【正文】 增加 增加 個人客戶基本信息 柜員根據(jù)個人客戶提供的開戶相關資料，選擇“ 5285 增加個人客戶基本信息”交易處理，輸入內(nèi)容包括：證件類型、證件號碼、中文姓名、發(fā)證機關所在地代碼、姓名拼音、性別、家庭地址、家庭電話及分機、單位地址、單位電話 及分機、手機、最佳聯(lián)絡時間、最佳聯(lián)絡方式、傳真、 Email、學歷、國籍等。 系統(tǒng)禁止原 18位身份證開戶的老客戶使用 15位身份證件再次開戶。對客戶證件類型柜員須據(jù)實選擇，并錄入客戶證件有效期。原則上禁止 18 位身份證件開設重號證件。證件類型為 戶口簿 的 ， 要 輸 入 戶口簿 上 登記的身 份證號碼，不 得輸入戶口簿編號；對于 軍人、武裝警察 等證件，一律輸入發(fā)證機關在證件上編制的序列編號，包括其中的漢字，不得輸入憑證的印刷號 。 漢字間不允許輸入空格等字符 ，存款人的姓名有生僻漢字的，可采用拆字方式進行輸入；如客戶不接受的可采用以拼音代替。外 籍 人 士 可輸入英文姓名。存款人為港、澳、臺地區(qū)居民及外國居民，發(fā)證機關統(tǒng)一填寫北京市；存款人為武警的，發(fā)證機關為重慶市；存款人為軍人的，發(fā)證機關為天津市；其他存款人按照證件標明的發(fā)證機 關所在地填寫。 增加客戶其他信息 客戶需要增加客戶地址、電話等信息的，柜員選擇“ 5292 增加客戶地址信息”或“ 5204 增加客戶電話信息”交易處理， 打印記賬憑證放入當日傳票保管。客戶證件類型、號碼及中文姓名不能修改。 對于客戶的證件信息因系統(tǒng)移植、號碼升位、號碼校驗位不正確三個原因需修改的，應按修改客戶證件信息相關交易操作。 修改個人客戶基本信息 個人客戶需要修改除證件名稱、證件號碼、姓名以外的客戶 信息，須填寫《特殊業(yè)務申請書》（以下簡稱申請書），柜員審核證件無誤后選擇“ xx22 修改個人客戶基本信息”交易處理，包括：發(fā)證機關所在地區(qū)代碼、姓名拼音、性別、家庭地址、家庭電話及分機、單位地址、單位電話及分機、手機、最佳聯(lián)絡時間、最佳聯(lián)絡方式、傳真、Email、學歷、國籍等。交易成功打印申請書、修改前后客戶信息清單。銀行留存聯(lián)作記賬憑證，修改前后客戶信息清單作其附件，客戶留存聯(lián)交客戶留 存。將申請書和修改前、后的客戶信息打印聯(lián)交客戶簽字確認，申請書銀行聯(lián)作記賬憑證，打印的修改前后的客戶信息清單作其附件，客戶聯(lián)交客戶留存。因證件信息不規(guī)范，數(shù)據(jù)移植時證件類型移植為“ Z00000”、證件號碼移植為客戶 ID 的客戶信息，系統(tǒng)需要校驗證件類型和證件號碼的業(yè)務時，客戶須填寫《特殊業(yè)務申請書》（以下簡稱申請書）， 柜員審核證件信息無誤選擇“ 5290 修改移植前不規(guī)范證件信息”交易處理。客戶持 18 位身份證來辦理相關業(yè)務，而系統(tǒng)中保留的是該客戶原 15 位身份證號碼信息，導致證件信息不符時，客戶須填寫申請書。 3．修改 18 位身份證校驗位。柜員審核證件無誤后，選擇“ 5289 修改 18 位身份證校驗位”交易處理。 賬戶重歸戶 1．受理審核 柜員選擇“ 5288 原 15 位身份證號碼升位”、“ 5289 修改 18 位身份證校驗位”、“ 5290 修改移植前不規(guī)范證件信息”等交易修改客戶證件信息失敗，且失敗原因是修改后的證件類型和號碼已在系統(tǒng)內(nèi)做過登記，系統(tǒng)返回“證件已存在”時，柜員可以通過“ 1696 賬戶重歸戶”交易處理?？蛻繇毺顚憽短厥鈽I(yè)務申請書》（以下簡稱申請書），柜員審核證件無誤，選擇“ 1696 賬戶重歸戶”交易，將客戶的賬號歸到該證件對應的客戶 ID 下。 