市場營銷第三章負(fù)債業(yè)務(wù)管理-在線瀏覽
2025-04-09 10:56本頁面
【正文】 指數(shù)存款證 特種儲蓄 第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理 一、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略 （一）銀行存款的積極經(jīng)營策略 被動(dòng)負(fù)債 —— 積極經(jīng)營 （二）提高存款穩(wěn)定性的策略：提高活期存款穩(wěn)定 率和延長存款的平均占用天數(shù)。 （ 2） 準(zhǔn)變性存款 ，主要指定活兩便存款、通知存款等。 ? 保證銀行存款穩(wěn)定性的經(jīng)營策略重點(diǎn)是提高易變性存款的穩(wěn)定性，還必須努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。見公式 【 CASE3】 7. 邊際成本 ： 指銀行增加最后一個(gè)單位存款所支付的成本。 ? 一般情況下， 存款期限長 —— 利率高 —— 成本高；反之，存款期限短 —— 利率低 —— 成本低 。 2. 存款總量和成本控制。 （ 2） 同向組合模式 ，即存款總量增長，成本隨之上升。 （ 4） 成本單向變化模式 ，即存款總量不變，成本增加。 3. 可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析。 ? 邊際成本：方便確定資金收益率目標(biāo)，但難以精確計(jì)算。 發(fā)達(dá)國家自主定價(jià)： 人民幣存款利率表 日期： 20231221 項(xiàng)目 年利率（ %） 項(xiàng)目 年利率（ %） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 、整存零取、存本取息 （一）活期 一年 （二）定期 三年 五年 三個(gè)月 按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打 6折 半年 二、協(xié)定存款 一年 三、通知存款 . 二年 一天 三年 七天 五年 （四）存款越多越好嗎 a 存款總額與國內(nèi)生產(chǎn)總值比 b 企業(yè)存款與企業(yè)銷售總額比 c 居民存款與居民收入總額比 2. 微觀適度判斷 a 貸款需求變化 b 吸收存款的成本 c 管理承受能力 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營策略 （一）短期借款的意義 1. 提供大多數(shù)非存款資金來源 2. 滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要 3. 提高資金管理效率 4. 擴(kuò)大銀行經(jīng)營規(guī)模 5. 加強(qiáng)外部聯(lián)系與合作 （二）短期借款的渠道 是一種以非居民參與為主的以歐洲銀行為中介的在某種貨幣發(fā)行國國境之外，從事該種貨幣借貸或交易的市場，又稱離岸金融市場。 （三）短期借款的經(jīng)營策略 、規(guī)模控制、結(jié)構(gòu)確定 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長期借款 一、商業(yè)銀行長期借款的意義 長期借款一般采用金融債券的形式， 金融債券具有不同于存款的特點(diǎn) ： ? 第一，籌資的目的不同，全面擴(kuò)大資金來源 vs增加長期資金來源和特定用途； ? 第二，籌資的機(jī)制不同，經(jīng)常性無限額 vs集中性有限額，買方市場 vs賣方市場； ? 第三，籌資的效率不同，債券更高； ? 第四，所吸收資金的穩(wěn)定性不同，債券更高； ? 第五，資金的流動(dòng)性不同，不能轉(zhuǎn)讓 vs二級市場轉(zhuǎn)讓流通。 3. 金融債券的主要功能 a 拓寬了銀行負(fù)債渠道 b 促進(jìn)了來源多樣化 c 增強(qiáng)了負(fù)債穩(wěn)定性 （五）金融債券的種類 歐洲金融債券 外國金融債券 平行金融債券 a 擔(dān)保債券和信用債券 b 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 c 普通金融債券、累進(jìn)利率金融債券、 貼現(xiàn)金融債券 d 附息金融債券、一次性還本付息金融債券 （六）金融債券的管理 債券發(fā)行與資金 使用的銜接 注重利率變化與 貨
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