個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-wenkub.com
2025-04-04 07:51 本頁(yè)面
【正文】 第十章 附 則第二十三條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款均不得違反銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定。要求落實(shí)：1. 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的真實(shí)性：(1) 對(duì)經(jīng)營(yíng)實(shí)體所在建筑物外景拍照；(2) 對(duì)經(jīng)營(yíng)實(shí)體的招牌、門面拍照，要求有經(jīng)辦客戶經(jīng)理正面出現(xiàn)在照片中，且清晰可辨；2. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常：(1) 在營(yíng)業(yè)高峰期拍攝營(yíng)業(yè)場(chǎng)景（服務(wù)類企業(yè)）；(2) 在生產(chǎn)時(shí)間拍攝辦公場(chǎng)所、生產(chǎn)車間、主力產(chǎn)品（生產(chǎn)類經(jīng)營(yíng)實(shí)體）；(3) 在上班時(shí)間拍攝辦公場(chǎng)所、倉(cāng)庫(kù)、主力產(chǎn)品（貿(mào)易類經(jīng)營(yíng)實(shí)體）；(4) 與員工面談了解實(shí)際控制人；(5) 生產(chǎn)類或貿(mào)易類經(jīng)營(yíng)實(shí)體在年經(jīng)營(yíng)規(guī)?！?00萬(wàn)元時(shí)，須了解三大上游企業(yè)、三大下游企業(yè)；(6) 實(shí)地了解主營(yíng)業(yè)務(wù)或主力產(chǎn)品；(7) 實(shí)地了解員工人數(shù)。第十八條 支付管理貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金必須采用受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。（一）抵押品類型及抵押率基本分類抵質(zhì)押物一級(jí)分類
抵質(zhì)押物二級(jí)分類
抵質(zhì)押物二級(jí)分類抵（質(zhì)）押率（%）
抵押房產(chǎn)抵押（含土地使用權(quán)）居住用房城區(qū)普通住宅70其他區(qū)普通住宅
60別墅、高檔公寓60與依附的廠房、辦公樓整體辦理抵押的宿舍
50其他宿舍40商住房80商業(yè)用房城區(qū)商鋪70其他區(qū)商鋪60酒店60辦公樓寫字樓60與依附的廠房整體辦理抵押的配套辦公樓60其他配套辦公樓60廠房成熟園區(qū)、工業(yè)區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)廠房60其他工業(yè)廠房40土地使用權(quán)出讓70機(jī)械設(shè)備特定機(jī)械設(shè)備50林權(quán)30（二）抵押率的計(jì)算抵押率（LTV）=貸款金額/我行認(rèn)定價(jià)值我行認(rèn)定房地產(chǎn)價(jià)值：取評(píng)估值與市場(chǎng)咨詢價(jià)格的孰低值。第十三條 貸款期限（一） 主要押品類型及期限 押品類型最長(zhǎng)貸款期限抵押住房（含聯(lián)排別墅）5年獨(dú)棟別墅商住房商務(wù)公寓3年商住兩用房商用房寫字樓商鋪標(biāo)準(zhǔn)廠房3年林權(quán)3年土地1年質(zhì)押人民幣定期存單5年（二）借款人年齡 ≥60歲時(shí)，貸款期限≤1年；（三）風(fēng)險(xiǎn)緩釋為質(zhì)押時(shí)，貸款期限≤質(zhì)押品到期日，如果有多筆質(zhì)押品，以最近到期的一筆為準(zhǔn)。（5）經(jīng)營(yíng)流水需由客戶經(jīng)理事先與客戶溝通明確后，在對(duì)應(yīng)交易記錄處，用長(zhǎng)的下劃線標(biāo)注，覆蓋交易碼、摘要、交易金額、交易日期等字段。（2）需剔除理財(cái)帳戶流水、銀證轉(zhuǎn)帳交易流水。第十條 年負(fù)債收入比（一） 年負(fù)債收入比≤50%；（二） 年負(fù)債收入比=年負(fù)債總額(含本筆)/年銷售收入； （三） 年負(fù)債總額的計(jì)算(含本筆)
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