姓名不一致， 說明 其他持有與該 客戶 證件號碼相同的客戶已 用 該證件 做過登記。交易成功打印申請書交客戶簽字確認，申請書銀行聯(lián)作記賬憑證，客戶聯(lián)交客戶。 修改客戶其他信息 修改客戶地址、電話等信息時，客戶須填寫《特殊業(yè)務申請書》 （以下簡稱申請書），柜員審核無誤，選擇“ 5293 修改客戶地址信息”或“ 5205 修改客戶電話信息”交易處理。柜員核對客戶簽名無誤，將申請書銀行聯(lián)作記賬憑證，客戶聯(lián)交客戶?？蛻?ID 下的所有信息也一并刪除，打印記賬憑證。 客戶信息查詢 1．查詢個人客戶基本信息。 2．查詢個人客戶證件信息。 3．查詢客戶賬戶信息。查詢客戶賬戶類型和賬戶號碼。柜員通過“ 5283”交易，根據(jù)證件號碼可查詢客戶號、客戶名稱、證件類型、證件號碼。 5．查詢個人客戶地址信息。 6．查詢個人客戶電話信息。 7．查詢客戶銷戶（一年內(nèi)）賬戶信息。查詢客戶一年內(nèi)所有賬戶銷戶記錄。柜員選擇“ 5207”交易， 查詢客戶移植前原始證件信息。柜員通過“ 5220”交易，按證件類型和證件號、客戶號二種方式，查詢已刪除的個人客戶基本信息。可以查詢個人客戶基本信息，包括：客戶號、 中文姓名、證件類型、證件號碼、發(fā)證機關所在代碼、姓名拼音、性別、家庭地址及郵編、家庭電話及分機、單位地址及郵編、單位電話及分機、手機、最佳聯(lián)絡時間、最佳聯(lián)絡方式、傳真、 Email、學歷、國籍等。用于查詢個人客戶匯總信息，包括客戶姓名、性別、客戶號、證件類型、證件號碼、客戶星級（ PCRM 系統(tǒng)中的客戶星級）、客戶積分（ PCRM 中的客戶積分）、會員標志以及客戶在農(nóng)行產(chǎn)品購買和渠道開通情況。用于查詢個人客戶擴展信息，可以查詢到客戶姓名、生日、家庭電話和地址、電子郵件、民族、單位名稱、單位電話和地址、職業(yè)、職務、職稱、婚姻等信息。用于查詢個人客戶購買產(chǎn)品的信息，可以查詢到客戶是否購買憑證式國債，是否辦理了第三方存管等業(yè)務。 （ 5）個人客戶渠道信息視圖展示 柜員輸入交易代碼 xx14，選擇使用證件、使用賬號、使用客戶ID 號三種查詢方式。 11．個人 客戶回報積分查詢 柜員輸入交易代碼 CH43，選擇客戶交易賬號、證件號碼或客戶號，可以查詢“客戶回報積分”、“客戶累計已使用積分”和“客戶等級”等信息。 12．個人客戶使用積分明細查詢 柜員輸入交易代碼 CH44，選擇客戶交易賬號、證件號碼或客戶號，起始日期和終止日期，可以查詢個人客戶回報積分使用的明細信息。 13．客戶合約查詢 （ 1）查詢客戶合約歸戶信息。 （ 2）查詢賬戶關聯(lián)合約。 （ 3）查詢客戶變更合約信息。 第三章 活期存款 基本規(guī)定 1．個人活期賬戶分為個人結(jié)算賬戶和個人儲蓄賬戶。活期開戶“賬戶類型”：個人結(jié)算戶選擇“ 11”，儲蓄賬戶選擇“ 12”。個人結(jié)算賬戶開立時必須以人民幣開戶，歸集到個人結(jié)算存款科目。 4．個人儲蓄賬戶開戶時不限幣種，可以以外幣開戶，歸集到相應幣種的活期儲蓄存款科目。 開戶 基本規(guī)定 1．客戶申請開戶，應提供以下資料： （ 1）提交《個人客戶開戶申請書》（以下簡稱申請書）?？蛻羯矸菪畔⒉徽_或不完整，可通過客戶 信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息，根據(jù)系統(tǒng)提示留存客戶身份證件復印件。 2．聯(lián)網(wǎng)核查：對客戶證件類型為居民身份證的進行聯(lián)網(wǎng)核查。 4．資料保管。 5．單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任，須提供單位負責人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件及單位負責人授權(quán)委托書，銀行留存復印件。 