3加強銀監(jiān)會授信風險管理工作體會-文庫吧
2024-08-26 17:18 本頁面
【正文】 （一）強化授信專業(yè)審查，提高審查審批質(zhì)量 設置專業(yè)化審查標準，提升審批質(zhì)量 授信業(yè)務審查標準是實施授信業(yè)務審查審批的工作基礎，是確保審查審批質(zhì)量、提高工作效率的有力保障。目前，由 于客觀條件的限制，商業(yè)銀行授信業(yè)務的審查審批大多依靠有經(jīng)驗的信貸管理人員，主觀隨意性較強，缺乏科學統(tǒng)一的審查審批標準，不利于實際業(yè)務操作和審批質(zhì)量的提高?；诖耍虡I(yè)銀行應在授信審批中設置專業(yè)化審查審批標準，按照不同業(yè)務品種、不同操作方式的特點和風險狀況，分門別類匯總風險識別政策和風險評估方法，從客戶準入、關聯(lián)調(diào)查、財務分析、擔保緩釋、償債 第 4 頁 共 13 頁 預測等多角度、多側(cè)面豐富審查審批手段，逐步實現(xiàn)專業(yè)化、立體化審批新方法。 踐行專業(yè)化審貸，嚴控行業(yè)授信風險 受當前從緊貨幣政策的影響，部分行業(yè)授信 風險有所上升，以鋼鐵、煤炭、化工為代表的兩高行業(yè)和以房地產(chǎn)、土地整理為代表的熱門行業(yè)，信用風險水平和市場風險水平處于高位，制造加工業(yè)因需求不足導致的銷售壓力也影響著銀行授信的安全。在這種市場環(huán)境下，各商業(yè)銀行面臨著風險控制和市場份額的雙重壓力，能否有效識別風險、選擇可承受的風險以獲得收益，考驗著銀行行業(yè)授信管理的能力。為此，商業(yè)銀行應在部分領域積極踐行專業(yè)化審貸，有效控制行業(yè)授信風險。具體實施步驟為，首先在房地產(chǎn)、土地整理、鋼鐵等重點風險領域試點推行，后推廣至商貿(mào)流通、事業(yè)單位等行業(yè)，在充分研究行業(yè)風險的基 礎上，加強業(yè)務指導，提高管理水平。 學習同業(yè)先進經(jīng)驗，提升授信管理水平 經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式已由粗放式向精細化、科學化轉(zhuǎn)變，授信管理也經(jīng)歷了從無到有的過程。但也應清醒的認識到，相 對于國際先進的商業(yè)銀行，國內(nèi)大部分商業(yè)銀行在授信管理方面還存在著一定差距。為了逐漸趕超先進銀行的管理水平，國內(nèi)商業(yè)銀行應在加強對授信管理知識學習研究和內(nèi)部人才培養(yǎng) 第 5 頁 共 13 頁 的基礎上，積極學習同業(yè)先進經(jīng)驗，通過走出去和引進來相結(jié)合的方式，虛心學習他行的先進做法，完成先進管理方法的嫁接改造。 與此同時，還應充分利用境外戰(zhàn)略合作者的管理經(jīng)驗，在包括內(nèi)部評級法系統(tǒng)改造等方面獲得有益幫助。 （二）結(jié)合現(xiàn)金流量控制，完善財務風險分析 改進信貸管理系統(tǒng)現(xiàn)金流量模擬測算模塊，強化現(xiàn)金流量控制 在當今財務管理領域，現(xiàn)金流量分析已成為了解企業(yè)財務狀況和經(jīng)營成果，發(fā)現(xiàn)和揭示企業(yè)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)方面存在的問題，科學確定償債能力的重要工具。另外，以現(xiàn)金流量預測為基礎的風險調(diào)整貼現(xiàn)率法在項目風險決策領域也發(fā)揮著極為重要的作用。由于目前大部分中小企業(yè)尚未編制現(xiàn)金流量表，故商業(yè)銀行多在信貸管理系統(tǒng) 中對企業(yè)現(xiàn)金流量進行了模擬估計。但從目前的使用情況來看，估計值與實際情況還存在著一定差異，究其緣由是財務報表選擇、錄入、模擬估計方法自身缺憾等因素共同作用的結(jié)果。鑒于現(xiàn)金流量在風險防范方面具有重要作用，商業(yè)銀行應不斷優(yōu)化和完善信貸管理系統(tǒng)現(xiàn)金流量模擬測算模塊，在報表錄入的準確性和連續(xù)性方面加強管理。同時，在授信審查審批中高度重視現(xiàn)金流量分析，加強現(xiàn)金流量把控，做好經(jīng)營性現(xiàn)金流量的評價與預測，結(jié)合擔保品風險緩釋工具，有效控制客戶授信風險。 引進專業(yè)分析工具，增強風險識別能力 第 6 頁 共 13 頁 財務分析是 了解企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求的窗
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