【正文】 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任 (三 ) (三 ) 銀行業(yè)金融機構(gòu)責任人的法律責任 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，銀監(jiān)會除依照 《 銀監(jiān)法 》 第 43條至 46條規(guī)定對其予以處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： (1)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分； (2)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處 5萬元以上 50萬元以下罰款； (3)給予從業(yè)禁止處分，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任 (一 ) (一 ) 設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)和業(yè)務違法的法律責任 銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得 50萬元以上的，并處違法所得 1倍以上 5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足 50萬元的，處 50萬元以上 200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任： (1)未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的； (2)未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的； (3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的； (4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受 賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依 法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責任 本節(jié)主要學習了解以下大方面的問題： ?一是銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責任 ?二是擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任 ?三是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責任 (一 ) 我國 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定，銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作的人員 具有貪污受賄、泄露國家秘密和所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯 罪的，依法追究其刑事責任；尚未構(gòu)成犯罪的，給予行政處 分。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十四） （十）解除行政措施 金融機構(gòu)整改后，應當向銀監(jiān)會或者其省級派出機構(gòu)提交報告，由后者驗收。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十三） （八）對信用危機的金融機構(gòu)的接管 銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)可能或者已經(jīng)發(fā)生信用危機付，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時，應當依法對該金融機構(gòu)實行接管。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會總結(jié)的有效并表監(jiān)管包括以下內(nèi)容： 監(jiān)管當局應了解銀行集團的整體結(jié)構(gòu)和主要業(yè)務； 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十） 監(jiān)管當局應確保銀行集團總部全面監(jiān)測、有效控制其境內(nèi)外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)的各項業(yè)務，監(jiān)督整個集團內(nèi)部的風險管理和內(nèi)部控制情況，定期獲取并核實所有境內(nèi)外業(yè)務的信息； 監(jiān)管當局有權(quán)全面審查銀行從事的各項銀行和非銀行業(yè)務，無論是銀行直接從事的業(yè)務（包括海外機構(gòu)的業(yè)務），還是通過附屬機構(gòu)間接從事的業(yè)務； 監(jiān)管當局的監(jiān)管框架能夠評估一家銀行或銀行集團從事的非銀行業(yè)務給這家銀行或銀行集團帶來的風險； 監(jiān)管當局有權(quán)要求銀行集團在并表基礎(chǔ)上達到審慎監(jiān)管標準，包括資本充足率、風險集中等標準，并確定哪些標準適用于單個銀行，哪些適用于并表的銀行，哪些對兩者均適用； 監(jiān)管當局能 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（十一） 夠收集各個銀行集團的并表財務信息； 監(jiān)管當局有權(quán)對銀行集團的境外機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查； 監(jiān)管當局有權(quán)要求銀行集團的母公司和附屬機構(gòu)采取糾正措施，必要時限制或界定銀行集團整體的業(yè)務范圍和開展這些業(yè)務的海外場所等等。并表監(jiān)管不同于財務會計并表。 并表監(jiān)督管理，是指監(jiān)管當局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經(jīng)營和所有風險進行監(jiān)管。第四十一條 經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。銀監(jiān)會還有權(quán)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等等。該 《 規(guī)程 》 作為監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部工作制度，有利于進一步規(guī)范監(jiān)管行為，促進依法行政，也充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會加強自我約束和自我規(guī)范的工作作風。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（六） 《 規(guī)程 》 還明確了銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)在非現(xiàn)場監(jiān)管工作職能。 為實現(xiàn)對股份制商業(yè)銀行風險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，中國銀監(jiān)會日前發(fā)布 《 股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行） 》 ，對股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標、范圍、方式、頻率和程序等進行了具體規(guī)定，基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個流程和各個環(huán)節(jié)。合規(guī)性監(jiān)管要素包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。 非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（四） 非現(xiàn)場風險監(jiān)管包括以下幾個主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理；三是生成風險監(jiān)管指標值；四是風險監(jiān)測分析和質(zhì)詢；五是風險初步評價與早期預警；六是指導現(xiàn)場檢查。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和財務數(shù)據(jù)，運用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況、合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進行評價。銀監(jiān)會的檢查監(jiān)管對象與中國人民銀行的業(yè)務檢查監(jiān)管對象有所交叉和重復，只是監(jiān)管角度不同和著重點不同而已。檢查的內(nèi)容主要是：機構(gòu)設(shè)立的合法性、執(zhí)行法律和金融政策的情況、經(jīng)營情況等；商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的全部業(yè)務，包括資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債比例、風險資產(chǎn)、信貸計劃及其執(zhí)行、存貸款業(yè)務活動、結(jié)算業(yè)務、利率管理、外匯業(yè)務等項目的監(jiān)管。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（一） （一）約見談話 《 銀監(jiān)法 》 第三十五條規(guī)定，銀監(jiān)會為了履行職責的需要，當發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)的業(yè)務有不正常的情況或有較高風險跡象時，無論這是公司的行為還是董事、高管的行為，都有權(quán)與這些董事、高管進行監(jiān)督管理談話，要求被談話者就其管理的金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，通過談話的方式發(fā)現(xiàn)風險、證實風險和防范風險。 據(jù)介紹，非現(xiàn)場監(jiān)管是有效的審慎銀行監(jiān)管體系中一種重要的持續(xù)性監(jiān)管手段，對于進行商業(yè)銀行風險評級、風險預警以及指導現(xiàn)場檢查都有重要的作用。 為實現(xiàn)對股份制商業(yè)銀行風險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，中國銀監(jiān)會日前發(fā)布 《 股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行） 》 ，對股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的工作目標、范圍、方式、頻率和程序等進行了具體規(guī)定，基本規(guī)范了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的整個流程和各個環(huán)節(jié) . 《 規(guī)程 》 以風險監(jiān)管為核心，以監(jiān)管信息為主線，建立了監(jiān)管部門持續(xù)識別、監(jiān)測和評估商業(yè)銀行風險的操作規(guī) 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（七） 程。 合規(guī)性監(jiān)管要素 包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負債比例的執(zhí)行情況以及其它合規(guī)性內(nèi)容。 我國銀監(jiān)法第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告 非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管。通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時和連續(xù)監(jiān)測金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（四） （二）非現(xiàn)場監(jiān)管 非現(xiàn)場監(jiān)管又稱 “ 非現(xiàn)場監(jiān)測 ” 、 “ 非現(xiàn)場監(jiān)控 ” ，是按照審慎性原則進行銀行監(jiān)管活動的重要方式之一。金融機構(gòu)對未能出示合法證件并且不能出示由銀監(jiān)會負責人批準的檢查通知書的檢查者有權(quán)予以拒絕檢查。 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。通過現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對金融機構(gòu)的合法經(jīng)營和風險狀況作出客觀、全面的判斷和評價。 為規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十四條第二款規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。專項現(xiàn)場檢查則是對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務進行重點檢查，具有較強的針對性和目的性。 《 銀監(jiān)法 》 以法律形式，系統(tǒng)建立了對政府機構(gòu)的監(jiān)督制約和問責機制，也是我國法律體系的一次立法創(chuàng)新 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應