【正文】 機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) /審批崗。 風(fēng)險(xiǎn)種類： 執(zhí)行、交割及流程管理風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)行和維持 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別： 高風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)： 確保貸款發(fā)放正確、 13 階段 流程描述及控制要求 控制要求 部審批表》審查人欄內(nèi)簽署意見(jiàn) ，將有關(guān)資料提交簽批崗。 （ 3） 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽批： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu) /簽批 崗： ① 對(duì)貸款業(yè)務(wù)及審查人盡職情況進(jìn)行審查，無(wú)誤后， 在 《個(gè)人貸款內(nèi)部審批表》上 簽字。 （ 4） 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)初審： 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) /初審崗： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)整理貸款卷宗報(bào)送總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)。總行審貸機(jī)構(gòu)初審人員依據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸款資料、信用查詢結(jié)果、我行信貸政策、規(guī)章制度、相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合市場(chǎng)和行業(yè)狀況，分析借款人的償債能力和資信狀況，綜合評(píng)價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和效益，簽署初審意見(jiàn)，明確是否同意貸款，以及同意貸款的金額、期限、利率等要素，若與申報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)持不同意見(jiàn)，需陳述理由，對(duì)初審結(jié)論負(fù)責(zé)。 （ 5） 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)終審 ： 總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) /審批崗： 按總行行 長(zhǎng)授權(quán)對(duì)個(gè)人貸款行使審批權(quán)。 控制措施： 放款人員進(jìn)行放款操作前須認(rèn)真核對(duì) 貸款金額、期限、利率、扣款賬號(hào)、轉(zhuǎn)款賬號(hào)、借款合同簽章等要素，無(wú)誤后方可進(jìn)行貸款發(fā)放；貸款具備放款條件后方可由貸款審批人員通過(guò)個(gè)貸管理信息系統(tǒng)提交放款人員。 14 階段 流程描述及控制要求 控制要求 合市場(chǎng)和行業(yè)狀況，參考初審意見(jiàn)，對(duì)貸款業(yè)務(wù)及初審人員的盡職情況進(jìn)行審查，評(píng)定借款人的償債能力和資信狀況，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)和效益，簽署審批意見(jiàn)，明確是否同意貸款，以及同意貸款的金額、期限、利率等要素，若與申報(bào)支行或初審人員持不同意見(jiàn)，需陳述理由，對(duì)審批結(jié)論負(fù)責(zé)。 貸后 （ 1） 貸后管理： 總行或分行 /貸后管理崗： ① 負(fù)責(zé)對(duì)以有價(jià)單證質(zhì)押或以本行指定的專業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保的正常類及關(guān)注類貸款進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)貸后管理。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，以書面形式向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，提出現(xiàn)場(chǎng)貸后管理要求，并督導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心對(duì)抽樣規(guī)則的合理性負(fù)責(zé)。 