【正文】 （以下無正文，為簽署欄） 三 方特此簽署如下： 甲方 ： 法定代表人 或授權(quán)代表： 27 乙方 ： 京行 股份有限公司 法定代表人 或授權(quán)代表： 丙 方 ： 法定代表人 或授權(quán)代表： 28 序號 修改日期 修改原因和修改內(nèi)容提示 版本號 1 合規(guī)體系文件編寫 A/0 29 主題詞 ： 經(jīng)營性 貸款 操作規(guī)程 通知 抄送：風險管理部、法律與合規(guī)部、貸后管理部、會計 結(jié)算部、審 計部 、資產(chǎn)管理部、電子銀行部。 第八條 本協(xié)議構(gòu)成對租賃合同和抵押合同的修改與補充，租賃合同和抵押合同 未經(jīng)本協(xié)議 修改的條款和內(nèi)容依然有效， 不一致之處以本協(xié)議為準。本協(xié)議三方在此確認：乙方實現(xiàn)抵押權(quán)時有權(quán)以變賣、拍賣等方式轉(zhuǎn)讓指定房產(chǎn)的所有權(quán)，但丙方依據(jù)本協(xié)議附件一而享有的使用權(quán)和承租權(quán)等租賃合同權(quán)利不受影響，丙方有權(quán)選擇與受讓人繼續(xù)履行附件一所列的租賃合同，也有權(quán)選擇終止租賃合同并追究甲方的違約責任。 申請人簽名： 簽署日期： 年 月 日 北京銀行 經(jīng)辦人簽收： 日期： 年 月 日 業(yè)務流水號： 備注： 25 記錄四 ： 關(guān)于抵押物租賃事項的三方 協(xié)議 編號： 甲方（抵押人 及出租人 ） ： 乙方（ 抵押權(quán)人） ： 京行 有限公司 丙方（承租人）： 證件名稱及號碼： 聯(lián)系 地址： 郵編： 收件人： 聯(lián)系電話： 傳真： 鑒于 ： 甲方已經(jīng)把本協(xié)議第一條所列房產(chǎn)出租給丙方，雙方簽訂了租賃合同（該合同的復印件或副本列為本協(xié)議附件一）； 甲方 將本協(xié)議第一條所列房產(chǎn)抵押給 乙 方，雙方已經(jīng)或即將簽訂抵押合同（該合同的復印件或副本列為本協(xié)議附件二）； 為維護乙方權(quán)益，以上三方經(jīng)友好協(xié)商，達成如下條款，承諾信守： 第一條 本協(xié)議項下的房產(chǎn)（以下簡稱“指定房產(chǎn)”）為： 房產(chǎn)坐落： 市 區(qū) /縣 街 路 號 ； 房產(chǎn)證號： 發(fā)證機關(guān)： 產(chǎn)權(quán)人： 本協(xié)議甲方 發(fā)證日期： 年 月 日 房屋用途： 建筑面積： 第二條 指定房產(chǎn)已按本協(xié)議附件一所列內(nèi)容出租給丙方，租賃情況為： 租賃合同編號： 交付丙方日期： 租賃 期限： 年 月 日至 年 月 日 26 租金標準： 支付周期： 截至本協(xié)議簽署時，租金及其他應付費用已支付至 年 月 日。 在簽署本協(xié)議之前，甲乙雙方分別在此聲明確認：本方已認真閱讀本協(xié)議條款并查閱銀行借款合同的條款內(nèi)容，對各方的權(quán)利 、 義務 、 責任 與風險已 有清楚和準確的理解 ；本方 確認 ， 本協(xié)議足以保障本方的利益并且評估確認本協(xié)議條款下本方的 風險是 本方能夠且愿意 承受的，如有疑問，本方已經(jīng)咨詢權(quán)威機構(gòu)或?qū)I(yè)人士并已獲得滿意 的解答 。 本協(xié)議適用中華人民共和國的法律法規(guī)和最高人民法院的司法解釋。 乙方 應按 貸款行 的要求定期提供資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表 ，以及與其經(jīng)營及財務狀況有關(guān)的其他資料。 用款賬戶應接受貸款行的監(jiān)管，乙方應按貸款行要求書面說明具體用途并提交有關(guān)證明資料。此外，乙方保證其企業(yè)經(jīng)營的大部分結(jié)算通過該賬戶進行。 附： 安置房屋的產(chǎn)權(quán)證復印件 承諾人身份證明復印件 承諾人已通讀上述條款，銀行已應申請人的要求作了相應說明，承諾人對所有內(nèi)容無異議。貴行“實現(xiàn)債權(quán)的費用” 19 包括但不限于催收費用、訴訟費（或仲裁費）、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費及其它費用： ? 本人違反上述第 1 條和第 2 條承諾，致使借款人及其所撫養(yǎng)的家屬無法入住安置房屋的； ?因本人或本人所撫養(yǎng)家屬方面的原因，致使安置房屋無法用于安置借款人及 其所扶養(yǎng)家屬； ?借款人未按照借款合同的約定償還貴行貸款本息，且借款人和其所扶養(yǎng)的家屬不接受安置的。 