【正文】 職能。 據(jù)介紹，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是有效的審慎銀行監(jiān)管體系中一種重要的持續(xù)性監(jiān)管手段，對(duì)于進(jìn)行商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查都有重要的作用。該 《 規(guī)程 》 作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作制度，有利于進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管行為，促進(jìn)依法行政，也充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)自我約束和自我規(guī)范的工作作風(fēng)。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（七） （四）任職資格審查制 審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)。銀監(jiān)會(huì)還有權(quán)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等等。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（八） （五）查詢、凍結(jié)賬戶資金 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)違法資金。第四十一條 經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（九） （六）并表監(jiān)督管理制 銀行業(yè)監(jiān)督管理第二十五條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。 并表監(jiān)督管理，是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。這里的銀行集團(tuán)既包括銀行直接的分支機(jī)構(gòu)和子公司，也包括集團(tuán)內(nèi)的非銀行機(jī)構(gòu)和金融附屬公司。并表監(jiān)管不同于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表。 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表只是一個(gè)定量的會(huì)計(jì)處理過(guò)程，而并表監(jiān)管則既是定性監(jiān)管，也是定量監(jiān)管 。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)總結(jié)的有效并表監(jiān)管包括以下內(nèi)容： 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)了解銀行集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)和主要業(yè)務(wù)； 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十） 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)確保銀行集團(tuán)總部全面監(jiān)測(cè)、有效控制其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，監(jiān)督整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制情況，定期獲取并核實(shí)所有境內(nèi)外業(yè)務(wù)的信息； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)全面審查銀行從事的各項(xiàng)銀行和非銀行業(yè)務(wù)，無(wú)論是銀行直接從事的業(yè)務(wù)（包括海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)），還是通過(guò)附屬機(jī)構(gòu)間接從事的業(yè)務(wù)； 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管框架能夠評(píng)估一家銀行或銀行集團(tuán)從事的非銀行業(yè)務(wù)給這家銀行或銀行集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)在并表基礎(chǔ)上達(dá)到審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中等標(biāo)準(zhǔn)，并確定哪些標(biāo)準(zhǔn)適用于單個(gè)銀行，哪些適用于并表的銀行，哪些對(duì)兩者均適用； 監(jiān)管當(dāng)局能 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十一） 夠收集各個(gè)銀行集團(tuán)的并表財(cái)務(wù)信息； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行集團(tuán)的境外機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查； 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)要求銀行集團(tuán)的母公司和附屬機(jī)構(gòu)采取糾正措施，必要時(shí)限制或界定銀行集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)范圍和開展這些業(yè)務(wù)的海外場(chǎng)所等等。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十二） （七）責(zé)令整改及行政措施 銀監(jiān)會(huì)及其派出的省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，可以根據(jù)具體的情況，采取下列措施：責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)暫停部分業(yè)務(wù)，停止開辦新的業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利，停止批準(zhǔn)該金融機(jī)構(gòu)設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)等。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十三） （八）對(duì)信用危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)的接管 銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)可能或者已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)付，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。 （九）對(duì)相關(guān)人員的行政措施 凡是影響或者可能影響到金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全的人員，無(wú)論是否高級(jí)管理人員，銀監(jiān)會(huì)都有權(quán)對(duì)其采取必要的行政監(jiān)管措施。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十四） （十）解除行政措施 金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告，由后者驗(yàn)收。經(jīng)檢查符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)原則的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起 3日內(nèi)解除對(duì)其采取的機(jī)構(gòu)措施，恢復(fù)被檢查的金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責(zé)任 本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問(wèn)題： ?一是銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任 ?二是擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 ?三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任 (一 ) 我國(guó) 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作的人員 具有貪污受賄、泄露國(guó)家秘密和所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯 罪的，依法追究其刑事責(zé)任；尚未構(gòu)成犯罪的，給予行政處 分。此外，有下列情形之一的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯 罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金 融監(jiān)管的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的 業(yè)務(wù)品種的； (2)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融監(jiān)管進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 的； (3)對(duì)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突 發(fā)事件，沒(méi)有按照 《 銀監(jiān)法 》 第 28條的規(guī)定向上級(jí)報(bào)告已經(jīng) 發(fā)生和即將發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的； (4)違反規(guī)定查詢賬戶，違反規(guī)定 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任 (二 ) 申請(qǐng)凍結(jié)資金的； (5)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施 或者處罰的； (6)有濫用職權(quán)和玩忽職守的其他行為的。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受 賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依 法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)予以取締，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚未構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得 50萬(wàn)元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足 50萬(wàn)元的，處 500萬(wàn)元以上 200萬(wàn)元以下罰款。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (一 ) (一 ) 設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)違法的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得 50萬(wàn)元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足 50萬(wàn)元的，處 50萬(wàn)元以上 200萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的； (2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的； (3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的； (4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (二 ) (二 ) 違法任職和違法經(jīng)營(yíng)的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處 20萬(wàn)元以上 50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重，核準(zhǔn)逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓，核準(zhǔn)吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的； (2)拒絕核準(zhǔn)阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管核準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的； (3)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的； (4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的； (5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的； (6)拒絕執(zhí)行 《 銀監(jiān)會(huì) 》 第 37條規(guī)定的措施的。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (三 ) (三 ) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)除依照 《 銀監(jiān)法 》 第 43條至 46條規(guī)定對(duì)其予以處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： (1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分； (2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處 5萬(wàn)元以上 50萬(wàn)元以下罰款； (3)給予從業(yè)禁止處分，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 本章思考題： ?簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) ?簡(jiǎn)述銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) ?簡(jiǎn)述銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 ?簡(jiǎn)述銀行業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容、監(jiān)管手段 和監(jiān)管措施 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 本章參考書目： ?李昌麟， 《 核心課程關(guān)聯(lián)導(dǎo)讀 ?經(jīng)濟(jì)法 》 ，法律出版社， 2022年 ?李昌麒， 《 經(jīng)濟(jì)法學(xué) 》 ，中國(guó)政法大學(xué)出版社，2022年 ?管曉峰， 《 金融法 》 ，中央廣播電視大學(xué)出版社， 2022年 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第十章完