流程圖示 活 期 開 戶柜 員客 戶提 交 身 份 證 件 ， 現(xiàn) 金 或 轉(zhuǎn) 賬 憑證 ， 填 寫 開 戶 申 請 書 及 存 款 憑 條審 核 開 戶 資 料證 件 類 型 為 身 份 證 的 ，聯(lián) 網(wǎng) 核 查 客 戶 身 份YN清 點 現(xiàn) 金 實 物 與 開 戶 申請 書 金 額 核 對 一 致 ， 轉(zhuǎn)賬 開 戶 要 先 收 妥 款 項選 擇 開 戶 交 易 ， 現(xiàn) 金 開戶 1 0 6 1 ， 轉(zhuǎn) 賬 開 戶 1 0 6 3是 否 存 在 客 戶 信 息1 6 9 0 新 增 客 戶 信 息客 戶 信 息 是否 正 確打 印 開 戶 申 請 書進 入 開 戶 交 易 ， 輸 入開 戶 信 息修 改 客 戶 信 息NYNY打 印 存 款 憑 條 、 存 折 ，核 對 交 易 結(jié) 果客 戶 簽 字 確 認核 對 無 誤 后 ， 存 折 加蓋 業(yè) 務 印 章 與 開 戶 證件 交 客 戶 。 （ 2）對于代理人辦理開戶的，還需審核代理人有效身份證件并參照上款執(zhí)行。發(fā)現(xiàn)不符，柜員應當面告知客戶并交客戶核對。聯(lián)動客戶信息系統(tǒng)查詢或增加客戶基本信息資料。根據(jù)系統(tǒng)提示留存客戶身份證件復印件。身份證件原件、開戶申請書客戶聯(lián)、活期存折交客戶，并提醒客戶核對。開戶申請書銀行聯(lián)及身份證件復印件專夾保管。 2．柜員辦理開戶交易時，須按存款人填寫開戶申請書內(nèi)容對賬戶類型中的結(jié)算賬戶與儲蓄 賬戶、通兌、支控方式做正確的選擇。代理人辦理開戶的須由代理人簽字確認。對系統(tǒng)提示“客戶身份證復印件于 [年月日 ]在 [行 ]留存”的，可不再重復留存客戶身份證件復印件。 2．無折續(xù)存，客戶須填寫存款憑條，提交身份證件原件。當單筆存款金額達人民幣 1 萬（含）元或外幣等值 1000（含）美元以上時，營業(yè)機構(gòu)應核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，存款憑證登記客戶的姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息，留存身份證件復印件并對存款人證件類型為居民身份證件的做聯(lián)網(wǎng)核查。 (二 )同一客戶經(jīng)常在本營業(yè)機構(gòu)辦理無折存款業(yè)務，可以留存一張身份證件復印件專夾保管，并確保該交易可以跟蹤稽核。 4．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值 5000 元美元以下（含）的，可以在外幣業(yè)務營業(yè)機構(gòu)直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件，經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報表》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在我行辦理?，F(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支付金額與存款憑條上金額核對是否相符。發(fā) 現(xiàn)不符，柜員應當面告知客戶并交客戶復核。有折續(xù)存，選擇存折磁條讀出賬號；無折續(xù)存，選擇手工輸入賬號，存折號碼處輸： 0，柜員核對戶名是否與存款憑條姓名相符。