、相關(guān)體系文件 依據(jù)文件 (1）《貸款通則》 (2）《中華人民共和國擔保法》 (3） 《物權(quán)法》 相關(guān)體系文件 （ 1）《個人貸款還款方式管理規(guī)定》 （ 2）《個人授信（固定額度）業(yè)務管理規(guī)定》 （ 3） 《個 人貸款 放款 操作規(guī)程 》 （ 4） 《個人貸款抵押登記 操作規(guī)程 》 （ 5）《個人人民幣有價單證質(zhì)押貸款操作規(guī)程》 （ 6） 《個人貸款五級分類管理程序》 無 記錄一： 安置承諾書 記錄二： 個人經(jīng)營性貸款項下 之資金使用 協(xié)議 記錄 三 ： 個人經(jīng)營性 貸款申請書 記錄 四 ：關(guān)于抵押物租賃事項的三方協(xié)議 17 記錄 五 ： 個人普通消費 貸款借款合同 記錄 六 ： 抵押合同（適用于自然人提供抵押擔保） 記錄 七 ： 個 人貸款擔保函 記錄 八 ： 個人貸款擔保函（適用于北京中科智擔保有限公司） 記錄 九 ： 質(zhì)押合同（適用于自然人提供質(zhì)押擔保） 記錄 十： 個人理財產(chǎn)品質(zhì)押合同（適用于本人名下個人理財產(chǎn)品質(zhì)押的信 貸業(yè)務） 記錄十 一 ：存單 /存款質(zhì)押止付通知 記錄十 二 ： 質(zhì)押物收據(jù) 記錄十 三 ：保證合同 （適用于自然人提供保證擔保） 記錄十 四 ： 個人貸款內(nèi)部審批表 18 記錄一： 安置承諾書 重要提示 請承諾人認真閱讀承諾書全文，尤其是帶有▲▲標記的條款。 ，但已發(fā)生本息違約的，須及時了解情況，并將用款企業(yè)經(jīng)營信息及解決措施等錄入個貸系統(tǒng)貸后管理模塊。 15 階段 流程描述及控制要求 控制要求 （ 2） 貸后管理： 業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu) /貸后管理崗： ① 貸后管理應著重對貸款資金使用情況、借款人資信狀況、履約能力變化狀況、抵押物價值及變現(xiàn)性變動趨勢、擔保的代償能力、用款企業(yè)經(jīng)營狀況等進行監(jiān)控；貸款發(fā)放后，應及時掌握貸款資金的實 際流向情況，并在個貸系統(tǒng)貸后管理模塊中記錄，貸款用途相關(guān)證明材料須按月報個貸運營分中心歸檔。發(fā)現(xiàn)預警信號，以書面形式向業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)進行提示，提出現(xiàn)場貸后管理要求，并督導業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。 14 階段 流程描述及控制要求 控制要求 合市場和行業(yè)狀況，參考初審意見，對貸款業(yè)務及初審人員的盡職情況進行審查，評定借款人的償債能力和資信狀況，復測貸款風險和效益，簽署審批意見，明確是否同意貸款，以及同意貸款的金額、期限、利率等要素，若與申報支行或初審人員持不同意見，需陳述理由，對審批結(jié)論負責。 （ 5） 總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)終審 ： 總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu) /審批崗： 按總行行 長授權(quán)對個人貸款行使審批權(quán)。 （ 4） 總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)初審： 總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu) /初審崗： 業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)整理貸款卷宗報送總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)。 風險種類： 執(zhí)行、交割及流程管理風險因素：交易認定，執(zhí)行和維持 風險級別： 高風險 控制目標： 確保貸款發(fā)放正確、 13 階段 流程描述及控制要求 控制要求 部審批表》審查人欄內(nèi)簽署意見 ，將有關(guān)資料提交簽批崗。 ⑥ 在《個人貸款內(nèi)部審批表》（見記錄十 四 ，可使用電子版打印）調(diào)查人意見欄內(nèi)填寫貸前調(diào)查意見并簽字，調(diào)查意見主要包括對借款申請人的信用狀況、還款能力、 用款 企業(yè)的經(jīng)營狀況、還款來源、申請資料真實性等的調(diào)查 情況以及貸款