【正文】 規(guī)定需要由一部新的法律來承接，銀監(jiān)會履行職責需要有明確、全面的法律授權，同時也為了加強中國銀行業(yè)監(jiān)管的獨立性、專業(yè)性和權威性，進一步完善銀行業(yè)監(jiān)管制度，提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，有必要制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (三 ) ２、 對銀監(jiān)會的監(jiān)管授權與權力約束都很到位 。 （三）駐外銀行業(yè)機構 依照 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定，在我國境外設立的銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機構在海外設立的分支機構，也屬于 《 銀監(jiān)法 》的調(diào)整對象，其成立、變更、終止及運轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的權利義務關系適用 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定。對銀行業(yè)的監(jiān)督管理本是人民銀行的職權，但是中國人民銀行是國家的中央銀行，有制定和實施貨幣政策和對商業(yè)銀行進行業(yè)務指導的基本職能，如果將央行業(yè)務和監(jiān)管職能統(tǒng)為一體，可能影響央行的工作效率和行政公正。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會的法定職責 (一 ) 中國銀監(jiān)會的職責，大致可以歸納為以下幾大方面： （ 1）制定銀行業(yè)規(guī)章；（ 2）審批銀行業(yè)金融機構及其 業(yè)務；（ 3）查處銀行業(yè)金融機構的違法違規(guī)行為；（ 4） 對銀行業(yè)股東實施監(jiān)管；（ 5）建立銀行業(yè)金融監(jiān)管預 警機制；（６）報告銀行業(yè)金融機構的重大金融事項； （ 7）處置銀行業(yè)金融機構的突發(fā)事件；（８）建立監(jiān) 督管理信息共享機制。 銀監(jiān)會制定、發(fā)布規(guī)章、規(guī)則的目的是為了執(zhí)行法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，是法律、行政法規(guī)的細化，但必須與法律、 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會的法定職責 (四 ) 行政法規(guī)保持一致。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會的法定職責 (六 ) （三）查處銀行業(yè)金融機構的違法違規(guī)行為 （四）對銀行業(yè)股東實施監(jiān)管 銀行業(yè)機構是特種公司。監(jiān)管預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。參與協(xié)調(diào)機制的有關各方就維護金融穩(wěn)定、重大監(jiān)管事項和跨行業(yè)監(jiān)管等問題定期進行協(xié)商，交流和溝通有關信息，目的是在貨幣政策和金融監(jiān)管以及對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管政策之間進行協(xié)調(diào)，為金融機構創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復監(jiān)管，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，從而維護整個金融體系的穩(wěn)定、效率和競爭力。三是要大力打擊金融違法行為，嚴厲懲 處金融腐敗。依法原則的內(nèi)容包括：（ 1）任何監(jiān)管職權都必須基于法律的授權才能存在；（ 2）任何監(jiān)管職權的行使都依據(jù)法律、遵守法律；（ 3）任何監(jiān)管職權的授予及其運用都必須依據(jù)法律?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。 實體公正的要求有： 依法監(jiān)管、不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關因素，不專斷。為了有效規(guī)避金融監(jiān)管中暗箱操作的弊端，節(jié)約金融監(jiān)管資源和成本，最大限度地提升金融監(jiān)管質(zhì)量，金融監(jiān)管部門必須公開監(jiān)管程序，實施 “ 陽光作業(yè) ” ，力戒暗箱操作。無數(shù)事實充分證明，在一個法治不健全的社會，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的人為干預，往往會直接損害金融執(zhí)法的公正性和權威性。 ” 《 銀監(jiān)法 》 之所以如此重視國內(nèi)金融監(jiān)管的合作， 主要是出于 我國特殊國情的考慮。所以 《 銀監(jiān)法 》 第條明確規(guī)定要求金融監(jiān)管機構及其工作人員必須就監(jiān)管信息保密，并授權銀監(jiān)會對此做出具體的制度安排。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (十三 ) 其次、對監(jiān)管機構行使監(jiān)管權力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施 。 為規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十四條第二款規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（四） （二）非現(xiàn)場監(jiān)管 非現(xiàn)場監(jiān)管又稱 “ 非現(xiàn)場監(jiān)測 ” 、 “ 非現(xiàn)場監(jiān)控 ” ，是按照審慎性原則進行銀行監(jiān)管活動的重要方式之一。 為實現(xiàn)對股份制商業(yè)銀行風險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，中國銀監(jiān)會日前發(fā)布 《 股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行） 》 ，對股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標、范圍、方式、頻率和程序等進行了具體規(guī)定，基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個流程和各個環(huán)節(jié) . 《 規(guī)程 》 以風險監(jiān)管為核心，以監(jiān)管信息為主線，建立了監(jiān)管部門持續(xù)識別、監(jiān)測和評估商業(yè)銀行風險的操作規(guī) 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（七） 程。銀監(jiān)會的檢查監(jiān)管對象與中國人民銀行的業(yè)務檢查監(jiān)管對象有所交叉和重復，只是監(jiān)管角度不同和著重點不同而已。