省內(nèi)跨市存款聯(lián)動收取存款手續(xù)費。 3．后續(xù)處理 柜員將存款憑條交客戶簽字確認并收回，存款憑條上加蓋業(yè)務辦訖章。 注意 事項 1．辦理無折續(xù)存時，柜員須審核存款憑條上姓名、金額有無涂改。 3．無折存款原則上嚴禁應客戶要求抹賬。 取款、內(nèi)轉(zhuǎn) 基本規(guī)定 1．活期現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬取款須憑折辦理，存折破損的需選擇“ 1072活期存款換折”交易處理，磁條記錄損壞的需選擇“ 1089 重寫存折磁條”交易處理。 3．對單筆人民幣 5 萬元（含）以上大額現(xiàn)金取款的，須錄入存款人證件類型和證件號碼；代理人取款的，須提供代理人及被代理人身份證原件并錄入身份證件類型、證件號碼。取款憑條上客戶須簽字確認，代理人辦理的，須由代理人簽字確認?；钇趦?nèi)轉(zhuǎn)指活期結(jié)算賬戶間的資金轉(zhuǎn)賬存取。 6．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)：存款人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。柜員重點 審 核： （ 1）對人民幣 5 萬元（含）以上大額現(xiàn)金取款的，審核存款人 身份證件；若代理人取款的，須同時提供存款人及代理人身份證件并對證件類型為居民身份證的做聯(lián)網(wǎng)核查。 2．交易操作 現(xiàn)金取款，柜員選擇“ 1052 活期存款現(xiàn)金取款”交易處理；轉(zhuǎn)賬取款選擇“ 1046 活期存款轉(zhuǎn)賬取款”交易處理；活期內(nèi)轉(zhuǎn)選擇“ 1049活期存款內(nèi)轉(zhuǎn)”交易處理。打印取款憑條、存折?，F(xiàn)金取款，柜員配鈔后將活期一本通存折和現(xiàn)金交客戶；轉(zhuǎn)賬取款、內(nèi)轉(zhuǎn)，柜員將活期一本通存折、客戶回單交客戶，提醒客戶進行核對。 銷戶 基本 規(guī)定 1．客戶辦理活期一本通存折銷戶實行免填單，應告知柜員銷戶并提交活期一本通存折。 2．存量單位活期存折銷戶須填寫《撤消銀行結(jié)算賬戶申請書》。 3．個人結(jié)算賬戶銷戶，柜員應在銷戶前選擇“ 9008 查詢個人客戶合約”交易查詢是否存在委托代理關系；對有委托代理關系的，應提醒客戶先解除委托代理合約關系，具體操作參照中間業(yè)務有關規(guī)定辦理。 5．個人結(jié)算賬戶同時存有多幣種賬戶時，待外幣賬戶銷戶后方能銷人民幣賬戶。 7．因 ABIS 系統(tǒng)上收取消了活期存單開戶業(yè)務，老系統(tǒng)中活期存單的銷戶業(yè)務柜員選擇“ 1844活期存單現(xiàn)金 /轉(zhuǎn)賬銷戶”交易處理。 流程 圖示 活 期 銷 戶柜 員客 戶提 供 存 折 ； 大 額 取 款須 持 存 款 人 身 份 證 件（ 代 理 人 須 持 雙 人 身份 證 件 ） ； 轉(zhuǎn) 賬 銷 戶的 應 提 供 存 入 方 賬 號選 擇 “ 1 0 6 2 ” 交 易 打 印 取 款 憑條 、 利 息 清 單 和 活 期 存 折 等配 鈔 （ 外 幣 零 幣 須 兌 換 處 理 ）選 擇 “ 1 0 6 4 ” 交 易 打 印 取 款 憑條 、 利 息 清 單 和 活 期 存 折 等過 渡 轉(zhuǎn) 入客 戶 指 定 賬 戶 （ 外 幣 零 幣 須 兌 換 處 理 ）查 詢 是 否 有賬 戶 委 托 關 系資 料 是 否符 合 要 求是 否 現(xiàn) 金 銷 戶客 戶 簽 字 確 認 后 退 柜員 ， 收 妥 現(xiàn) 金 、 回 單等YN撤 消 委 托 關 系打 印 撤 消 代 繳 費 委 托