3加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作體會(huì)-在線瀏覽
2024-08-26 17:18本頁(yè)面
【正文】 ，不利于商業(yè)銀行全面建設(shè)好銀行 戰(zhàn)略的推行。因此，以發(fā)展的眼光審視商業(yè)銀行目前存在的問(wèn)題，進(jìn)一步提高授信管理水平已成為商業(yè)銀行全面建設(shè)好銀行的必由之路。目前，由 于客觀條件的限制，商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的審查審批大多依靠有經(jīng)驗(yàn)的信貸管理人員，主觀隨意性較強(qiáng)，缺乏科學(xué)統(tǒng)一的審查審批標(biāo)準(zhǔn)，不利于實(shí)際業(yè)務(wù)操作和審批質(zhì)量的提高。 踐行專業(yè)化審貸，嚴(yán)控行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn) 受當(dāng)前從緊貨幣政策的影響，部分行業(yè)授信 風(fēng)險(xiǎn)有所上升，以鋼鐵、煤炭、化工為代表的兩高行業(yè)和以房地產(chǎn)、土地整理為代表的熱門行業(yè)，信用風(fēng)險(xiǎn)水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平處于高位，制造加工業(yè)因需求不足導(dǎo)致的銷售壓力也影響著銀行授信的安全。為此，商業(yè)銀行應(yīng)在部分領(lǐng)域積極踐行專業(yè)化審貸，有效控制行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)。 學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升授信管理水平 經(jīng)過(guò)近幾年的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式已由粗放式向精細(xì)化、科學(xué)化轉(zhuǎn)變，授信管理也經(jīng)歷了從無(wú)到有的過(guò)程。為了逐漸趕超先進(jìn)銀行的管理水平，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)在加強(qiáng)對(duì)授信管理知識(shí)學(xué)習(xí)研究和內(nèi)部人才培養(yǎng) 第 5 頁(yè) 共 13 頁(yè) 的基礎(chǔ)上，積極學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)走出去和引進(jìn)來(lái)相結(jié)合的方式，虛心學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)做法，完成先進(jìn)管理方法的嫁接改造。 （二）結(jié)合現(xiàn)金流量控制，完善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 改進(jìn)信貸管理系統(tǒng)現(xiàn)金流量模擬測(cè)算模塊，強(qiáng)化現(xiàn)金流量控制 在當(dāng)今財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域，現(xiàn)金流量分析已成為了解企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，發(fā)現(xiàn)和揭示企業(yè)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)方面存在的問(wèn)題，科學(xué)確定償債能力的重要工具。由于目前大部分中小企業(yè)尚未編制現(xiàn)金流量表，故商業(yè)銀行多在信貸管理系統(tǒng) 中對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量進(jìn)行了模擬估計(jì)。鑒于現(xiàn)金流量在風(fēng)險(xiǎn)防范方面具有重要作用，商業(yè)銀行應(yīng)不斷優(yōu)化和完善信貸管理系統(tǒng)現(xiàn)金流量模擬測(cè)算模塊，在報(bào)表錄入的準(zhǔn)確性和連續(xù)性方面加強(qiáng)管理。 引進(jìn)專業(yè)分析工具，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力 第 6 頁(yè) 共 13 頁(yè) 財(cái)務(wù)分析是 了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求的窗口，能否科學(xué)、高效的掌握企業(yè)財(cái)務(wù)情況，分析問(wèn)題所在，提出相關(guān)對(duì)策，對(duì)于銀行進(jìn)行授信管理有著重要意義。因此，商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)引進(jìn)專業(yè)化財(cái)務(wù)分析工具軟件，彌補(bǔ)商業(yè)銀行高水平財(cái)務(wù)分析人員不足的問(wèn)題，在報(bào)表瘦身、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)提高分析水平和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力?？紤]到客戶群分布面較窄，無(wú)法全面涵蓋地區(qū)行業(yè)特點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)在授信審查中引入地區(qū)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，通過(guò)參考行業(yè)重要財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)，驗(yàn)證客戶行業(yè)地位及相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的客觀合理性，以完善財(cái)務(wù)分析結(jié)構(gòu)，同時(shí)推動(dòng)和促進(jìn)商業(yè)銀行自身行業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)，豐富審查審批手段。從商業(yè)銀行自身的情況來(lái)看，固定資產(chǎn)貸款與項(xiàng)目 第 7 頁(yè) 共 13 頁(yè) 貸款的比重逐步加大，由于其自身額度高、回收周期長(zhǎng)，在給銀行帶來(lái)穩(wěn)定收益的同時(shí)，潛藏的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，而商業(yè)銀行目前對(duì)于項(xiàng)目合規(guī)與融資擔(dān)保審查較嚴(yán)，對(duì)于項(xiàng)目現(xiàn)金流測(cè)算、償債能力把握則較少深入分析，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 （三）嚴(yán)格內(nèi)部管理，防范風(fēng)險(xiǎn)前移 強(qiáng)化關(guān)聯(lián)審查，避免多頭授 信 了解你的客戶是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則。商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)的實(shí)際管理中，較為重視關(guān)聯(lián)企業(yè)的識(shí)別，但識(shí)別手段大多依靠主觀經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于關(guān)聯(lián)交易的審查也較為薄弱。 增加企業(yè)審計(jì)報(bào)表等決策參考資料 企業(yè)年度審計(jì)報(bào)表、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等重要基礎(chǔ)資料是 第 8 頁(yè) 共 13 頁(yè) 衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)管
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