【正文】 — 監(jiān)管要公開透明，陽光作業(yè)，不能暗箱操作。 《 銀監(jiān)法 》 第四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。三是在進行現場檢查時，應遵守現場檢查程序 。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (五 ) 公正監(jiān)管的原則 公正原則是指銀行業(yè)金融市場的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會應當平等對待。具體而言，就 是要求金融監(jiān)管部門和工作人員的監(jiān)管權力要依法取得，其監(jiān)管權力的行使必須遵循法定的程序，絕不允許任何未經法定授權或者違背法定程序的行為發(fā)生。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (九 ) (二 )獨立監(jiān)管原則 金融監(jiān)管本質上屬于金融行政執(zhí)法。如 《 銀監(jiān)法 》 第六條規(guī)定： “ 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (十二 ) (四 )監(jiān)管信息保密原則 金融監(jiān)管往往涉及相對人的商業(yè)秘密和有關自然人的個人隱私。 首先、銀監(jiān)法強化了監(jiān)管機構的內部監(jiān)督機制，規(guī)定監(jiān)管機構應當建立監(jiān)督管理責任制度和內部監(jiān)督制度，并對監(jiān)管機構工作人員提出了一系列要求 。專項現場檢查則是對金融機構的一項或幾項業(yè)務進行重點檢查，具有較強的針對性和目的性。金融機構對未能出示合法證件并且不能出示由銀監(jiān)會負責人批準的檢查通知書的檢查者有權予以拒絕檢查。 合規(guī)性監(jiān)管要素 包括：信貸規(guī)模、限額及資產負債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內容。檢查的內容主要是：機構設立的合法性、執(zhí)行法律和金融政策的情況、經營情況等；商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的全部業(yè)務，包括資本結構、資產負債比例、風險資產、信貸計劃及其執(zhí)行、存貸款業(yè)務活動、結算業(yè)務、利率管理、外匯業(yè)務等項目的監(jiān)管。 非現場監(jiān)管的內容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管。該 《 規(guī)程 》 作為監(jiān)管機構的內部工作制度，有利于進一步規(guī)范監(jiān)管行為，促進依法行政，也充分體現了銀監(jiān)會加強自我約束和自我規(guī)范的工作作風。并表監(jiān)管不同于財務會計并表。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責任 本節(jié)主要學習了解以下大方面的問題： ?一是銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責任 ?二是擅自設立銀行業(yè)金融機構的法律責任 ?三是銀行業(yè)金融機構的法律責任 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責任 (一 ) 我國 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定，銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作的人員 具有貪污受賄、泄露國家秘密和所知悉的商業(yè)秘密，構成犯 罪的，依法追究其刑事責任；尚未構成犯罪的，給予行政處 分。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機構的法律責任 (三 ) (三 ) 銀行業(yè)金融機構責任人的法律責任 銀行業(yè)金融機構違反法律法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，銀監(jiān)會除依照 《 銀監(jiān)法 》 第 43條至 46條規(guī)定對其予以處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： (1)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分； (2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處 5萬元以上 50萬元以下罰款； (3)給予從業(yè)禁止處分，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十四） （十）解除行政措施 金融機構整改后，應當向銀監(jiān)會或者其省級派出機構提交報告，由后者驗收。 并表監(jiān)督管理，是指監(jiān)管當局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經營和所有風險進行監(jiān)管。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（六） 《 規(guī)程 》 還明確了銀監(jiān)會及其各級派出機構在非現場監(jiān)管工作職能。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（四） 非現場風險監(jiān)管包括以下幾個主要環(huán)節(jié)：一是采集數據；二是對有關數據進行核對、整理；三是生成風險監(jiān)管指標值；四是風險監(jiān)測分析和質詢；五是風險初步評價與早期預警；六是指導現場檢查。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（一） （一）約見談話 《 銀監(jiān)法 》 第三十五條規(guī)定，銀監(jiān)會為了履行職責的需要，當發(fā)現金融機構的業(yè)務有不正常的情況或有較高風險跡象時，無論這是公司的行為還是董事、高管的行為，都有權與這些董事、高管進行監(jiān)督管理談話，要求被談話者就其管理的金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，通過談話的方式發(fā)現風險、證實風險和防范風險。 