【文章內(nèi)容簡介】 管機構(gòu)及其工作人員 在對金融企業(yè)進行監(jiān)督管理的過程中，若想有效防范監(jiān)管權(quán) 力的失范，切實提高金融監(jiān)管的效能，就必須自覺遵循和實 踐以下五大法律原則： （一）依法、公開、公正和效率的原則。 這一原則主要是由 《 銀監(jiān)法 》 的第四條和第十二條來規(guī) 定和強調(diào)的。 《 銀監(jiān)法 》 的第四條明確規(guī) 定： “ 銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公 正和效率的原則。 ” 第十二條則進一步強調(diào)了 “ 國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng) 公開監(jiān)督 管理程序 ” 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (二 ) 依法監(jiān)管原則 依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 《 銀監(jiān)法 》 第四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。 依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括：（ 1）任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；（ 2）任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；（ 3）任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運用都必須依據(jù)法律。 銀監(jiān)會在實施監(jiān)督管理過程中，依法原則主要體現(xiàn)在四方面， 一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸 。法律、法規(guī)屬于上位法，行 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (三 ) 業(yè)規(guī)章屬于下位法。凡與上位法律、法規(guī)相抵觸的下位行業(yè)規(guī)章一律無效。 “ 紅頭文件 ” 要經(jīng)得起法律的推敲。 二是 在市場準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場退出等過程中，實施行政許可、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時， 必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù) ，沒有依據(jù)的，不得實施。三是在進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)遵守現(xiàn)場檢查程序 。進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 四是在實施行政處罰時應(yīng)遵守有關(guān)行政處罰的程序 。這一程序主要包括：調(diào)查取證 — 告知 — 陳述申辯 — 聽證 — 處罰。程序違法可申請行政復(fù)議或行政訴訟。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (四 ) 公開監(jiān)管原則 公開原則是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開進行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀監(jiān)會作出的影響行政相對人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。 主要包括四方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策公開；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開，包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序，涉及相對人重大權(quán)益的行為，如重大行政處罰應(yīng)該采取公開的形式；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予公開；四是行政信息應(yīng)予公開。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (五 ) 公正監(jiān)管的原則 公正原則是指銀行業(yè)金融市場的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)平等對待。公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。 實體公正的要求有： 依法監(jiān)管、不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。 程序公正的要求有： 處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的監(jiān)管行為。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (六 ) 效率監(jiān)管的原則 效率原則是指銀監(jiān)會在行使監(jiān)管職權(quán)時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴格遵循行政程序和時限，監(jiān)管機構(gòu)精干，對監(jiān)管行為進行成本－效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。 《 銀監(jiān)法 》 明確規(guī)定了銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的主導(dǎo)監(jiān)管地位，對銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)和職能進行了法律授權(quán)，為銀監(jiān)會及其工作人員依法行使金融監(jiān)管權(quán)提供了重要的法律依據(jù)和保障。與此同時，為了有效防止金融監(jiān)管權(quán)力的異化和濫用，著力提升金融監(jiān)管權(quán)力的法治化程度， 《 銀監(jiān)法 》 也對銀監(jiān)會及其監(jiān)管人員的權(quán)力運作進行了必要的規(guī)范和約束。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (七 ) 依據(jù)該項原則，金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)時，必須 努力做到以下幾點：第一、監(jiān)管要依法進行。具體而言，就 是要求金融監(jiān)管部門和工作人員的監(jiān)管權(quán)力要依法取得，其監(jiān)管權(quán)力的行使必須遵循法定的程序，絕不允許任何未經(jīng)法定授權(quán)或者違背法定程序的行為發(fā)生。第二、監(jiān)管要公開操作。