【正文】 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第十章、銀行業(yè)監(jiān)督管理法 [教學(xué)目的 ] ： 通過(guò)學(xué)習(xí)本章的內(nèi)容，學(xué)員應(yīng)當(dāng)了解 《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 （以下簡(jiǎn)稱(chēng) 《 銀監(jiān)法 》 ）的基本內(nèi)容及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在我國(guó)銀行業(yè)的法律地位和作用；了解銀監(jiān)會(huì)為何會(huì)取代中國(guó)人民銀行的行政監(jiān)管職能，成為銀行業(yè)的專(zhuān)門(mén)監(jiān)管部門(mén)；了解銀監(jiān)會(huì)的基本權(quán)利義務(wù)，監(jiān)管手段和監(jiān)管措施，加深對(duì)銀行法體系知識(shí)結(jié)構(gòu)的了解。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF [教學(xué)重點(diǎn) ] : ? 銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) ? 銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo) ? 銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 ? 銀行業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容 ? 監(jiān)管手段和監(jiān)管措施 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF [教學(xué)難點(diǎn) ]: ? 并表監(jiān)管 ? 監(jiān)管手段和監(jiān)管措施 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF [教學(xué)內(nèi)容 ]: 第一節(jié)、銀監(jiān)法概述 第二節(jié)、 銀監(jiān)會(huì) 第三節(jié)、 銀行業(yè)監(jiān)管 第四節(jié)、違反銀監(jiān)法的法律責(zé)任 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第一節(jié)、銀監(jiān)法概述 本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下四大問(wèn)題： ?一是中國(guó)銀監(jiān)法的產(chǎn)生 ?二是中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 ?三是銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象 ?四是銀行業(yè)監(jiān)管立法的目的 ?五是銀監(jiān)法的主要內(nèi)容 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、中國(guó)銀監(jiān)法的產(chǎn)生 (一 ) 為了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展， 2022年 3月，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議決定對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制進(jìn)行改革，審議通過(guò)了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。 2022年 4月 26日，十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二次會(huì)議通過(guò) 《 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定 》 。 根據(jù)全國(guó)人民代表大會(huì)的決定， 銀監(jiān)會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)管職責(zé) ，而過(guò)去中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的法律是中國(guó)人民銀行法，因此要對(duì)中國(guó)人民 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、中國(guó)銀監(jiān)法的產(chǎn)生 (二 ) 銀行法及相應(yīng)的商業(yè)銀行法進(jìn)行修改。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法修改后， 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理缺乏法律依據(jù)，有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律規(guī)定需要由一部新的法律來(lái)承接，銀監(jiān)會(huì)履行職責(zé)需要有明確、全面的法律授權(quán)，同時(shí)也為了加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管制度，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，有必要制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法。 2022年 4月初，國(guó)務(wù)院法制辦和銀監(jiān)會(huì)組成起草小組，共同負(fù)責(zé)起草 《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（草案） 》 。與此同時(shí)，國(guó)家立法機(jī)關(guān)啟動(dòng)了立法特別程序：只用了 8個(gè)月的時(shí)間，于 2022年 12月 27日，全國(guó)人大就表決通過(guò)了這部法律，并于 2022年 2月 1日起正式生效。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (一 ) （一）中國(guó)銀監(jiān)法的性質(zhì) 《 銀監(jiān)法 》 不是一部關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的組織法，而是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的專(zhuān)門(mén)法律，旨在以法律的形式，明確中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則，確定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)，加強(qiáng)和完善監(jiān)管手段，規(guī)范監(jiān)管程序，推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管向國(guó)際最佳做法靠攏，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，從而提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (二 ) （二）中國(guó)銀監(jiān)法的特點(diǎn) 《 銀監(jiān)法 》 具有兩大特點(diǎn)： １、 與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則接軌程度高 。 《 銀監(jiān)法 》 大量吸收和借鑒了國(guó)際銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和其他國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法在條文設(shè)計(jì)時(shí)大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原則所提出的銀行監(jiān)管的最佳做法，參閱了巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的其他指導(dǎo)性文件以及美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡、香港和臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。 《 銀監(jiān)法 》 除 “ 法律責(zé)任 ” 和 “ 附則 ” 外共有 41條，其中 50％以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (三 ) ２、 對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管授權(quán)與權(quán)力約束都很到位 。 《 銀監(jiān)法 》 既明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，強(qiáng)化了監(jiān)管手段和措施，也對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束。一方面， 《 銀監(jiān)法 》對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持；另一方面對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束，形成了對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)督制約和問(wèn)責(zé)機(jī)制。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象 (一 ) （一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立并吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。