小企業(yè)授信風險分析指引-在線瀏覽
2024-08-05 15:57本頁面
【正文】 符合審慎性原則小企業(yè)授信風險控制應堅持審慎性原則。，應審慎介入；對于符合我行退出標準的客戶，應堅決退出。在授信審批環(huán)節(jié)，審批人員應對授信流程使用、小企業(yè)客戶認定等進行最終把關，并嚴格執(zhí)行授信審批權限，不得違規(guī)越權操作。決策分析過程要突出對以下“六要素”的評價：：明確的履約意向。：必要的第二還款來源。：授信條件符合我行業(yè)務導向。 最后，綜合得出授信審批結論（具體流程如下圖所示）。，要重點分析其信用情況（須提供個人征信記錄）、教育背景、從業(yè)經驗、管理能力、個人愛好、家庭情況、經濟實力等信息，并給出明確的綜合判斷結論。，要重點分析控股股東的所有權性質、控股比例、信用情況（須提供企業(yè)征信記錄）及基本經營情況。 （二）關聯關系分析通過關聯關系分析，理順各種投資關系，防范相互擔保、挪用資金、隱藏重要信息等風險。先與公司業(yè)務管理部門溝通，確定集團授信管理方式。（2）集團企業(yè)與我行沒有合作。，防止對企業(yè)及其實際控制人過度授信。、產品技術、品牌知名度、產品及服務可替代性、管理情況、創(chuàng)新能力等方面綜合分析企業(yè)的優(yōu)勢和劣勢。、購銷合同、員工工資發(fā)放情況等信息判斷企業(yè)的日常運轉是否正常。（四）財務分析。企業(yè)必須提供至少一年的企業(yè)及企業(yè)主個人的銀行流水，將銀行流水與企業(yè)具體生產經營活動相結合，分析企業(yè)的經營性現金流量及其變化情況。對于自然人控制的企業(yè)，除了分析企業(yè)的核心資產之外，還應分析實際控制人個人的資本實力；對于企業(yè)經營活動與個人活動不能截然分開的企業(yè)，應將企業(yè)主的家庭資產負債納入企業(yè)資產負債一并考慮。通過查詢人民銀行征信系統(tǒng)，核實企業(yè)在其它銀行的負債情況，對于同時在3家以上銀行授信或頻繁更換主辦行的小企業(yè)應審慎介入；對于存在異常民間借貸的小企業(yè)應及時退出；對于存在嚴重不良信用記錄的小企業(yè)應禁止介入。（五）融資需求
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