【正文】 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 (二 ) (二 ) 違法任職和違法經(jīng)營(yíng)的法律責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處 20萬(wàn)元以上 50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重，核準(zhǔn)逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓，核準(zhǔn)吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的； (2)拒絕核準(zhǔn)阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管核準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的； (3)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的； (4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的； (5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的； (6)拒絕執(zhí)行 《 銀監(jiān)會(huì) 》 第 37條規(guī)定的措施的。此外，有下列情形之一的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯 罪的，依法追究刑事責(zé)任： (1)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金 融監(jiān)管的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的 業(yè)務(wù)品種的； (2)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融監(jiān)管進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 的； (3)對(duì)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突 發(fā)事件，沒(méi)有按照 《 銀監(jiān)法 》 第 28條的規(guī)定向上級(jí)報(bào)告已經(jīng) 發(fā)生和即將發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的； (4)違反規(guī)定查詢賬戶，違反規(guī)定 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)管工作人員的法律責(zé)任 (二 ) 申請(qǐng)凍結(jié)資金的； (5)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施 或者處罰的； (6)有濫用職權(quán)和玩忽職守的其他行為的。 （九）對(duì)相關(guān)人員的行政措施 凡是影響或者可能影響到金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全的人員，無(wú)論是否高級(jí)管理人員，銀監(jiān)會(huì)都有權(quán)對(duì)其采取必要的行政監(jiān)管措施。 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并表只是一個(gè)定量的會(huì)計(jì)處理過(guò)程，而并表監(jiān)管則既是定性監(jiān)管，也是定量監(jiān)管 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（九） （六）并表監(jiān)督管理制 銀行業(yè)監(jiān)督管理第二十五條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（七） （四）任職資格審查制 審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)。 規(guī)程 》 以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以監(jiān)管信息為主線，建立了監(jiān)管部門持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的操作規(guī)程。根據(jù)這一規(guī)定，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（五） 包含合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管二個(gè)方面。通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)和連續(xù)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查的最大效力。為切實(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，觀察被檢查者的真實(shí)業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題可及時(shí)采取措施控制和減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。該 《 規(guī)程 》 作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作制度，有利于進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管行為，促進(jìn)依法行政，也充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)自我約束和自我規(guī)范的工作作風(fēng)。 風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的要素 包括：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、盈利狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平等。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（五） 非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢；五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。為了防止濫用職權(quán)， 《 銀監(jiān)法 》第 34條規(guī)定，檢查至少 2人，嚴(yán)禁單人去金融機(jī)構(gòu)檢查。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（二） 第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十四條第一款規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 第四、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)和義務(wù)、行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任 。第十二條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。對(duì)監(jiān)管者要實(shí)行監(jiān)管和監(jiān)督。依據(jù)現(xiàn)代法治的原則和我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，商事組織的商業(yè)秘密和自然人的個(gè)人隱私均受法律的保護(hù)，不得隨意泄露和使用。另一方面，鑒于經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的大勢(shì)， 《 銀監(jiān)法 》 還在第七條規(guī)定了金融監(jiān)管的國(guó)際合作原則。 ” 第十三條規(guī)定：“ 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。 ” 依據(jù)該項(xiàng)原則，銀行業(yè)監(jiān)管部門及其工作人員理應(yīng)排除社會(huì)各界形形色色的不當(dāng)干擾，始終堅(jiān)持獨(dú) 立執(zhí)法原則，深入認(rèn)真地做好金融監(jiān)管工作。金融行政執(zhí)法能否做到公正、有效，很大程度上取決于金融行政執(zhí)法的獨(dú)立程度。第四、監(jiān)管要講 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (八 ) 求效率。第二、監(jiān)管要公開操作。 《 銀監(jiān)法 》 明確規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)監(jiān)管地位，對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)和職能進(jìn)行了法律授權(quán)，為銀監(jiān)會(huì)及其工作人員依法行使金融監(jiān)管權(quán)提供了重要的法律依據(jù)和保障。公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。程序違法可申請(qǐng)行政復(fù)議或行政訴訟。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。凡與上位法律、法規(guī)相抵觸的下位行業(yè)規(guī)章一律無(wú)效。 依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。 《 銀監(jiān)法 》 的第四條明確規(guī) 定： “ 銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公 正和效率的原則。二是監(jiān)管機(jī) 構(gòu)有責(zé)任宣傳金融知識(shí)，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的了 解程度和知識(shí)水平。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) (二 ) （二）對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的理解 對(duì) “ 銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 ” 這一監(jiān)管目標(biāo)的理解 銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行， 首先 是要求銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要 “ 依 法而行 ” ，遵守市場(chǎng)秩序，符合市場(chǎng)規(guī)范。 監(jiān)督管理信息共享機(jī)制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的一項(xiàng)重要內(nèi)容，監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制是指在中央銀行、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (九 ) （七）處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)、人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十七條規(guī)定， 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (八 ) 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。所以，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的 股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)；在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減 股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)主體之間的關(guān)系是管理與被管理、命令與服從的行政關(guān)系；金融機(jī)構(gòu)對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管行為有異議的，有權(quán)提起復(fù)議申請(qǐng)，對(duì)復(fù)議結(jié)果不服的，有權(quán)提起訴訟，但是在復(fù)議或者訴訟作出改變之前應(yīng)當(dāng)執(zhí)行監(jiān)管決定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是貨幣或者代表貨幣的法律文件 (股票、債券、票據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)化合約、存單、提單、保函、信用證等 )，其產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)和市場(chǎng)影響重大，所以各國(guó)政府一般將銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為特種公司對(duì)待。 我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的法律體系是由三個(gè)層次構(gòu)成：一是全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定、頒布的法律，如商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等；二是由最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院依法制定、頒布的行政法規(guī)，如外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例、金融資產(chǎn)管理公司條例、金融機(jī)構(gòu)撤銷條例、金融違法行為處罰辦法等；三是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定制定、頒布的規(guī)章和規(guī)則。于是像所有的行政機(jī)關(guān)一樣，銀監(jiān)會(huì)要借助大量的行政法規(guī)和行政規(guī)章共同執(zhí)法。銀監(jiān)會(huì)代表中央政府行使銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)力，它的監(jiān)管行為就是國(guó)家的監(jiān)管行為。所以從這個(gè)意義上說(shuō)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又具有行政職能，它依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于 2022年成立之后，即由它專門負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的工作，其職能和法律地位與原來(lái)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和地位相當(dāng)。作為我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)主要組成部分的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要承接了原來(lái)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。因此，非銀行金融機(jī)構(gòu)屬于 《 銀監(jiān)法 》 的調(diào)整對(duì)象，它們的成立、變更、終止以及運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系由 《 銀監(jiān)法 》 調(diào)整，《 銀監(jiān)法 》 沒(méi)有規(guī)定的，由其他相關(guān)的法律調(diào)整。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象 (一 ) （一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立并吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。 《 銀監(jiān)法 》 除 “ 法律責(zé)任 ” 和 “ 附則 ” 外共有 41條，其中 50％以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (一 ) （一）中國(guó)銀監(jiān)法的性質(zhì) 《 銀監(jiān)法 》 不是一部關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的組織法，而是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理