【正文】 業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的要素 包括：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、盈利狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平等。根據(jù)這一規(guī)定，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（五） 包含合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管二個(gè)方面。 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表只是一個(gè)定量的會(huì)計(jì)處理過程，而并表監(jiān)管則既是定性監(jiān)管，也是定量監(jiān)管 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (二 ) (二 ) 違法任職和違法經(jīng)營(yíng)的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處 20萬元以上 50萬元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重，核準(zhǔn)逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓，核準(zhǔn)吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的； (2)拒絕核準(zhǔn)阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管核準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的； (3)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的； (4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的； (5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的； (6)拒絕執(zhí)行 《 銀監(jiān)會(huì) 》 第 37條規(guī)定的措施的。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（九） （六）并表監(jiān)督管理制 銀行業(yè)監(jiān)督管理第二十五條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)和連續(xù)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查的最大效力。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（五） 非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 第四、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)和義務(wù)、行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任 。另一方面，鑒于經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的大勢(shì)， 《 銀監(jiān)法 》 還在第七條規(guī)定了金融監(jiān)管的國(guó)際合作原則。第四、監(jiān)管要講 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (八 ) 求效率。程序違法可申請(qǐng)行政復(fù)議或行政訴訟。 《 銀監(jiān)法 》 的第四條明確規(guī) 定： “ 銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公 正和效率的原則。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (九 ) （七）處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)、人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是貨幣或者代表貨幣的法律文件 (股票、債券、票據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)化合約、存單、提單、保函、信用證等 )，其產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)和市場(chǎng)影響重大，所以各國(guó)政府一般將銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為特種公司對(duì)待。所以從這個(gè)意義上說，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又具有行政職能，它依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象 (一 ) （一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立并吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第十章、銀行業(yè)監(jiān)督管理法 [教學(xué)目的 ] ： 通過學(xué)習(xí)本章的內(nèi)容，學(xué)員應(yīng)當(dāng)了解 《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 （以下簡(jiǎn)稱 《 銀監(jiān)法 》 ）的基本內(nèi)容及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在我國(guó)銀行業(yè)的法律地位和作用；了解銀監(jiān)會(huì)為何會(huì)取代中國(guó)人民銀行的行政監(jiān)管職能，成為銀行業(yè)的專門監(jiān)管部門；了解銀監(jiān)會(huì)的基本權(quán)利義務(wù)，監(jiān)管手段和監(jiān)管措施，加深對(duì)銀行法體系知識(shí)結(jié)構(gòu)的了解。這些金融機(jī)構(gòu)的顯著特征是能夠吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、 銀監(jiān)會(huì)的法定職能 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法享有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能。特種公司設(shè)立的條件和程序與一般的公司不一樣。 （八）建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第六條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其它金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。 ” 第十二條則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了 “ 國(guó)務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 公開監(jiān)督 管理程序 ” 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (四 ) 公開監(jiān)管原則 公開原則是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開進(jìn)行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀監(jiān)會(huì)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。金融安全是現(xiàn)代社會(huì)最重要的公共產(chǎn)品，事關(guān)國(guó)家和民生的切身利益。依據(jù)該項(xiàng)原則，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以也應(yīng)當(dāng)和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。 《 銀監(jiān)法 》 以法律形式，系統(tǒng)建立了對(duì)政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)督制約和問責(zé)機(jī)制，也是我國(guó)法律體系的一次立法創(chuàng)新 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十四） 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查可分為全面現(xiàn)場(chǎng)檢查和專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 我國(guó)銀監(jiān)法第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（四） 非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 并表監(jiān)督管理，是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (三 ) (三 ) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)除依照 《 銀監(jiān)法 》 第 43條至 46條規(guī)定對(duì)其予以處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： (1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分； (2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處 5萬元以上 50萬元以下罰款； (3)給予從業(yè)禁止處分，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。并表監(jiān)管不同于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表。 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。 合規(guī)性監(jiān)管要素 包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查則是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (四 )監(jiān)管信息保密原則 金融監(jiān)管往往涉及相對(duì)人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個(gè)人隱私。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (九 ) (二 )獨(dú)立監(jiān)管原則 金融監(jiān)管本質(zhì)上屬于金融行政執(zhí)法。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (五 ) 公正監(jiān)管的原則 公正原則是指銀行業(yè)金融市場(chǎng)的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待。 《 銀監(jiān)法 》 第四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。為確保各方都能充分獲取履行職責(zé)所需的 數(shù)據(jù)和信息，同時(shí)又避免向同一機(jī)構(gòu)重復(fù)收取數(shù)據(jù)，增加金 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (十 ) 融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，參與協(xié)調(diào)機(jī)制的各方應(yīng)達(dá)成協(xié)議，根據(jù)職責(zé)分工，明確何種信息由誰收取，同時(shí)建立高效的信息交流和共享機(jī)制，使各方的數(shù)據(jù)需求都能以低成本的方式實(shí)現(xiàn)。一個(gè)國(guó)家 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (五 ) 必有一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，原來我國(guó)是由中國(guó)人民銀行對(duì)金融 機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，后來因?yàn)橹袊?guó)人民銀行是國(guó)家的央行，要承擔(dān)貨幣發(fā)行和制定貨幣政策等行政性的業(yè)務(wù)職能，不方便行使監(jiān)管職能 ，于是就由銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否能夠成立進(jìn)行審查，審查的內(nèi)容主要是看金融機(jī)構(gòu)是否符合國(guó)家金融產(chǎn)業(yè)政策和金融安全條件。金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎(chǔ)，金融行政管理權(quán)包括規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)、對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息獲取權(quán)、稽核檢查權(quán)、行政處罰權(quán)等。 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)的金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車信貸公司、信托公司等主體屬非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，它們的設(shè)立、成立、變更和終止由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)