商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)-在線瀏覽
2024-09-13 11:20本頁面
【正文】 七）應(yīng)以客戶為導(dǎo)向，建立靈活適用的授信工作機制，在授信金額、利率、期限等方面滿足小企業(yè)靈活、多樣的信貸需求。 第五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍。 第六條 商業(yè)銀行應(yīng)鼓勵客戶經(jīng)理在商業(yè)銀行服務(wù)所在社區(qū)建立廣泛的、經(jīng)常性的社區(qū)關(guān)系，以收集信息，提高效率，監(jiān)督貸款的使用情況。 第八條 商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作人員及授信工作盡職評價人員應(yīng)遵循客觀、公正、誠信原則，獨立履行職責(zé)，不受人為的外部因素干擾。 第九條 商業(yè)銀行應(yīng)加強小企業(yè)授信檔案管理，對銀企雙方的權(quán)利、義務(wù)、約定、各種形式的往來及違約糾正措施進行客觀、全面的記錄并存檔。 第二章 授信調(diào)查盡職要求 第十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信種類收集客戶基本信息，包括客戶身份證明、授信主體資格、財務(wù)信息等，具體參見《附錄》中的“客戶基本信息提示”。 第十四條 客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實,核實的過程和結(jié)果應(yīng)予以記載。信息收集與核實可同時進行。 第十六條 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)核實、分析結(jié)果，出具書面調(diào)查報告。 調(diào)查報告內(nèi)容還須包含對銀監(jiān)會等相關(guān)征信系統(tǒng)中有關(guān)小企業(yè)及其業(yè)主或主要股東個人的查詢情況。 客戶經(jīng)理應(yīng)對調(diào)查報告中所含信息的真實性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。對微小企業(yè)的小額授信，客戶經(jīng)理可把客戶生產(chǎn)經(jīng)營貨款回籠情況、繳納各種稅費情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意愿的基本信息作為授信與否的主要依據(jù)。同時，授信工作人員應(yīng)加強溝通，確保各方均能及時掌握相關(guān)信息。 第三章 授信審查盡職要求第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同客戶、不同授信品種的風(fēng)險特征，有針對性地制定授信審查要求。 第二十條 授信審查人員應(yīng)對授信材料的合規(guī)性、有效性和完整性進行審查。 第二十一條 授信審查人員應(yīng)根據(jù)客戶或其業(yè)主或主要股東個人的資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流狀況等，對影響客戶財務(wù)狀況的各項主要因素進行分析評價。 第二十二條 授信審查人員應(yīng)對客戶經(jīng)營狀況、資信情況、抵（質(zhì)）押物或保證情況及其他非財務(wù)信息等進行分析評價，審查或驗證授信金額、授信期限和授信用途的合理性。經(jīng)審查同意的授信業(yè)務(wù)，審查意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風(fēng)險。 第二十四條 商業(yè)銀行可授權(quán)授信審查人員一定的授信權(quán),經(jīng)授信調(diào)查、審查后,授信審查人員和客戶經(jīng)理可在權(quán)限內(nèi)決定是否予以授信,并實行雙簽制。 第四章 授信審批盡職要求 第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，建立差別化的小企業(yè)授信、授權(quán)機制。 第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的小企業(yè)授信審批程序。 第二十八條 商業(yè)銀行小企業(yè)授信不得用于國家政策、法律法規(guī)禁止或限制的行業(yè)、項目和產(chǎn)品。 第三十條 授信審批人員應(yīng)出具審批意見。 授信審批人員應(yīng)對審批意見負(fù)責(zé)。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)及時重新審批或變更授信。 第三十二條 商業(yè)銀行在實施授信業(yè)務(wù)時應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文件，確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。發(fā)生影響客戶履約能力
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