【正文】 遵循的基本原則 (十四） 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查可分為全面現(xiàn)場(chǎng)檢查和專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 第三、規(guī)定國務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，依法對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施外部監(jiān)督，同時(shí)要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開監(jiān)督管理程序，增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十三 ) 其次、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施 。 首先、銀監(jiān)法強(qiáng)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，并對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員提出了一系列要求 。銀監(jiān)法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (五 )監(jiān)督約束原則 缺乏監(jiān)督的權(quán)力容易產(chǎn)生腐敗。所以 《 銀監(jiān)法 》 第條明確規(guī)定要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員必須就監(jiān)管信息保密，并授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此做出具體的制度安排。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十二 ) (四 )監(jiān)管信息保密原則 金融監(jiān)管往往涉及相對(duì)人的商業(yè)秘密和有關(guān)自然人的個(gè)人隱私。依據(jù)該項(xiàng)原則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以也應(yīng)當(dāng)和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。再加上在今后一段時(shí)期內(nèi)，我國仍將實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，所以要想形成我國金融監(jiān)管的合力，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管真空和監(jiān)管混亂，就必須立法規(guī)定并在實(shí)踐中極力奉行合作監(jiān)管的原則。 ” 《 銀監(jiān)法 》 之所以如此重視國內(nèi)金融監(jiān)管的合作， 主要是出于 我國特殊國情的考慮。如 《 銀監(jiān)法 》 第六條規(guī)定： “ 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十 ) (三 )合作監(jiān)管原則 強(qiáng)調(diào)金融合作監(jiān)管，是我國新近頒布的 《 銀監(jiān)法 》 的一個(gè)突出特點(diǎn)。地方政府、各級(jí)政府部門、 社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。無數(shù)事實(shí)充分證明，在一個(gè)法治不健全的社會(huì)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的人為干預(yù)，往往會(huì)直接損害金融執(zhí)法的公正性和權(quán)威性。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (九 ) (二 )獨(dú)立監(jiān)管原則 金融監(jiān)管本質(zhì)上屬于金融行政執(zhí)法。金融安全是現(xiàn)代社會(huì)最重要的公共產(chǎn)品，事關(guān)國家和民生的切身利益。金融監(jiān)管要努力營造金融企業(yè)公平競(jìng)爭的環(huán)境，對(duì)金融企業(yè)的查處要一視同仁，做到在法律面前人人平等，不偏愛和庇護(hù)任何一方。為了有效規(guī)避金融監(jiān)管中暗箱操作的弊端，節(jié)約金融監(jiān)管資源和成本，最大限度地提升金融監(jiān)管質(zhì)量，金融監(jiān)管部門必須公開監(jiān)管程序，實(shí)施 “ 陽光作業(yè) ” ，力戒暗箱操作。具體而言，就 是要求金融監(jiān)管部門和工作人員的監(jiān)管權(quán)力要依法取得，其監(jiān)管權(quán)力的行使必須遵循法定的程序，絕不允許任何未經(jīng)法定授權(quán)或者違背法定程序的行為發(fā)生。與此同時(shí)，為了有效防止金融監(jiān)管權(quán)力的異化和濫用，著力提升金融監(jiān)管權(quán)力的法治化程度， 《 銀監(jiān)法 》 也對(duì)銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管人員的權(quán)力運(yùn)作進(jìn)行了必要的規(guī)范和約束。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (六 ) 效率監(jiān)管的原則 效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在行使監(jiān)管職權(quán)時(shí)，要以盡快的時(shí)間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時(shí)限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干，對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行成本－效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性，降低成本、為國家、社會(huì)和行政相對(duì)人帶來益處。 實(shí)體公正的要求有： 依法監(jiān)管、不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (五 ) 公正監(jiān)管的原則 公正原則是指銀行業(yè)金融市場(chǎng)的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (四 ) 公開監(jiān)管原則 公開原則是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開進(jìn)行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀監(jiān)會(huì)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。這一程序主要包括：調(diào)查取證 — 告知 — 陳述申辯 — 聽證 — 處罰?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。三是在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)遵守現(xiàn)場(chǎng)檢查程序 。 “ 紅頭文件 ” 要經(jīng)得起法律的推敲。法律、法規(guī)屬于上位法，行 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (三 ) 業(yè)規(guī)章屬于下位法。依法原則的內(nèi)容包括：（ 1）任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；（ 2）任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；（ 3）任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運(yùn)用都必須依據(jù)法律。 《 銀監(jiān)法 》 第四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。 ” 第十二條則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了 “ 國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 公開監(jiān)督 管理程序 ” 。 這一原則主要是由 《 銀監(jiān)法 》 的第四條和第十二條來規(guī) 定和強(qiáng)調(diào)的。三是要大力打擊金融違法行為，嚴(yán)厲懲 處金融腐敗。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) (三 ) 對(duì) “ 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 ” 這一監(jiān)管目標(biāo)的理解 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心包括三層含義：一是銀行業(yè)監(jiān) 督管理活動(dòng)要從維護(hù)公眾（存款人、金融消費(fèi)者）的利益出 發(fā)，提高監(jiān)管活動(dòng)的透明度，加強(qiáng)對(duì)銀行活動(dòng)的社會(huì)監(jiān)督 — — 監(jiān)管要公開透明，陽光作業(yè)，不能暗箱操作。 —— 一句話，要減少 違規(guī)違法操作。 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的 目標(biāo)有二個(gè) ：一個(gè)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；另一個(gè)是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭，提高銀行業(yè)競(jìng)爭能力。參與協(xié)調(diào)機(jī)制的有關(guān)各方就維護(hù)金融穩(wěn)定、重大監(jiān)管事項(xiàng)和跨行業(yè)監(jiān)管等問題定期進(jìn)行協(xié)商，交流和溝通有關(guān)信息，目的是在貨幣政策和金融監(jiān)管以及對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管政策之間進(jìn)行協(xié)調(diào)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競(jìng)爭的環(huán)境，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定、效率和競(jìng)爭力。為確保各方都能充分獲取履行職責(zé)所需的 數(shù)據(jù)和信息，同時(shí)又避免向同一機(jī)構(gòu)重復(fù)收取數(shù)據(jù)，增加金 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (十 ) 融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，參與協(xié)調(diào)機(jī)制的各方應(yīng)達(dá)成協(xié)議，根據(jù)職責(zé)分工，明確何種信息由誰收取，同時(shí)建立高效的信息交流和共享機(jī)制，使各方的數(shù)據(jù)需求都能以低成本的方式實(shí)現(xiàn)。 （八）建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第六條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其它金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。各個(gè)崗位的責(zé)任人員發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告，后者認(rèn)為需要向國務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告，并告知中國人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門，提示風(fēng)險(xiǎn)，共同作好應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。監(jiān)管預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的目的是對(duì)單個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)行狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和跟蹤，早期預(yù)警其風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、特征、嚴(yán)重程度和發(fā)展趨勢(shì)，以便于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提前采取監(jiān)督管理措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)充任銀行業(yè) 股東的，不享有股權(quán)，其股權(quán)爭議不受法律保護(hù)。凡是不符合條件的自 然人和法人不得擔(dān)任銀行業(yè)的股東，銀行業(yè)的股東地位不得 私相授受，也不得私下轉(zhuǎn)讓。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (六 ) （三）查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為 （四）對(duì)銀行業(yè)股東實(shí)施監(jiān)管 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是特種公司。一個(gè)國家 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (五 ) 必有一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，原來我國是由中國人民銀行對(duì)金融 機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，后來因?yàn)橹袊嗣胥y行是國家的央行，要承擔(dān)貨幣發(fā)行和制定貨幣政策等行政性的業(yè)務(wù)職能，不方便行使監(jiān)管職能 ，于是就由銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否能夠成立進(jìn)行審查，審查的內(nèi)容主要是看金融機(jī)構(gòu)是否符合國家金融產(chǎn)業(yè)政策和金融安全條件。特種公司設(shè)立的條件和程序與一般的公司不一樣。 （二）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù) 銀監(jiān)會(huì)是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)。 銀監(jiān)會(huì)制定、發(fā)布規(guī)章、規(guī)則的目的是為了執(zhí)行法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，是法律、行政法規(guī)的細(xì)化，但必須與法律、 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (四 ) 行政法規(guī)保持一致。所以，銀監(jiān)會(huì)自成立起 ，除了抓緊起草（銀監(jiān)法） 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (三 ) 外，還陸續(xù)制定了大量的適應(yīng)監(jiān)管需要的行政規(guī)章，作為行政 監(jiān)管的法律依據(jù)。行政法規(guī)由國務(wù)院制定，雖然實(shí)用，但是不夠，還要有切合本行業(yè)特點(diǎn)的專門規(guī)定，于是各職能部委辦就制定了大量的行政規(guī)章。銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管的基本法律依據(jù)是 《 銀監(jiān)法 》 ，但是該法僅是一個(gè)粗線條的法律框架，在對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的組織行為和經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可能有一些條款的可操作性不強(qiáng)，不能完全滿足解決實(shí)際問題的需要。