款 20 93 其他負(fù)債 8 95 股權(quán)資本 12 95 合計(jì) 240 可用資金成本率的計(jì)算 27 項(xiàng)目 年平均數(shù)(百萬元 ) 可用資金比率 (%) 可用資金額 資金成本額(百萬元 ) 可用資金成本率 (%) 活期存款 80 70 56 存折儲(chǔ)蓄存款 20 76 儲(chǔ)蓄存單 15 91 貨幣市場存單 30 91 CDs 45 91 定期存款 10 91 短期借款 20 93 19 其他負(fù)債 8 95 股權(quán)資本 12 95 合計(jì) 240 可用資金成本率的計(jì)算 28 ? 加權(quán)平均成本：存款資金的每單位借入成本。同業(yè)借款可展期一次，展期期限最長不得超過原同業(yè)借款期限的一半 . ? 同業(yè)借款的利率水平與計(jì)結(jié)息辦法由 借出入雙方自行協(xié)商 確定。 36 37 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)在二級(jí)市場上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需要的資金 ? 本辦法所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。 ? 短期再貸款劃分為信用貸款和質(zhì)押貸款。 ? “質(zhì)押貸款”，系指分行以 商業(yè)銀行持有的有價(jià)證券 作質(zhì)押而對(duì)其發(fā)放的短期再貸款。 ? 第七條 短期再貸款劃分為 3個(gè)月以內(nèi)、 20天以內(nèi)和 7天以內(nèi)三個(gè)期限檔次。 41 再貼現(xiàn) ? 《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（ 2023） ? 本辦法所稱再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度由中國人民銀行確定。 43 中央銀行基準(zhǔn)利 單位：年利率 % 44 金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率單位： 年利率 % 45 回購 ? 商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式。 47 48 、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點(diǎn) ? 經(jīng)營策略 ? 時(shí)機(jī)選擇、規(guī)?？刂?、結(jié)構(gòu)確定 ? 管理重點(diǎn) ? 主動(dòng)把握借款期限和金額 ,減少流動(dòng)性需要過于集中壓力 ? 盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào) ? 將借款對(duì)象和金額分散化 ? 正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額 ,滿足流動(dòng)性需要 49 商業(yè)銀行的長期借款 一般性金融債券 ? 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動(dòng)利率債券等 資本性金融債券 ? 次級(jí)債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債 國際金融債券 ? 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券 50 一般性金融債券 ? 一般性金融債 51 一般性金融債券 52 一般性金融債券 種類 (擔(dān)保 ) ? 擔(dān)保債券 ? 第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者本身的財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押擔(dān)保債債券 ? 信用債券 ? 完全由發(fā)行者本身的信用為保證發(fā)行的債券。 ? 浮動(dòng)利率債券 ? 在債券期限內(nèi)，根據(jù)事先約定的時(shí)間間隔， 按某種選定的市場利率進(jìn)行利率調(diào)整的債券。 ? 累進(jìn)利率金融債券 浮動(dòng)期限式的、利率和期限掛鉤的債券。 55 一般性金融債券 種類 (利息 ) ? 一次性還本付息金融債券 ? 期限在 5年以內(nèi)，利率固定、發(fā)行銀行到期限一次性支付本息的金融債券。 56 民生銀行金融債券 ? 2023年發(fā)行了合計(jì) 120億元金融債券，其中債券期限為 3年的金融債券 60億元，債券期限為 5年的金融債券 60億元，期間發(fā)行人無贖回權(quán)利。 57 國家開發(fā)銀行金融債 58 累進(jìn)利率金融債 59 資本性金融債券 ? 次級(jí)債 ? 混合債 ? 可轉(zhuǎn)債 ? 可分離債 60 (1)次級(jí)債 ? 固定期限不低于 5年 ,且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)安排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。 ? 該次級(jí)債券于 2023年 6月 30日到期，為固定利率債券，前 5年票面利率為 %，每年支付一次利息。 66 民生銀行次債 ? 本公司根據(jù)中國人民銀行（銀復(fù)［ 2023］ 59號(hào)）、中國銀監(jiān)會(huì)（銀監(jiān)復(fù)［ 2023］第 159號(hào)）批復(fù)，在全國銀行間債券市場私募發(fā)行了總額為 58億元人民幣的次級(jí)債券，其中，固定利率債券為 元，發(fā)行利率為 %；浮動(dòng)利
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