對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的研究-在線瀏覽
2024-08-07 14:15本頁面
【正文】 各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料我國私人銀行服務(wù)的市場需求其實(shí)早已出現(xiàn)，但私人銀行服務(wù)供給卻嚴(yán)重缺失。私人銀行的全球市場格局正經(jīng)歷變革，未來幾年內(nèi)亞洲特別是中國將成為高速增長的市場。本文就我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景進(jìn)行分析，對我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的困難與機(jī)遇，及對私人銀行發(fā)展提出建議的研究。我國私人銀行服務(wù)的市場需求其實(shí)早已出現(xiàn)，但私人銀行服務(wù)供給卻嚴(yán)重缺失。私人銀行的全球市場格局正經(jīng)歷變革，未來幾年內(nèi)亞洲特別是中國將成為高速增長的市場。本文就我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景進(jìn)行分析，對我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的困難與機(jī)遇，及對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提出建議的研究。私人銀行在歐美國家已經(jīng)有百年歷史?！? 一、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢及意義 （一）商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀根據(jù)國外經(jīng)驗(yàn), 私人銀行是銀行零售業(yè)務(wù)最有前途的業(yè)務(wù)。首先, 私人銀行能為銀行帶來高額利潤。根據(jù)中國人民銀行研究生部課題組編制的2005 年中國最大50 家商業(yè)銀行排名, 在商業(yè)銀行業(yè)績表現(xiàn)最佳的一年里, 50 % % 。在2005 年, 億美元, 億美元上升了31%。其次, 這種高端銀行業(yè)務(wù)的需求市場已經(jīng)在中國形成。根據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的《2006 全球財(cái)富報(bào)告》, 中國共有25 萬戶百萬富翁家庭, 排名已居全球第六。然后看看質(zhì)的變化, 2005 年上榜200 億元, 而2006 年第200 名的門檻已經(jīng)增加到10 億元。我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)持續(xù)保持了20 多年的快速增長, 尤其是近幾年連續(xù)達(dá)到和超過了10% 。中國中產(chǎn)階級的增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中國10% 左右的GDP 增長速度, 毫無疑問在未來10 至20 年間, 中國財(cái)富積累和產(chǎn)生富人的速度都會是全世界第一。目前,國內(nèi)面臨的實(shí)際情況卻是銀行只能提供的簡單的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。面對私人銀行業(yè)務(wù)基本為零, 即將完全開放的中國市場, 外資銀行已經(jīng)在著手搶占這一領(lǐng)域。全球最古老的銀行世家法國愛德蒙得洛希爾銀行, 也經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在上海設(shè)立了代表處, 專門為富豪們提供財(cái)富管理的私人銀行服務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占各項(xiàng)收入的比重最高不超過lO%，最低的不足1%。同時我們應(yīng)該看到，混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為一種必然趨勢，為此，國內(nèi)的證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等將來也會加入到高端財(cái)富管理服務(wù)潮流之中，搶占市場。根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)表明，美國的私人銀行業(yè)務(wù)過去幾年平均利潤率超過35%，年平均盈利增長12%至15%，其中資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的45%，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占20%，凈利息收入僅占25%，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。中資銀行在個人理財(cái)和私人銀行業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢是了解和熟悉內(nèi)地的客戶、市場及法律監(jiān)管狀況，有著大量的個人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和人脈關(guān)系。而外資金融機(jī)構(gòu)面臨的情況則恰好與中資銀行相反。目前中行已與蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)合作開展國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)，在短期內(nèi)這是一種趨勢。在國內(nèi)超級富豪數(shù)量的約束下，國內(nèi)商業(yè)銀行會將私人銀行業(yè)務(wù)的對象擴(kuò)展至較富裕的中產(chǎn)階級客戶。在頂級財(cái)富管理與一般的理財(cái)服務(wù)之間需要一個“準(zhǔn)私人銀行”服務(wù)，兼顧中端客戶，使私人銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“平民化”的趨勢。隨著私人銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,私人銀行業(yè)務(wù)會在更多的大城市展開競爭, 例如, 廣州、南京、杭州、天津、成都等。私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)市場的中堅(jiān)，零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心，國內(nèi)商業(yè)銀行如果加速私人銀行的推出進(jìn)程，必將有利于市場領(lǐng)地的重分，有利于經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推進(jìn)。私人銀行客戶大多為各產(chǎn)業(yè)行業(yè)領(lǐng)軍人物，商業(yè)銀行通過為客戶提供滿意的私人銀行服務(wù)方案，一方面可以獲得客戶更多地的信息，增進(jìn)與客戶的溝通，獲得客戶的認(rèn)可，吸引一批優(yōu)質(zhì)公司客戶，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。私人銀行業(yè)務(wù)是高端的中間業(yè)務(wù)，利潤極其豐厚，根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)表明，美國的私人銀行業(yè)務(wù)過去幾年年均利潤率超過35%，年平均利潤增長12% 至15%，其中資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的45%，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占20%，凈利息收入占25%。私人銀行是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)中最富有挑戰(zhàn)性的領(lǐng)域，是商業(yè)銀行體現(xiàn)自身綜合經(jīng)營能力的招牌。 二、目前我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題與挑戰(zhàn)(一) 我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題 。目前我國《證券法》、《商業(yè)銀行法》和《保險(xiǎn)法》等基本法律制度明確實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管, 限制了私人銀行直接涉足證券、保險(xiǎn)等投資領(lǐng)域, 從而無法為客戶提供高度個性化的產(chǎn)品組合和全方位的金融服務(wù)。我國《反洗錢法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī), 規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)及法律責(zé)任。三是對客戶財(cái)產(chǎn)的隱私權(quán)保護(hù)難以做到。四是境外理財(cái)空間還很有限。但目前我國對居民使用外匯、金融機(jī)構(gòu)從事外匯業(yè)務(wù)依然實(shí)行相對嚴(yán)格的控制。 (1)對金融機(jī)構(gòu)的信任程度不高。但在中國，金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財(cái)水平和信譽(yù)還沒有達(dá)到令客戶全權(quán)委托的程度。在西方，全權(quán)委托的風(fēng)險(xiǎn)是由客戶承擔(dān)的，
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