【正文】 ………..140…………………………………………………………..141……………………………………………………………..141…………………………………………………………………...142…………………………………………………………………...142……………………………………………………………………..143……………………………………………………………………..143……………………………………………………………………..144……………………………………………………………………...145………………………………………………………………...148ⅩⅩ銀行柜面業(yè)務(wù)操作手冊 第一章 個人存款業(yè)務(wù)第一章 個人存款業(yè)務(wù)【交易代碼】0201 建立自然人客戶信息1001 一本通開折【功能描述】用于開立新的活期或定期一本通存折【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】 【操作流程】（1）開立活期一本通存折（結(jié)算賬號）：①識別客戶身份，審核憑證要素：客戶需填制“個人結(jié)算賬戶申請表”（以下簡稱“開戶申請表”），持有效身份證件原件提出申請，經(jīng)辦柜員審核“開戶申請表”要素填寫完整無涂改，識別客戶身份（聯(lián)網(wǎng)核查）真實后，打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。②建立自然人客戶信息：首次辦理個人業(yè)務(wù)的客戶，經(jīng)辦柜員需按照實名制規(guī)定使用“0201建立自然人客戶信息”交易在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立客戶信息，產(chǎn)生客戶號。③開戶：以上交易完成后，經(jīng)辦柜員使用本交易錄入客戶姓名、證件號碼、憑證號碼、支付條件等要素后提交，根據(jù)系統(tǒng)提示打印“通用憑證”和“活期一本通存折”，“開戶申請書”和活期一本通存折扉頁加蓋“業(yè)務(wù)公章”和經(jīng)辦員名章。（2）開立活期一本通存折（非結(jié)算賬戶）和定期一本通存折：客戶無需填制“開戶申請表”，其他步驟同上。（2）16周歲以上公民開立個人結(jié)算賬戶,戶口薄不能作為開戶證件。（4）本交易可與卡建立關(guān)聯(lián)關(guān)系?！窘灰状a】3002 【功能描述】本交易用于辦理個人客戶申請新開“借記卡”業(yè)務(wù)。（2）本交易可關(guān)聯(lián)活期一本通或定期一本通存折。如活期一本通已與某定期一本通相關(guān)聯(lián)，本交易中即使客戶沒有要求關(guān)聯(lián)此定期一本通，系統(tǒng)也會自動對三者進行關(guān)聯(lián)。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限需四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【注意事項】（1）如果在“不銷憑證”的情況下，1008交易只是一個取款交易，不計算利息。（3）如卡、折同時銷戶，只能到開戶行辦理銷戶手續(xù)?！緫?yīng)知小常識】大額現(xiàn)金支取逐級審批權(quán)限：5萬元（含）30萬元，由營業(yè)室主任審批；30萬元（含）50萬元，由營業(yè)室主任、主管行長逐級審批；50萬元（含）以上，由營業(yè)室主任、主管行長、行長逐級審批?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持活期憑證（卡或活期一本通）申請存入現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員根據(jù)客戶報數(shù)清點現(xiàn)金無誤后，使用本交易，輸入“ 客戶賬號、賬戶類型、交易金額”等要素提交，交易成功核對存款人戶名無誤后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印“ⅩⅩ銀行個人存（?。┛顟{證”和活期一本通存折，存取款憑證加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦員名章?！咀⒁馐马棥浚?）現(xiàn)金收取應(yīng)堅持“先收款后記賬”及“唱收”原則。（3）代理人代辦存入的，需出具代理人有效身份證件并登記在記賬憑證上。【應(yīng)知小常識】人民幣個人活期存款實行按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計付利息，利息次日入賬并入本金起息，計息期間遇利率調(diào)整不分段計息。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過5萬元（含）以上時需要不同級別會計主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】個人客戶持卡或活期一本通存折申請，經(jīng)辦柜員審核憑證真實有效后，根據(jù)客戶要求的支取數(shù)額，使用本交易錄入相關(guān)要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ銀行個人存（?。┛顟{證”和“活期一本通存折”，客戶簽字確認后，存取款憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦員名章。如客戶倒帳不需支付現(xiàn)金的，僅將一聯(lián)存取款憑條及憑證（卡或存折）退客戶即可。（2）客戶支付條件為憑密碼時，本交易支持跨行通兌；（3）代理人代辦，不論金額大小，均需出具本人及代理人有效身份證件原件，并將號碼登記在記賬憑證指定位置。如個人客戶需轉(zhuǎn)賬付款且收款人賬號在ⅩⅩ銀行任意網(wǎng)點開立，可使用本交易進行賬務(wù)處理?！窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭浚?）個人客戶申請。（2）柜員審核。（3）系統(tǒng)操作以上要素核對無誤后，使用本交易操作記賬。【注意事項】（1）本交易不支持無卡或折轉(zhuǎn)賬操作。