商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-在線瀏覽
2025-03-19 18:22本頁面
【正文】 呈現(xiàn)不斷上升之勢 . 二、商業(yè)銀行的存款類型 理論上，依據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的存款有多種類型。 （一）傳統(tǒng)的存款類型 ? 活期存款 ? 也稱支票賬戶或交易賬戶，是指存款客戶可隨時存取或支付使用的存款。 ? 儲蓄存款 ? 是指居民個人和家庭為積蓄貨幣和取得利息收益而存入銀行的款項。 多年來 ， 在銀行統(tǒng)計上都按這種標(biāo)準(zhǔn)分類 。 ? 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 （ NOW） 是由美國馬薩諸州的儲貸協(xié)會在 1972年創(chuàng)設(shè)的一種可使用支付命令進(jìn)行支付和提現(xiàn)的儲蓄存款賬戶。 ? 貨幣市場存款賬戶 （ MMDA） 是一種計息并且允許轉(zhuǎn)賬的存款賬戶?？蛻羝匠⒖铐棿嬖趦π畲婵钯~戶上，當(dāng)客戶開出支票準(zhǔn)備提現(xiàn)或轉(zhuǎn)帳時，銀行自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上進(jìn)行付款。 ? 微觀因素 ? 主要包括銀行內(nèi)部的各種因素，如存款利率、金融服務(wù)的項目和質(zhì)量、服務(wù)收費的情況、銀行網(wǎng)點的布局設(shè)置以及營業(yè)設(shè)施、銀行資信、形象等等。主要包括同業(yè)拆借、向中央銀行或向國際金融市場借款、發(fā)行金融債券等。 但非存款業(yè)務(wù)也加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本以及經(jīng)營資產(chǎn)的風(fēng)險。 ? 其目的主要是保持正常的資金周轉(zhuǎn)、滿足資金流動性的需要。 ? 同業(yè)拆借的產(chǎn)生原因 ? 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)產(chǎn)生于存款準(zhǔn)備金制度的實施。 ? 再貸款 ? 是指商業(yè)銀行從中央銀行獲得貸款。 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的數(shù)額需要根據(jù)銀行自身的承受能力來確定 ， 并符合票據(jù)市場的有關(guān)規(guī)定要求 。 ? 作為抵押貸款 ， 轉(zhuǎn)抵押也需要按照抵押貸款的要求去做 。 ? 商業(yè)銀行經(jīng)常“光顧”的是前兩種市場，主要以固定利率的定期存單、歐洲美元存單、浮動利率的歐洲美元存款、本票等形式融通資金。 ? 目前世界上最具規(guī)模、最具影響的國際金融市場是歐洲貨幣市場。 三、長期借入資金業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的長期借入資金業(yè)務(wù) 主要是指通過發(fā)行金融債券來借入資金。 （一）金融債券的特點 ? 籌資目的性強(qiáng) ? 籌資機(jī)制靈活 ? 籌資效率較高 ? 資金具有穩(wěn)定性 ? 資產(chǎn)流動性較強(qiáng) （二）金融債券的功能 ? 使商業(yè)銀行突破了原有的存貸關(guān)系的束縛 ， 可以面對社會籌資 ， 籌資范圍廣泛 。 ? 商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券所籌集的資金不是存款 ，不用繳納法定存款準(zhǔn)備金 ， 可以相應(yīng)提高銀行資金的利用效率 。 （三）金融債券的類型 ? 資本性債券 ? 是商業(yè)銀行為補(bǔ)充資本金不足而發(fā)行的金融債券 。 主要包括： 擔(dān)保債券和信用債券；固定利率債券和浮動利率債券；普通金融債券 、 累進(jìn)利息金融債券和貼息金融債券；附息金融債券和貼現(xiàn)金融債券 。 （四）金融債券的發(fā)行方式 ? 以債券的發(fā)行對象是否有限來劃分：私募方式 、 公募方式 ? 以發(fā)行債券是否通過中介人來劃分：直接發(fā)行方式 、間接發(fā)行方式 。 專欄 21 中國金融債券的發(fā)行狀況 第三節(jié) 存款保險制度 一、存款保險的內(nèi)涵、目標(biāo)及運作方式 （一）存款保險制度的內(nèi)涵和目標(biāo) ? 存款保險
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