3加強銀監(jiān)會授信風(fēng)險管理工作體會(已修改)
2024-08-26 17:18 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 13 頁 加強銀監(jiān)會授信風(fēng)險管理工作體會 為適應(yīng)新形勢下強化信用風(fēng)險管理的要求，實現(xiàn)中國銀監(jiān)會提出建設(shè)現(xiàn)代銀行的目標(biāo)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營的優(yōu)勢，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合當(dāng)前授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的分布狀況，進(jìn)一步補充和完善商業(yè)銀行授信管理體系、工作制度和風(fēng)險控制方式，控制授信業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高授信管理水平，推動商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的健康運行。 一、加強授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的背景分析 （一）當(dāng)前信貸領(lǐng)域風(fēng)險狀況客觀要求商業(yè)銀行加強風(fēng)險控制 近一時期，因受到金融危機影響，導(dǎo)致全球性經(jīng)濟(jì)發(fā)展不暢，市場資金持續(xù)觀望，信貸準(zhǔn)入門檻普遍提高，企業(yè)增貸、續(xù)貸難度增大，而市場中能源性原材料價格的大幅跳水，經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期的下調(diào)致使有效需求萎縮，促使企業(yè)紛紛控制產(chǎn)能，收入水平下降，銀行借款風(fēng)險進(jìn)一步提高，致使市場信用風(fēng)險水平有所上升。與此同時，在人民幣升值和出口退稅政策擠壓之下，一些外向型企業(yè)經(jīng)營舉步維艱，營運周期拉長，資金鏈極為脆弱，銀行授信處于高危狀態(tài)。鑒于此，面對當(dāng)前市場的風(fēng)險狀況，商業(yè)銀行只有全面提升信用風(fēng)險控制能力，才能在激烈的市場競爭中實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。 （二）加強授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是監(jiān)管工作的核心要求 第 2 頁 共 13 頁 在當(dāng)前市場條件下，授信業(yè)務(wù)占據(jù)著銀行市場的主導(dǎo)地位，其風(fēng)險水平關(guān)系著商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和盈利水平的高低，是國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險。作為商業(yè)銀行主要監(jiān)管單位的中國銀監(jiān)會，一直以來都將授信業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)作為監(jiān)管的關(guān)鍵指標(biāo)，把授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制作為對商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管的核心要求。從近幾年的監(jiān)管報告和專項風(fēng)險報告可以看出，監(jiān)管單位對于授信業(yè)務(wù)的監(jiān)管已從最初簡單的不良率監(jiān)控，逐漸發(fā)展為涵蓋地區(qū)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險、擔(dān)保品風(fēng)險 、利率風(fēng)險、集中度風(fēng)險等多層面、多角度、全方位的授信風(fēng)險管控，監(jiān)管視野也擴(kuò)大至貸前至貸后的全部授信流程，對商業(yè)銀行的授信風(fēng)險監(jiān)管，更加精細(xì)化、數(shù)量化、立體化的趨勢已逐漸顯露。因而，商業(yè)銀行只有不斷加強授信風(fēng)險控制，提高精細(xì)化管理程度，才能更加適應(yīng)監(jiān)管單位的監(jiān)管要求，謀求發(fā)展的合規(guī)性與便利性。 （三）提高授信管理水平是商業(yè)銀行建設(shè)好銀行的必由之路 近年來，我國主要商業(yè)銀行按照打造好銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，完成了股份制改造，引入了戰(zhàn)略合作者，實現(xiàn)了資本市場的登陸，在信貸經(jīng)營方面，強化信用風(fēng)險管理，降 低授信業(yè)務(wù)運營風(fēng)險，不斷完善授信管理體系，提升風(fēng)險管理水平，使授信業(yè)務(wù)取得了健康良性地發(fā)展，初步實現(xiàn)了由粗放式經(jīng)營向集約化管理的跨越。但在取得成績的同時，商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)管理也逐漸暴露出專業(yè)技術(shù)分析水平不高、項目審查重合規(guī)輕償債評價、政策執(zhí)行不夠 第 3 頁 共 13 頁 深入、現(xiàn)金流量預(yù)測缺失等精細(xì)化管理方面的問題，加之信貸資產(chǎn)組合管理尚處于摸索階段，行業(yè)限額分配、客戶授信額度測算等授信管理的基礎(chǔ)要素依然處于主觀判斷階段，阻礙了商業(yè)銀行授信管理水平的有效提升，在一定程度上制約了商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，不利于商業(yè)銀行全面建設(shè)好銀行 戰(zhàn)略的推行。從現(xiàn)代銀行發(fā)展的歷史進(jìn)程來看，無不在授信管理領(lǐng)域進(jìn)行了深入細(xì)致的研究和管理方式的創(chuàng)新，每一次跨越式發(fā)展，無不首先從授信業(yè)務(wù)管理層面開始。因此，以發(fā)展的眼光審視商業(yè)銀行目前存在的問題，進(jìn)一步提高授信管理水平已成為商業(yè)銀行全面建設(shè)好銀行的必由之路。 二、加強授信風(fēng)險控制的主要舉措
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