【正文】 范風(fēng)險。銀監(jiān)會的檢查監(jiān)管對象與中國人民銀行的業(yè)務(wù)檢查監(jiān)管對象有所交叉和重復(fù)，只是監(jiān)管角度不同和著重點不同而已。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（四） 非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)管包括以下幾個主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理；三是生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值；四是風(fēng)險監(jiān)測分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警；六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。合規(guī)性監(jiān)管要素包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（六） 《 規(guī)程 》 還明確了銀監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場監(jiān)管工作職能。銀監(jiān)會還有權(quán)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等等。 并表監(jiān)督管理，是指監(jiān)管當(dāng)局以整個銀行集團(tuán)為對象，對銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會總結(jié)的有效并表監(jiān)管包括以下內(nèi)容： 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)了解銀行集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)和主要業(yè)務(wù)； 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十） 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)確保銀行集團(tuán)總部全面監(jiān)測、有效控制其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的各項業(yè)務(wù)，監(jiān)督整個集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制情況，定期獲取并核實所有境內(nèi)外業(yè)務(wù)的信息； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)全面審查銀行從事的各項銀行和非銀行業(yè)務(wù)，無論是銀行直接從事的業(yè)務(wù)（包括海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)），還是通過附屬機(jī)構(gòu)間接從事的業(yè)務(wù)； 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管框架能夠評估一家銀行或銀行集團(tuán)從事的非銀行業(yè)務(wù)給這家銀行或銀行集團(tuán)帶來的風(fēng)險； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)在并表基礎(chǔ)上達(dá)到審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括資本充足率、風(fēng)險集中等標(biāo)準(zhǔn)，并確定哪些標(biāo)準(zhǔn)適用于單個銀行，哪些適用于并表的銀行，哪些對兩者均適用； 監(jiān)管當(dāng)局能 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十一） 夠收集各個銀行集團(tuán)的并表財務(wù)信息； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對銀行集團(tuán)的境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)的母公司和附屬機(jī)構(gòu)采取糾正措施，必要時限制或界定銀行集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)范圍和開展這些業(yè)務(wù)的海外場所等等。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十四） （十）解除行政措施 金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或者其省級派出機(jī)構(gòu)提交報告，由后者驗收。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受 賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依 法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (三 ) (三 ) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，銀監(jiān)會除依照 《 銀監(jiān)法 》 第 43條至 46條規(guī)定對其予以處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： (1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分； (2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處 5萬元以上 50萬元以下罰款； (3)給予從業(yè)禁止處分，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (一 ) (一 ) 設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)違法的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得 50萬元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足 50萬元的，處 50萬元以上 200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的； (2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的； (3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的； (4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責(zé)任 本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問題： ?一是銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任 ?二是擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 ?三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任 (一 ) 我國 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定，銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作的人員 具有貪污受賄、泄露國家秘密和所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯 罪的，依法追究其刑事責(zé)任；尚未構(gòu)成犯罪的，給予行政處 分。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十三） （八）對信用危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)的接管 銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)可能或者已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)付，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時，應(yīng)當(dāng)依法對該金融機(jī)構(gòu)實行接管。并表監(jiān)管不同于財務(wù)會計并表。第四十一條 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。該 《 規(guī)程 》 作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作制度，有利于進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管行為，促進(jìn)依法行政，也充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會加強(qiáng)自我約束和自我規(guī)范的工作作風(fēng)。 為實現(xiàn)對股份制商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，中國銀監(jiān)會日前發(fā)布 《 股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行） 》 ，對股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標(biāo)、范圍、方式、頻率和程序等進(jìn)行了具體規(guī)定，基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個流程和各個環(huán)節(jié)。 非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和財務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況、合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進(jìn)行評價。檢查的內(nèi)容主要是：機(jī)構(gòu)設(shè)立的合法性、執(zhí)行法律和金融政策的情況、經(jīng)營情況等；商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的全部業(yè)務(wù)，包括資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債比例、風(fēng)險資產(chǎn)、信貸計劃及其執(zhí)行、存貸款業(yè)務(wù)活動、結(jié)算業(yè)務(wù)、利率管理、外匯業(yè)務(wù)等項目的監(jiān)管。 據(jù)介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管是有效的審慎銀行監(jiān)管體系中一種重要的持續(xù)性監(jiān)管手段，對于進(jìn)行商業(yè)銀行風(fēng)險評級、風(fēng)險預(yù)警以及指導(dǎo)現(xiàn)場檢查都有重要的作用。 合規(guī)性監(jiān)管要素 包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時和連續(xù)監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。金融機(jī)構(gòu)對未能出示合法證件并且不能出示由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)的檢查通知書的檢查者有權(quán)予以拒絕檢查。通過現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對金融機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營和風(fēng)險狀況作出客觀、全面的判斷和評價。專項現(xiàn)場檢查則是對金融機(jī)構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進(jìn)行重點檢查，具有較強(qiáng)的針對性和目的性。 第三、規(guī)定國務(wù)院審計、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，依法對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施外部監(jiān)督，同時要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開監(jiān)督管理程序，增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督 。 首先、銀監(jiān)法強(qiáng)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，并對監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員提出了一系列要求 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (五 )監(jiān)督約束原則 缺乏監(jiān)督的權(quán)力容易產(chǎn)生腐敗。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (四 )監(jiān)管信息保密原則 金融監(jiān)管往往涉及相對人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個人隱私。再加上在今后一段時期內(nèi)，我國仍將實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，所以要想形成我國金融監(jiān)管的合力，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管真空和監(jiān)管混亂，就必須立法規(guī)定并在實踐中極力奉行合作監(jiān)管的原則。如 《 銀監(jiān)法 》 第六條規(guī)定： “ 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。地方政府、各級政府部門、 社會團(tuán)體和個人不得干涉。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (九 ) (二 )獨立監(jiān)管原則 金融監(jiān)管本質(zhì)上屬于金融行政執(zhí)法。金融監(jiān)管要努力營造金融企業(yè)公平競爭的環(huán)境，對金融企業(yè)的查處要一視同仁，做到在法律面前人人平等，不偏愛和庇護(hù)任何一方。具體而言，就 是要求金融監(jiān)管部門和工作人員的監(jiān)管權(quán)力要依法取得，其監(jiān)管權(quán)力的行使必須遵循法定的程序，絕不允許任何未經(jīng)法定授權(quán)或者違背法定程序的行為發(fā)生。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (六 ) 效率監(jiān)管的原則 效率原則是指銀監(jiān)會在行使監(jiān)管職權(quán)時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干，對監(jiān)管行為進(jìn)行成本－效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (五 ) 公