我國銀監(jiān)法第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告 非現場監(jiān)管的內容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管。 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。 《 銀監(jiān)法 》 以法律形式，系統(tǒng)建立了對政府機構的監(jiān)督制約和問責機制，也是我國法律體系的一次立法創(chuàng)新 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (十四） 根據現場檢查的目的、范圍和重點，現場檢查可分為全面現場檢查和專項現場檢查。銀監(jiān)法對監(jiān)管機構使用監(jiān)管手段和措施給予了適當授權，為實施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。依據該項原則，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以也應當和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (十 ) (三 )合作監(jiān)管原則 強調金融合作監(jiān)管，是我國新近頒布的 《 銀監(jiān)法 》 的一個突出特點。金融安全是現代社會最重要的公共產品，事關國家和民生的切身利益。與此同時，為了有效防止金融監(jiān)管權力的異化和濫用，著力提升金融監(jiān)管權力的法治化程度， 《 銀監(jiān)法 》 也對銀監(jiān)會及其監(jiān)管人員的權力運作進行了必要的規(guī)范和約束。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應遵循的基本原則 (四 ) 公開監(jiān)管原則 公開原則是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為除依法應當保密的以外，應當一律公開進行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀監(jiān)會作出的影響行政相對人權利、義務的行為的標準、條件、程序應當依法公布。 “ 紅頭文件 ” 要經得起法律的推敲。 ” 第十二條則進一步強調了 “ 國務院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機構應當 公開監(jiān)督 管理程序 ” 。 —— 一句話，要減少 違規(guī)違法操作。 （八）建立監(jiān)督管理信息共享機制 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第六條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其它金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。未經銀監(jiān)會批準充任銀行業(yè) 股東的，不享有股權，其股權爭議不受法律保護。特種公司設立的條件和程序與一般的公司不一樣。行政法規(guī)由國務院制定，雖然實用，但是不夠，還要有切合本行業(yè)特點的專門規(guī)定，于是各職能部委辦就制定了大量的行政規(guī)章。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、 銀監(jiān)會的法定職能 中國銀監(jiān)會依法享有對銀行業(yè)的監(jiān)管職能。 《 銀監(jiān)法 》 對銀監(jiān)會如何履行監(jiān)管義務作出了更具體的規(guī)定，對提高國家職能部門的監(jiān)管效能和監(jiān)管水平提供了法律依據。這些金融機構的顯著特征是能夠吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結算業(yè)務。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國銀監(jiān)理法的性質和特征 (二 ) （二）中國銀監(jiān)法的特點 《 銀監(jiān)法 》 具有兩大特點： １、 與國際金融監(jiān)管規(guī)則接軌程度高 。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 第十章、銀行業(yè)監(jiān)督管理法 [教學目的 ] ： 通過學習本章的內容，學員應當了解 《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 （以下簡稱 《 銀監(jiān)法 》 ）的基本內容及中國銀監(jiān)會在我國銀行業(yè)的法律地位和作用；了解銀監(jiān)會為何會取代中國人民銀行的行政監(jiān)管職能，成為銀行業(yè)的專門監(jiān)管部門；了解銀監(jiān)會的基本權利義務，監(jiān)管手段和監(jiān)管措施，加深對銀行法體系知識結構的了解。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國銀監(jiān)理法的性質和特征 (一 ) （一）中國銀監(jiān)法的性質 《 銀監(jiān)法 》 不是一部關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的組織法，而是關于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的專門法律，旨在以法律的形式，明確中國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則，確定銀行監(jiān)管機構的法定地位和職責，加強和完善監(jiān)管手段，規(guī)范監(jiān)管程序，推進我國銀行業(yè)監(jiān)管向國際最佳做法靠攏，實現從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉變，從而提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)法的調整對象 (一 ) （一）銀行業(yè)金融機構 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定的