15 階段 流程描述及控制要求 控制要求 （ 2） 貸后管理： 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu) /貸后管理崗： ① 貸后管理應(yīng)著重對(duì)貸款資金使用情況、借款人資信狀況、履約能力變化狀況、抵押物價(jià)值及變現(xiàn)性變動(dòng)趨勢(shì)、擔(dān)保的代償能力、用款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行監(jiān)控；貸款發(fā)放后，應(yīng)及時(shí)掌握貸款資金的實(shí) 際流向情況，并在個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊中記錄，貸款用途相關(guān)證明材料須按月報(bào)個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心歸檔。 ③ 正常類貸款的貸后管理 60％（不含）以上或商用房、商住兩用房抵押率在 40％（不含）以上或單戶貸款金額在 200 萬(wàn)元（不含）以上的抵押貸款，要求按月逐筆對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行貸后管理，將檢查情況錄入個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊；按月收集用款企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅或增值稅納稅憑證、基本賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料并由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自行歸檔留存。 ，但已發(fā)生本息違約的，須及時(shí)了解情況，并將用款企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息及解決措施等錄入個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊。 ⑤ 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每年須及時(shí)核實(shí)用款企業(yè)通過(guò)工商及稅務(wù)年檢的情況，并收集有關(guān)年檢資料自行歸檔留存。 、相關(guān)體系文件 依據(jù)文件 (1）《貸款通則》 (2）《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 (3） 《物權(quán)法》 相關(guān)體系文件 （ 1）《個(gè)人貸款還款方式管理規(guī)定》 （ 2）《個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)管理規(guī)定》 （ 3） 《個(gè) 人貸款 放款 操作規(guī)程 》 （ 4） 《個(gè)人貸款抵押登記 操作規(guī)程 》 （ 5）《個(gè)人人民幣有價(jià)單證質(zhì)押貸款操作規(guī)程》 （ 6） 《個(gè)人貸款五級(jí)分類管理程序》 無(wú) 記錄一： 安置承諾書 記錄二： 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款項(xiàng)下 之資金使用 協(xié)議 記錄 三 ： 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性 貸款申請(qǐng)書 記錄 四 ：關(guān)于抵押物租賃事項(xiàng)的三方協(xié)議 17 記錄 五 ： 個(gè)人普通消費(fèi) 貸款借款合同 記錄 六 ： 抵押合同（適用于自然人提供抵押擔(dān)保） 記錄 七 ： 個(gè) 人貸款擔(dān)保函 記錄 八 ： 個(gè)人貸款擔(dān)保函（適用于北京中科智擔(dān)保有限公司） 記錄 九 ： 質(zhì)押合同（適用于自然人提供質(zhì)押擔(dān)保） 記錄 十： 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押合同（適用于本人名下個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的信 貸業(yè)務(wù)） 記錄十 一 ：存單 /存款質(zhì)押止付通知 記錄十 二 ： 質(zhì)押物收據(jù) 記錄十 三 ：保證合同 （適用于自然人提供保證擔(dān)保） 記錄十 四 ： 個(gè)人貸款內(nèi)部審批表 18 記錄一： 安置承諾書 重要提示 請(qǐng)承諾人認(rèn)真閱讀承諾書全文，尤其是帶有▲▲標(biāo)記的條款。 京行 支行： 鑒于借款人 與貴行簽署編號(hào)為 的借款合同（下稱“借款合同”），向貴行申請(qǐng)為期 年的貸款人民幣（大寫） 元（下稱“貸款”），并以其個(gè)人住房為該貸款設(shè)定抵押擔(dān)保，為保障貴行在借款合同項(xiàng)下的權(quán)益和借款人及其所扶養(yǎng)家屬的正常生活，本人鄭重承諾如下： 本人同意以本人所有的位于 、房產(chǎn) 權(quán)證編號(hào)為 的房屋（以下稱“安置房屋”）作為借款人的第二居所 。貴行“實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用” 19 包括但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)（或仲裁費(fèi)）、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其它費(fèi)用： ? 本人違反上述第 1 條和第 2 條承諾，致使借款人及其所撫養(yǎng)的家屬無(wú)法入住安置房屋的； ?