【正文】 東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀監(jiān)會(huì)的法律地位 (二 ) 議設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能剝離出來(lái)，人民銀行只開(kāi)展央行業(yè)務(wù)，不再行使對(duì)金融業(yè)的行政監(jiān)管職能，其監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)承接。所以從這個(gè)意義上說(shuō)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又具有行政職能，它依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行、金融信托投資機(jī)構(gòu)、信用合作社、外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、行政、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面重要的活動(dòng)實(shí)行調(diào)控和監(jiān)管，以使各金融機(jī)構(gòu)在一定的規(guī)則下公平經(jīng)營(yíng)和安全經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)會(huì)代表中央政府行使銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)力，它的監(jiān)管行為就是國(guó)家的監(jiān)管行為。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (二 ) （一）制定銀行業(yè)管理規(guī)章 銀監(jiān)會(huì)是代表中央政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的專門機(jī)構(gòu)，監(jiān)管性質(zhì)屬于行政行為，而行政行為須依法進(jìn)行，各種具體的監(jiān)管行為應(yīng)具有相應(yīng)的法律依據(jù)。于是像所有的行政機(jī)關(guān)一樣，銀監(jiān)會(huì)要借助大量的行政法規(guī)和行政規(guī)章共同執(zhí)法。銀監(jiān)會(huì)也不例外 (雖然其法律地位是直屬國(guó)務(wù)院的事業(yè)機(jī)構(gòu)，但是可代行中央政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理權(quán) )。 我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的法律體系是由三個(gè)層次構(gòu)成：一是全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定、頒布的法律，如商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等；二是由最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院依法制定、頒布的行政法規(guī)，如外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例、金融資產(chǎn)管理公司條例、金融機(jī)構(gòu)撤銷條例、金融違法行為處罰辦法等；三是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定制定、頒布的規(guī)章和規(guī)則。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十五條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是貨幣或者代表貨幣的法律文件 (股票、債券、票據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)化合約、存單、提單、保函、信用證等 )，其產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)和市場(chǎng)影響重大，所以各國(guó)政府一般將銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為特種公司對(duì)待。公司作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織以登記為成立的最終條件，而特種公司在登記之前需要經(jīng)行業(yè)主管部門的批準(zhǔn)。銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)主體之間的關(guān)系是管理與被管理、命令與服從的行政關(guān)系；金融機(jī)構(gòu)對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管行為有異議的，有權(quán)提起復(fù)議申請(qǐng)，對(duì)復(fù)議結(jié)果不服的，有權(quán)提起訴訟，但是在復(fù)議或者訴訟作出改變之前應(yīng)當(dāng)執(zhí)行監(jiān)管決定。為有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范 運(yùn)作，相應(yīng)的金融法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的股東須具有特定的資 格，該資格由行業(yè)主管部門框定條件。所以，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的 股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)；在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減 股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (七 ) （五）建立銀行業(yè)金融監(jiān)管預(yù)警機(jī)制 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和其他渠道獲得的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息以及宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)、金融體系等方面的狀況和發(fā)展趨勢(shì)，通過(guò)一定的技術(shù)手段，采用時(shí)間序列分析、同級(jí)組水平比較分析、模型分析和專家判斷等方法對(duì)單個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十七條規(guī)定， 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (八 ) 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。 （六）報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大金融事項(xiàng) 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (九 ) （七）處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)、人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。 監(jiān)督管理信息共享機(jī)制是指參與協(xié)調(diào)機(jī)制的有關(guān)各方建立信息共享機(jī)制。 監(jiān)督管理信息共享機(jī)制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的一項(xiàng)重要內(nèi)容，監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制是指在中央銀行、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第三節(jié)、銀行業(yè)監(jiān)管 本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問(wèn)題： ?一是銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) ?二是銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 ?三是銀行業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容 ?四是監(jiān)管手段和監(jiān)管措施 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) (一 ) (一 ) 銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理的使命及立法目的提出的實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應(yīng)達(dá)到的目的。