為了有效規(guī)避金融監(jiān)管中暗箱操作的弊端，節(jié)約金融監(jiān)管資源和成本，最大限度地提升金融監(jiān)管質(zhì)量，金融監(jiān)管部門必須公開監(jiān)管程序，實施 “ 陽光作業(yè) ” ，力戒暗箱操作。第三、監(jiān)管要力求公平和公正。金融監(jiān)管要努力營造金融企業(yè)公平競爭的環(huán)境，對金融企業(yè)的查處要一視同仁，做到在法律面前人人平等，不偏愛和庇護任何一方。第四、監(jiān)管要講 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (八 ) 求效率。金融安全是現(xiàn)代社會最重要的公共產(chǎn)品，事關(guān)國家和民生的切身利益。金融監(jiān)管部門和監(jiān)管人員一定要站在維護國家和民生安全的戰(zhàn)略高度，以極度負責(zé)的精神和雷厲風(fēng)行的作風(fēng)來認真做好金融監(jiān)管工作，千方百計提高金融監(jiān)管的效率。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (九 ) (二 )獨立監(jiān)管原則 金融監(jiān)管本質(zhì)上屬于金融行政執(zhí)法。金融行政執(zhí)法能否做到公正、有效，很大程度上取決于金融行政執(zhí)法的獨立程度。無數(shù)事實充分證明，在一個法治不健全的社會，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的人為干預(yù)，往往會直接損害金融執(zhí)法的公正性和權(quán)威性。為了盡量排除社會各界對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員金融執(zhí)法工作的人為干擾，確保金融監(jiān)管工作的公正性和權(quán)威性， 《 銀監(jiān)法 》 第五條明確規(guī)定了金融監(jiān)管工作的的獨立監(jiān)管原則： “ 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依 法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護。地方政府、各級政府部門、 社會團體和個人不得干涉。 ” 依據(jù)該項原則，銀行業(yè)監(jiān)管部門及其工作人員理應(yīng)排除社會各界形形色色的不當(dāng)干擾，始終堅持獨 立執(zhí)法原則，深入認真地做好金融監(jiān)管工作。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十 ) (三 )合作監(jiān)管原則 強調(diào)金融合作監(jiān)管，是我國新近頒布的 《 銀監(jiān)法 》 的一個突出特點。一方面， 《 銀監(jiān)法 》 對 《 人民銀行法 》 關(guān)于建立健全金融監(jiān)管合作機制的規(guī)定作了呼應(yīng)，特別強調(diào)國內(nèi)金融監(jiān)管的合作原則。如 《 銀監(jiān)法 》 第六條規(guī)定： “ 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。 ” 第十三條規(guī)定：“ 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。 ” 《 銀監(jiān)法 》 之所以如此重視國內(nèi)金融監(jiān)管的合作， 主要是出于 我國特殊國情的考慮。由于我國正處在社會轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期，政府在金融監(jiān)管中的 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十一 ) 地位和作用絕對不容低估，社會各界對金融監(jiān)管工作的支持和配合也絕對不可或缺。再加上在今后一段時期內(nèi)，我國仍將實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，所以要想形成我國金融監(jiān)管的合力，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管真空和監(jiān)管混亂，就必須立法規(guī)定并在實踐中極力奉行合作監(jiān)管的原則。另一方面，鑒于經(jīng)濟全球化和金融國際化的大勢， 《 銀監(jiān)法 》 還在第七條規(guī)定了金融監(jiān)管的國際合作原則。依據(jù)該項原則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以也應(yīng)當(dāng)和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。因為只有這樣，才能有效阻隔金融風(fēng)險的迅速漫延與跨境擴散。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (四 )監(jiān)管信息保密原則 金融監(jiān)管往往涉及相對人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個人隱私。依據(jù)現(xiàn)代法治的原則和我國有關(guān)法律的規(guī)定，商事組織的商業(yè)秘密和自然人的個人隱私均受法律的保護，不得隨意泄露和使用。所以 《 銀監(jiān)法 》 第條明確規(guī)定要求金融監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員必須就監(jiān)管信息保密，并授權(quán)銀監(jiān)會對此做出具體的制度安排。無論銀監(jiān)會關(guān)于監(jiān)管信息保密的制度安排何時出臺，金融監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員都應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管實踐中自覺遵守我國 《 銀監(jiān)法 》 和其他法律所規(guī)定的保密原則，充分保護好監(jiān)管信息，以及監(jiān)管相對人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個人隱私。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (五 )監(jiān)督約束原則 缺乏監(jiān)督的權(quán)力容易產(chǎn)生腐敗。對監(jiān)管者要實行監(jiān)管和監(jiān)督。銀監(jiān)法對監(jiān)管機構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。但同時銀監(jiān)法也對監(jiān)管權(quán)力的運作進行了四個方面的規(guī)范和約束，形成了對監(jiān)管機構(gòu)嚴格的監(jiān)督制約和問責(zé)機制。 首先、銀監(jiān)法強化了監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機制，規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，并對監(jiān)管機構(gòu)工作人員提出了一系列要求 。第十二條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十三 ) 其次、對監(jiān)管機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了