因本人或本人所撫養(yǎng)家屬方面的原因，致使安置房屋無(wú)法用于安置借款人及 其所扶養(yǎng)家屬； ?借款人未按照借款合同的約定償還貴行貸款本息，且借款人和其所扶養(yǎng)的家屬不接受安置的。本人保證在接到貴行通知之日起十天內(nèi)代為償還貴行要求的款項(xiàng)。 附： 安置房屋的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件 承諾人身份證明復(fù)印件 承諾人已通讀上述條款，銀行已應(yīng)申請(qǐng)人的要求作了相應(yīng)說(shuō)明，承諾人對(duì)所有內(nèi)容無(wú)異議。 甲乙雙方確認(rèn)，上述貸款資金的 用途須符合貸款通則、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融監(jiān)管 政策和 貸款行 的有關(guān)規(guī)定， 最終 只能用于 乙方 企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金周轉(zhuǎn)需要，不得用于股本權(quán)益性投資、證券期貨投資、其他有價(jià)證券或理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品投資 ，不得違規(guī)進(jìn)入股市、房市，不得進(jìn)行任何帶有投機(jī)性質(zhì)或向第三方融資性質(zhì)的投資。此外，乙方保證其企業(yè)經(jīng)營(yíng)的大部分結(jié)算通過(guò)該賬戶進(jìn)行。 基于第 款的約定，甲方從貸款行獲得的 貸款資金 ，在貸款行發(fā)放至甲方個(gè)人賬戶后立即轉(zhuǎn)入乙方的用款賬戶，轉(zhuǎn)款完成后視為乙方已從甲方借得資金，乙方即有義務(wù)向甲方還本付息。 用款賬戶應(yīng)接受貸款行的監(jiān)管，乙方應(yīng)按貸款行要求書面說(shuō)明具體用途并提交有關(guān)證明資料。 乙方確認(rèn)并保證：本協(xié)議首部填寫的甲方出資比例和所任職務(wù)真實(shí)、合法及有效，甲方在乙方 的股權(quán)和出資形成的權(quán)益未設(shè)定質(zhì)押、信托也未有任何限制，甲方在乙方的表決權(quán)與其出資比例相符，未來(lái)貸款行向甲方追償時(shí)可將甲方在乙方的出資份額項(xiàng)下的權(quán)益作為甲方的責(zé)任財(cái)產(chǎn)用于償債。 乙方 應(yīng)按 貸款行 的要求定期提供資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表 ，以及與其經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況有關(guān)的其他資料。 甲乙雙方在此聲明知曉本協(xié)議的訂立是貸款行決定給予甲方貸款的重要因素，也是貸款行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，并知曉乙方承諾償還的資金是甲方償還貸款行貸款本息的重要還款來(lái)源；為此，甲乙方同意可將本協(xié)議的一份正本提交給貸款行，甲乙方并共同在此向貸款行不可撤銷地承諾并保證： 1）貸款行可信賴甲乙 22 方在本協(xié)議中做出的確認(rèn)、承諾、保證及約定，并可依據(jù)本協(xié)議條款約定直接享有相關(guān)權(quán)益，包括但不限于對(duì)出借資金進(jìn)行監(jiān)管、督促乙方還款等； 2）與甲乙方有關(guān)的 任何合同、承諾均不得與本協(xié)議相抵觸，否則由甲乙方承擔(dān)責(zé)任，以確保貸款行的權(quán)益不受損害； 3）未經(jīng)貸款行書面同意，甲乙方不得對(duì)本協(xié)議或其任何內(nèi)容進(jìn)行任何修改、變更或終止。 本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)的法律法規(guī)和最高人民法院的司法解釋。 本協(xié)議由雙方于 年 月 日 在貸款行所在地訂立，經(jīng)雙方簽署后生效，未經(jīng)貸款行書面同意不得變更、撤銷或終止。 在簽署本協(xié)議之前，甲乙雙方分別在此聲明確認(rèn)：本方已認(rèn)真閱讀本協(xié)議條款并查閱銀行借款合同的條款內(nèi)容，對(duì)各方的權(quán)利 、 義務(wù) 、 責(zé)任 與風(fēng)險(xiǎn)已 有清楚和準(zhǔn)確的理解 ；本方 確認(rèn) ， 本協(xié)議足以保障本方的利益并且評(píng)估確認(rèn)本協(xié)議條款下本方的 風(fēng)險(xiǎn)是 本方能夠且愿意 承受的，如有疑問(wèn)，本方已經(jīng)咨詢權(quán)威機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士并已獲得滿意 的解答 。 受理行：北京銀行股份有限公司 申請(qǐng)書編號(hào)： 申請(qǐng)人基本情況 申請(qǐng)人姓名： 性別： 出生日期： 年 月 日 國(guó)籍： 民族： 文化程度： 婚姻狀況： 證件種類及號(hào)碼： 戶籍所在地： 現(xiàn)居住地： 家庭地址及郵編： 住宅電話： 職業(yè)： 工作單位： 職務(wù)： 單位性質(zhì)： 職稱： 單位電話： 手機(jī)： 其他聯(lián)系方式