對于個人轉(zhuǎn)賬5萬元（含）以下的跨行業(yè)務(wù)，可使用小額支付系統(tǒng)相關(guān)交易辦理，具體如下：【交易代碼】8621普通貸記業(yè)務(wù)記賬（簡稱“小額往賬錄入”） 8623普通貸記業(yè)務(wù)復(fù)核（簡稱“小額往賬復(fù)核”） 8622普通貸記業(yè)務(wù)修改【功能描述】8621交易只能處理單筆交易金額在5萬元以下（含）的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，本交易提交成功后，客戶資金暫掛“261小額待復(fù)核款項”科目，需由復(fù)核柜員復(fù)核后，轉(zhuǎn)賬資金方才出行；8623交易只能由有小額復(fù)核權(quán)限的柜員操作。交易成功后，小額業(yè)務(wù)資金出行；8622交易是對未復(fù)核的小額往賬信息進行修改（如收款人賬號、戶名、收款行、摘要用途等）。客戶持本人有效身份證件（代理人代辦需同時出具代理人有效身份證件），如收款人在同城地區(qū)（銀川、賀蘭、永寧）開戶，如工行東城支行，則需填制進賬單（一式三聯(lián)）；如收款人在異地開戶（如西安、北京等），則需填制“電匯憑證”，連同存款憑證（卡或活期一本通存折）一并交由柜員。柜員應(yīng)認真審核“進賬單”或“電匯憑證”填寫是否完整、付款人賬號、大小寫金額是否一致，并對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。以上要素核對無誤后，錄入員使用“8621普通貸記業(yè)務(wù)記賬”交易，錄入?yún)R劃金額、收款人賬號、戶名、開戶行號等要素后提交，成功后，打印兩聯(lián)通用憑證，一、二聯(lián)進賬單（或電匯憑證）加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦員名章，第三聯(lián)進賬單（或電匯憑證）加蓋“業(yè)務(wù)公章”和經(jīng)辦員名章；其中：一聯(lián)通用憑證、進賬單（或電匯憑證）做會計傳票，一聯(lián)進賬單（或電匯憑證）做客戶回單。（4）收取匯劃手續(xù)費。（5）復(fù)核記賬?！咀⒁馐马棥浚?）小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)只能處理單筆金額在5萬元以下（含）、且收款人名稱無特殊符號的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（3）小額支付轉(zhuǎn)賬交易不能保證客戶資金時時到賬。（4）小額支付系統(tǒng)運行時間為7*24小時不間斷運行，因此節(jié)假日期間本交易也可正常使用，不能在任何營業(yè)時間拒絕辦理小額支付業(yè)務(wù)。特殊情況下，5萬元以下的小額業(yè)務(wù)也可通過大額支付系統(tǒng)辦理?！咀⒁馐马棥浚?）大額支付交易運行時間為正常上班時間的上午9：00至17:00。（2）憑證打印及蓋章說明基本同小額支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。【交易代碼】1002【功能描述】在卡或定期一本通已開立的前提下，用于卡或定期一本通的整存整取開戶。交易提交成功，打印“個人存（?。┛顟{證”和定期一本通存折，“個人存（?。┛顟{證”加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦員名章。（2）如客戶已開立卡或定期一本通，則使用本交易辦理開戶，客戶無需出示個人身份證件（代理人代辦業(yè)務(wù)除外）。（4）定期一本通在有關(guān)聯(lián)活期一本通的情況下，可支持本金轉(zhuǎn)存和本息轉(zhuǎn)存兩種，否則，只支持本息轉(zhuǎn)存。交易提交成功，打印“個人存（?。┛顟{證”和存單，存取款憑條加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”，存單加蓋“業(yè)務(wù)公章”和經(jīng)辦員名章后交客戶。（2）新開戶應(yīng)堅持實名制要求，按規(guī)定審核客戶的有效身份證件，并將客戶身份號碼登記在記賬憑證上?！窘灰状a】1104 【功能描述】本交易用于開立卡或存單定活兩便儲蓄存款賬戶，允許現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開戶。交易提交成功，打印“個人存（?。┛顟{證”和存單，存取款憑條加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”，存單加蓋“業(yè)務(wù)公章”和經(jīng)辦員名章后交客戶。（2）依據(jù)實名制規(guī)定核對有效身份證件?！窘灰状a】 1005【功能描述】本交易用于個人客戶開立存本取息儲蓄賬戶，可在卡或定期一本通存折下開立對應(yīng)的賬戶，允許現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開戶。【交易畫面】【注意事項】（1）存本取息存款起存金額為5000元。（2）存期分一年、三年、五年三個檔次?！窘灰状a】1006 【功能描述】本交易用于客戶開立零存整取、教育儲蓄等存款賬戶。交易提交成功后，打印“個人存（?。┛顟{證”，加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦員名章。（2）零存整取存款起存金額為5元，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊；存期分為一年、三年、五年三個檔次。教育儲蓄每一賬戶起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元，存期分為一年、三年和六年三個檔次?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】省略【注意事項】（1）個人通知存款存入時，存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的通知存款利率和實際存期計息。（2）個人通知存款最低起存金額為5萬元，需一次性存入，可一次或分次支取，每次支取的最低金額為5萬元，且支取后余額不得低于5萬元。①部分通知支取，實際存期不足通知期限的；②未提前通知而支取的，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；③支取金額不足5萬元，或支取金額大于通知金額的超額部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；④已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的。已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知，通知期限內(nèi)仍舊計息?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限需四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】省略【注意事項】（1）本交易成功后，可將存折內(nèi)頁退客戶，存折封面隨傳票?！窘灰状a】1101 【功能描述】本交易完成卡和定期一本通整存整取定期儲蓄存款的銷戶【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限需四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持卡或定期一本通憑證，經(jīng)辦柜員使用本交易，刷磁后錄入憑證號、支取金額、支取方式等要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ銀行 ”和“定期一本通存折”，客戶簽字確認后，在“ⅩⅩ銀行 ”憑證上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦員名章。如本人申請?zhí)崆颁N戶的，客戶需出具本人有效身份證件，如代理人代辦的，需同時出具本人及代理人有效身份證件。【交易代碼】1102【功能描述】本交易完成存單整存整取的銷戶，包括提前銷戶和正常銷戶?！窘灰桩嬅妗俊咀⒁馐马棥浚?）如客戶申請?zhí)崆颁N戶，經(jīng)辦人員應(yīng)主動提醒客戶提前銷戶將會造成的利息損失。（2）本交易金額超過5萬元（含）的，需由客戶填制“大額現(xiàn)金審批表”，經(jīng)銀行有權(quán)人員審批簽字后，方可辦理現(xiàn)金支取手續(xù)?！窘灰状a】1103 【功能描述】本交易用于定活兩便存款的銷戶，允許轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金銷戶【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限需四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】省略【注意事項】（1）定活兩便銷戶，按支取日掛牌公告的同檔次定期存款利率打六折，存期超過1年的，按支取日掛牌公告的一年期整存整取利率打六折。如使用組合交易，可不填“大額現(xiàn)金審批表”。允許轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金銷戶?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限時需要四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【注意事項】（1）教育儲蓄銷戶時，客戶需提供國家稅務(wù)總局統(tǒng)一印制的“非義務(wù)教育”證明。（3）教育儲蓄到期支取如果無“非義務(wù)教育”證明，則按照同檔次零存整取利率計息?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限時需要四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【交易代碼】1202 【功能描述】本交易完成客戶零存整取/教育儲蓄的補存、續(xù)存。允許在整個存期中出現(xiàn)一次漏存，但必須在次月補齊，否則按活期儲蓄存款計付利息。一聯(lián)存取款憑證隨傳票裝訂，一聯(lián)作回單連同憑證交客戶。（2）零存整取存期分為一年、三年、五年三個檔次。【交易代碼】1302【功能描述】本交易用于借記卡或定期一本通整存整取的部分提前支取，允許提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬兩種支取方式。【注意事項】（1）提前支取必須審核客戶的有效身份證件，代理人支取的，需同時提供本人及代理人的有效身份證件。（3）現(xiàn)金支取累計超過5萬元（含）以上的，客戶需填制“大額現(xiàn)金審批表”經(jīng)有權(quán)人審批后，方可辦理。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過柜員權(quán)限時需四級以上會計主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持存單及有效身份證件申請部分提前支取，柜員審核存單真實有效，身份信息真實（聯(lián)網(wǎng)核查）后，使用本交易錄入相關(guān)要素，提交成功后，打印“ⅩⅩ銀行 ”、“ⅩⅩ銀行個人存（?。┛顟{證”、“舊存單”及新存單，客戶簽字確認后，打印憑證及舊存單加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦員名章，新存單加蓋“業(yè)務(wù)公章”和經(jīng)辦員名章?！咀⒁馐马棥浚?）該存款可以多次部分提前支取。【交易代碼】1017 【功能描述】本交易用于生成個人支票賬戶的賬號【交易畫面】【操作流程】（1）客戶申請。（2）銀行審核。（3）開戶成功后，經(jīng)辦柜員預(yù)留銀行印鑒（方型印章），并按照《印鑒管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；若使用支付密碼器校驗支付的，按照人民銀行《支付密碼校驗系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的規(guī)定執(zhí)行。根據(jù)客戶申請，經(jīng)辦柜員可向個人客戶出售個人現(xiàn)金支票或個人轉(zhuǎn)賬支票。 【注意事項】（1）申請使用個人支票業(yè)務(wù)的客戶必須具備：已開立個人銀行結(jié)算賬戶；具有簽發(fā)地戶口，或持有當?shù)匾荒暌陨蠒鹤∽C；具有穩(wěn)定的資產(chǎn)和較高的收入證明；具有良好的信譽和較強的支付能力，個人結(jié)算賬戶的日均余額達到5萬元以上且無不良信用記錄等條件。（3）個人支票賬戶提供憑印鑒和支付密碼兩種控制方式，客戶可選擇其中一種或同時使用?！窘灰桩嬅妗俊窘灰状a】4202對公活期取款【功能描述】本交易用于對公活期存款賬戶和個人支票賬戶的取現(xiàn)。超過5萬元（含）以上