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) (二 ) （二）對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的理解 對(duì) “ 銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 ” 這一監(jiān)管目標(biāo)的理解 銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行， 首先 是要求銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要 “ 依 法而行 ” ，遵守市場(chǎng)秩序，符合市場(chǎng)規(guī)范。 其次 是要求銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要堅(jiān)持穩(wěn)健性原 則，建立健全各類規(guī)章制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制， 保持充足的資本和健全的財(cái)務(wù)狀況。二是監(jiān)管機(jī) 構(gòu)有責(zé)任宣傳金融知識(shí)，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的了 解程度和知識(shí)水平。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (一 ) 依據(jù) 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員 在對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的過(guò)程中，若想有效防范監(jiān)管權(quán) 力的失范，切實(shí)提高金融監(jiān)管的效能，就必須自覺(jué)遵循和實(shí) 踐以下五大法律原則： （一）依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。 《 銀監(jiān)法 》 的第四條明確規(guī) 定： “ 銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公 正和效率的原則。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (二 ) 依法監(jiān)管原則 依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。 銀監(jiān)會(huì)在實(shí)施監(jiān)督管理過(guò)程中，依法原則主要體現(xiàn)在四方面， 一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸 。凡與上位法律、法規(guī)相抵觸的下位行業(yè)規(guī)章一律無(wú)效。 二是 在市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場(chǎng)退出等過(guò)程中，實(shí)施行政許可、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時(shí)， 必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù) ，沒(méi)有依據(jù)的，不得實(shí)施。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。 四是在實(shí)施行政處罰時(shí)應(yīng)遵守有關(guān)行政處罰的程序 。程序違法可申請(qǐng)行政復(fù)議或行政訴訟。 主要包括四方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策公開(kāi)；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開(kāi)，包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序，涉及相對(duì)人重大權(quán)益的行為，如重大行政處罰應(yīng)該采取公開(kāi)的形式；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予公開(kāi)；四是行政信息應(yīng)予公開(kāi)。公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。 程序公正的要求有： 處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的監(jiān)管行為。 《 銀監(jiān)法 》 明確規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)監(jiān)管地位，對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)和職能進(jìn)行了法律授權(quán)，為銀監(jiān)會(huì)及其工作人員依法行使金融監(jiān)管權(quán)提供了重要的法律依據(jù)和保障。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (七 ) 依據(jù)該項(xiàng)原則，金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，必須 努力做到以下幾點(diǎn)：第一、監(jiān)管要依法進(jìn)行。第二、監(jiān)管要公開(kāi)操作。第三、監(jiān)管要力求公平和公正。第四、監(jiān)管要講 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (八 ) 求效率。金融監(jiān)管部門和監(jiān)管人員一定要站在維護(hù)國(guó)家和民生安全的戰(zhàn)略高度，以極度負(fù)責(zé)的精神和雷厲風(fēng)行的作風(fēng)來(lái)認(rèn)真做好金融監(jiān)管工作，千方百計(jì)提高金融監(jiān)管的效率。金融行政執(zhí)法能否做到公正、有效，很大程度上取決于金融行政執(zhí)法的獨(dú)立程度。為了盡量排除社會(huì)各界對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員金融執(zhí)法工作的人為干擾，確保金融監(jiān)管工作的公正性和權(quán)威性， 《 銀監(jiān)法 》 第五條明確規(guī)定了金融監(jiān)管工作的的獨(dú)立監(jiān)管原則： “ 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依 法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。 ” 依據(jù)該項(xiàng)原則，銀行業(yè)監(jiān)管部門及其工作人員理應(yīng)排除社會(huì)各界形形色色的不當(dāng)干擾，始終堅(jiān)持獨(dú) 立執(zhí)法原則，深入認(rèn)真地做好金融監(jiān)管工作。一方面， 《 銀監(jiān)法 》 對(duì) 《 人民銀行法 》 關(guān)于建立健全金融監(jiān)管合作機(jī)制的規(guī)定作了呼應(yīng)，特別強(qiáng)調(diào)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的合作原則。 ” 第十三條規(guī)定：“ 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。由于我國(guó)正處在社會(huì)轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時(shí)期，政府在金融監(jiān)管中的 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十一 ) 地位和作用絕對(duì)不容低估，社會(huì)各界對(duì)金融監(jiān)管工作的支持和配合也絕對(duì)不可或缺。另一方面，鑒于經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的大勢(shì)， 《 銀監(jiān)法 》 還在第七條規(guī)定了金融監(jiān)管的國(guó)際合作原則。因?yàn)橹挥羞@樣，才能有效阻隔金融風(fēng)險(xiǎn)的迅速漫延與跨境擴(kuò)散。依據(jù)現(xiàn)代法治的原則和我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，商事組織的商業(yè)秘密和自然人的個(gè)人隱私均受法律的保護(hù)，不得隨意泄露和使用。無(wú)論銀監(jiān)會(huì)關(guān)于監(jiān)管信息保密的制度安排何時(shí)出臺(tái)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員都應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管實(shí)踐中自覺(jué)遵守我國(guó) 《 銀監(jiān)法