這些金融機(jī)構(gòu)的顯著特征是能夠吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 （二）非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指不直接吸收社會(huì)存款，也不發(fā)放通用貸款，但是以經(jīng)營(yíng)資本貨幣為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。 《 銀監(jiān)法 》 規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)的金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)信貸公司、信托公司等主體屬非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，它們的設(shè)立、成立、變更和終止由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)法的調(diào)整對(duì)象 (二 ) 準(zhǔn)，它們的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)由銀監(jiān)會(huì)行政監(jiān)管。因此，非銀行金融機(jī)構(gòu)屬于 《 銀監(jiān)法 》 的調(diào)整對(duì)象，它們的成立、變更、終止以及運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系由 《 銀監(jiān)法 》 調(diào)整，《 銀監(jiān)法 》 沒(méi)有規(guī)定的，由其他相關(guān)的法律調(diào)整。 （三）駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu) 依照 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定，在我國(guó)境外設(shè)立的銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，也屬于 《 銀監(jiān)法 》的調(diào)整對(duì)象，其成立、變更、終止及運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系適用 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定。 《 銀監(jiān)法 》 與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、銀行業(yè)監(jiān)管立法的目的 五、銀監(jiān)法的主要內(nèi)容 《 銀監(jiān)法 》 是 第十屆全國(guó)人民代表大會(huì) 制定的一部專(zhuān)門(mén)規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的法律地位及其行政監(jiān)督管理職能及相關(guān)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律。作為我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)主要組成部分的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要承接了原來(lái)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。 《 銀監(jiān)法 》 對(duì)銀監(jiān)會(huì)如何履行監(jiān)管義務(wù)作出了更具體的規(guī)定，對(duì)提高國(guó)家職能部門(mén)的監(jiān)管效能和監(jiān)管水平提供了法律依據(jù)。 《 銀監(jiān)法 》 參考巴塞爾 《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》 中的主要內(nèi)容，制定了銀行業(yè)監(jiān)管的 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 五、銀監(jiān)法的主要內(nèi)容 基本制度和措施，主要有四個(gè)方面：第一，銀監(jiān)會(huì)以 《 銀監(jiān)法 》為 依據(jù) 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力；第二，銀監(jiān)會(huì)依法 獨(dú)立行使 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力；第三， 《 銀監(jiān)法 》 要求銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問(wèn)題采取 靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施 ；第四，銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力必須受到 必要的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)制約 ， 《 銀監(jiān)法 》 為此規(guī)定了違反本法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第二節(jié)、銀監(jiān)會(huì) 本節(jié)主要學(xué)習(xí)了解以下大方面的問(wèn)題： ?一是銀監(jiān)會(huì)的法律地位 ?二是銀監(jiān)會(huì)的法定職能 ?三是銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀監(jiān)會(huì)的法律地位 (一 ) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的簡(jiǎn)稱(chēng)，就其法律地位而言，是直屬?lài)?guó)務(wù)院、專(zhuān)門(mén)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的事業(yè)單位。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于 2022年成立之后，即由它專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的工作，其職能和法律地位與原來(lái)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和地位相當(dāng)。對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理本是人民銀行的職權(quán)，但是中國(guó)人民銀行是國(guó)家的中央銀行，有制定和實(shí)施貨幣政策和對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)的基本職能，如果將央行業(yè)務(wù)和監(jiān)管職能統(tǒng)為一體，可能影響央行的工作效率和行政公正。為了有效加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，切實(shí)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)， 2022年第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)決 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、銀監(jiān)會(huì)的法律地位 (二 ) 議設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能剝離出來(lái)，人民銀行只開(kāi)展央行業(yè)務(wù)，不再行使對(duì)金融業(yè)的行政監(jiān)管職能，其監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)承接。決議同時(shí)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)只有對(duì)銀行業(yè)的行政監(jiān)管職能，沒(méi)有進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的職能，目的是爭(zhēng)取更好地引導(dǎo)銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)。所以從這個(gè)意義上說(shuō)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又具有行政職能，它依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、 銀監(jiān)會(huì)的法定職能 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法享有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行、金融信托投資機(jī)構(gòu)、信用合作社、外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、行政、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面重要的活動(dòng)實(shí)行調(diào)控和監(jiān)管，以使各金融機(jī)構(gòu)在一定的規(guī)則下公平經(jīng)營(yíng)和安全經(jīng)營(yíng)。金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎(chǔ)，金融行政管理權(quán)包括規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)、對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信