合規(guī)性監(jiān)管要素包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。銀監(jiān)會還有權取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等等。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會總結的有效并表監(jiān)管包括以下內(nèi)容： 監(jiān)管當局應了解銀行集團的整體結構和主要業(yè)務； 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十） 監(jiān)管當局應確保銀行集團總部全面監(jiān)測、有效控制其境內(nèi)外分支機構和附屬機構的各項業(yè)務，監(jiān)督整個集團內(nèi)部的風險管理和內(nèi)部控制情況，定期獲取并核實所有境內(nèi)外業(yè)務的信息； 監(jiān)管當局有權全面審查銀行從事的各項銀行和非銀行業(yè)務，無論是銀行直接從事的業(yè)務（包括海外機構的業(yè)務），還是通過附屬機構間接從事的業(yè)務； 監(jiān)管當局的監(jiān)管框架能夠評估一家銀行或銀行集團從事的非銀行業(yè)務給這家銀行或銀行集團帶來的風險； 監(jiān)管當局有權要求銀行集團在并表基礎上達到審慎監(jiān)管標準，包括資本充足率、風險集中等標準，并確定哪些標準適用于單個銀行，哪些適用于并表的銀行，哪些對兩者均適用； 監(jiān)管當局能 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十一） 夠收集各個銀行集團的并表財務信息； 監(jiān)管當局有權對銀行集團的境外機構進行現(xiàn)場檢查； 監(jiān)管當局有權要求銀行集團的母公司和附屬機構采取糾正措施，必要時限制或界定銀行集團整體的業(yè)務范圍和開展這些業(yè)務的海外場所等等。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受 賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的，依 法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機構的法律責任 (一 ) (一 ) 設立銀行業(yè)金融機構和業(yè)務違法的法律責任 銀行業(yè)金融機構有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得 50萬元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足 50萬元的，處 50萬元以上 200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： (1)未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的； (2)未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的； (3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的； (4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十三） （八）對信用危機的金融機構的接管 銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)金融機構可能或者已經(jīng)發(fā)生信用危機付，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益時，應當依法對該金融機構實行接管。第四十一條 經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。 為實現(xiàn)對股份制商業(yè)銀行風險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，中國銀監(jiān)會日前發(fā)布 《 股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行） 》 ，對股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標、范圍、方式、頻率和程序等進行了具體規(guī)定，基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個流程和各個環(huán)節(jié)。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構通過收集銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理和財務數(shù)據(jù)，運用一定的技術方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況、合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進行評價。 據(jù)介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管是有效的審慎銀行監(jiān)管體系中一種重要的持續(xù)性監(jiān)管手段，對于進行商業(yè)銀行風險評級、風險預警以及指導現(xiàn)場檢查都有重要的作用。通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時和連續(xù)監(jiān)測金融機構的經(jīng)營和風險狀況，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。通過現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對金融機構的合法經(jīng)營和風險狀況作出客觀、全面的判斷和評價。 第三、規(guī)定國務院審計、監(jiān)察等機關，依法對銀行監(jiān)管機構實施外部監(jiān)督，同時要求監(jiān)管機構公開監(jiān)督管理程序，增強監(jiān)管工作的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督 。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (十二 ) (五 )監(jiān)督約束原則 缺乏監(jiān)督的權力容易產(chǎn)生腐敗。再加上在今后一段時期內(nèi)，我國仍將實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，所以要想形成我國金融監(jiān)管的合力，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管真空和監(jiān)管混亂，就必須立法規(guī)定并在實踐中極力奉行合作監(jiān)管的原則。地方政府、各級政府部門、 社會團體和個人不得干涉。金融監(jiān)管要努力營造金融企業(yè)公平競爭的環(huán)境，對金融企業(yè)的查處要一視同仁，做到在法律面前人人平等，不偏愛和庇護任何一方。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF