【正文】 中代付 .......................................................................................... 集中代收 .......................................................................................... 集中代收撤銷 .................................................................................. 變更合同（協(xié)議） .......................................................................... 第十一章 托收業(yè)務(wù)登記簿 .......................................................................... 托收業(yè)務(wù)單筆錄入 .......................................................................... 托收業(yè)務(wù)單筆補(bǔ)錄 .......................................................................... 信息單筆修改 .................................................................................. 匯總錄入 .......................................................................................... 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 第一章 概述 基本規(guī)定 支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)（支票、銀行本票、銀行匯票、商業(yè)匯票）、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。 1．支付結(jié)算原則 （ 1）恪守信用，履約付款； （ 2）誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配； （ 3）銀行不墊款。未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)，票據(jù)無效；未使用中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理。 （ 2）單位、個人和銀行簽發(fā)票據(jù)，單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡稱，結(jié)算憑證上記載申請人、付款人和收款人賬號的，賬號與戶名必須一致。對票據(jù)和 結(jié)算憑證上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。少數(shù)民族地區(qū)和外國駐華使領(lǐng)館根據(jù)實(shí)際需要，金額大寫可以使用少數(shù)民族文字或者外國文字記載。 票 據(jù)上的簽章 （ 1）銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民 銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。個人在票據(jù) 上的簽章，應(yīng)為該個人的簽名或者蓋章。預(yù)留銀行簽章不得使用原子印章。 （ 2）銀行本票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。 （ 3）票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被 背書人名稱和背書日期。持票人委托銀行收款或以票 據(jù)質(zhì)押的，除按上款規(guī)定記載背書外，還應(yīng)在背書人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。 （ 5）票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù) 不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。 背書不得附有條件，背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。 （ 2）大寫金額到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”或“正”字，在“角”之后可以不寫“整”或“正”字，大寫金額有“分”的，“分”后面不寫“整”或“正”字。 （ 4）小寫金額中間有“ 0”時，大寫金額要寫“零”字；小寫金額中間連續(xù)有幾個“ 0”時，大寫金額中間可以只寫一個“零”字；小寫金額萬位或元位是“ 0”，或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個“ 0”，萬位、元位也是“ 0”，但千位、角位不是“ 0”時，大寫金額中可以只寫一個“零”字，也可以不寫“零”字；小寫數(shù)字角位是“ 0”，而分位不是“ 0”時，大寫金額“元”后面應(yīng)寫“零”字。 （ 6）票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。 （ 7）票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。 票據(jù)的掛失 （ 1）已承兌的商業(yè)匯票、支票、華東三省一市銀行匯票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的全國銀行匯票、以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以辦理掛失止付。 （ 2）允許掛失止付的票 據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫《掛失止付通知書》并簽章。 欠缺上述記載事項之一的，銀行不予受理。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起 12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款 的，不再承擔(dān)責(zé)任。按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末日為到期日。單位和個人的各種匯款的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。 1．申請人和收款人均為個人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在個人結(jié)算業(yè)務(wù)申請書的“金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。 1萬元以下的匯兌業(yè)務(wù)申請人需出示有效身份證件，摘錄申請人姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息， 1 萬元（含）以上的匯兌業(yè)務(wù)核查并留存有效證件的復(fù)印件，摘錄申請人姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。 申請人依托其農(nóng)業(yè)銀行賬戶辦理個人匯兌業(yè)務(wù)的，按照規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。 5．結(jié)算業(yè)務(wù)申請書記載的申請人全稱、收款人全稱，其在銀行開立存款賬戶的，必須記載其賬號，欠缺記載的，銀行不予受理。 7．匯出銀行受理申請人簽發(fā)的結(jié)算業(yè)務(wù)申請書，經(jīng)審查無誤后，應(yīng)及時向匯入銀行辦理匯款。 8．匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，應(yīng)將匯給其的款項直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶，并向 其發(fā)出 入賬通知，客戶入賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。收款人支取款項時，必須交驗(yàn)本人的有效身份證件，收款人開戶銀行核查并留存身份證復(fù)印件， 審查無誤后，辦理款項支取手續(xù)，并由收款人簽章確認(rèn)。申請撤銷時，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原結(jié)算業(yè)務(wù)申請書回單。 12．申請人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯。 13．匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。 托收承付 托收承付是指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。 2．托收承付結(jié)算每筆金額起點(diǎn)為 1 萬元，新華書店系統(tǒng)每筆金額起點(diǎn)為 1 千元。 4．承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種。對收付雙方在合同中明確規(guī)定，并在托收憑證上注明驗(yàn)貨付款期限的，銀行從其規(guī)定。 6．對付款人逾期不退回單證的，開戶銀行應(yīng)當(dāng)自發(fā)出索回單證通知的第 3 天起，按照該筆尚未付清欠款的金額，每天處以萬分之五但不低于 50 元的罰款，并暫停付款人對外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，直到退回單證時止。 委托收款 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。 2．簽發(fā)委托收款必須記載下列事項：使用統(tǒng)一規(guī)定的憑證格式，表明“委托收款”字樣、確定的金額、收付款人名稱、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)、委托日期、收款人簽章。 4．委托收款以銀 行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日或到期日將款項主動支付給收款人；以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時通知付款人，需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人并簽收。 5．付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后，對收款人委托收取的款項需要拒絕付款的，可以辦理拒絕付款。 7．在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用 事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國務(wù)院的規(guī)定，可以使用同城特約委托收款。 8．委托收款以銀行外的單位為付款人的，必須記載付款人開戶行名稱；以銀行外的單位或在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，必須記載收款人開戶行名稱；未在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，必須記載被委托銀行名稱；欠缺上述記載事項之一的，銀行不予受理。 1．銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。簽發(fā)現(xiàn) 金銀行匯票，申請人和收款人必須均為個人，收妥申請人交存的現(xiàn)金后，在銀行匯票“出票金額”欄填寫“現(xiàn)金”字樣及出票金額。申請人或者收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。持票人超過付款期 限提示付款的，代理付款人不予受理。 6．在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行匯票或銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行。 7．未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以選擇任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。 1 萬元以下的匯票兌付，持票 人出示有效身份證件，銀行進(jìn)行核對； 1 萬元（含）以上的匯票兌付，銀行核查并留存有效證件的復(fù)印件。 （ 1）代理付款行不得受理未在本行開立存款賬戶的單位持票人直接提交的銀行匯票（個人持票人除外）。 （ 3）申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行匯票或銀行匯票和解訖通知提交到出票銀行。對于代理付款銀行查詢過的銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。 全國匯票申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理。 9．銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。 （ 1）銀行匯票可背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。背書人為個人的，應(yīng)為其本人的簽名或蓋章；背書人為單位的，簽章應(yīng)為該單位公章或財務(wù)專用章和法定代表人或者其授權(quán)代理人名章。 1．單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項，均可使用銀行本票。 3．銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個月。 4．銀行本票在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。 6．在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交開戶銀行。 7．未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，憑注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本票背面簽章，記載本人身 份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并交驗(yàn)本人身份證件及其復(fù)印件。 1 萬元以下的本票兌付，持票人出示有效身份證件，銀行進(jìn)行核對； 1 萬元（含）以上的本票兌付，銀行核查并留存有效證件的復(fù)印件。出票銀行對于在本行開立存款賬戶的申請人，只能將款項轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開立存款賬戶的申請人，才能 退付現(xiàn)金。商業(yè)匯票按承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 1．商業(yè)匯票必須記載以下事項：表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣、無條件支付的承諾、出票金額、收付款人名稱、出票日期及出票人簽章。 2．商業(yè)匯票的收、付款人必須是在銀行開立存款賬戶的法人或其他組織，在同城或異地均可使用。 3．商業(yè)匯票的付款期限自出票日開始計算，最長為 6 個月。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。 5．商業(yè)匯票在提示付款期限內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓，其背書必須是連續(xù)的；出票銀行在商業(yè)匯票上填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的以及作成委托收款背 書的商業(yè)匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。 支票 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票上印有 “轉(zhuǎn)賬 ”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線 支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。 3．出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按規(guī)定填制報告書上報人民銀行按票面金額處以百分之五但不低于 1 千元的罰款。 4．支票的提示付款期限自出票日起 10 日。 第二章 網(wǎng)內(nèi)往來業(yè)務(wù) 基本規(guī)定 網(wǎng)內(nèi)往來是處理同一數(shù)據(jù)中心內(nèi)往賬行與來賬行之間本外幣資金匯劃、查詢查復(fù)等業(yè) 務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。 2．未開通 BIBS 的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與 BIBS 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的外幣資金往來通過外幣網(wǎng)內(nèi)往來處理： （ 1）通過外幣網(wǎng)內(nèi)往來處理個人外匯匯入款、西聯(lián)匯款、 B股資金劃轉(zhuǎn)、外匯利潤、外匯利息稅上劃等業(yè)務(wù)； （ 2）外幣網(wǎng)內(nèi)往來業(yè)務(wù)只限在全省范圍內(nèi)使用，省行通過設(shè)置來賬行控制網(wǎng)點(diǎn)往賬業(yè)務(wù)的通匯范圍，省行國際部可向全省 所有外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送往賬，市行國際部可向本市范圍內(nèi)所有外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送往賬，支行國際部可向本行范圍內(nèi)的外匯網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送往