【正文】 行為的專門法律，旨在以法律的形式，明確中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則，確定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)，加強(qiáng)和完善監(jiān)管手段，規(guī)范監(jiān)管程序，推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管向國(guó)際最佳做法靠攏，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，從而提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。 根據(jù)全國(guó)人民代表大會(huì)的決定， 銀監(jiān)會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)管職責(zé) ，而過去中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的法律是中國(guó)人民銀行法，因此要對(duì)中國(guó)人民 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 一、中國(guó)銀監(jiān)法的產(chǎn)生 (二 ) 銀行法及相應(yīng)的商業(yè)銀行法進(jìn)行修改。廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 第十章、銀行業(yè)監(jiān)督管理法 [教學(xué)目的 ] ： 通過學(xué)習(xí)本章的內(nèi)容，學(xué)員應(yīng)當(dāng)了解 《 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 （以下簡(jiǎn)稱 《 銀監(jiān)法 》 ）的基本內(nèi)容及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在我國(guó)銀行業(yè)的法律地位和作用；了解銀監(jiān)會(huì)為何會(huì)取代中國(guó)人民銀行的行政監(jiān)管職能，成為銀行業(yè)的專門監(jiān)管部門；了解銀監(jiān)會(huì)的基本權(quán)利義務(wù)，監(jiān)管手段和監(jiān)管措施，加深對(duì)銀行法體系知識(shí)結(jié)構(gòu)的了解。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法修改后， 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理缺乏法律依據(jù)，有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律規(guī)定需要由一部新的法律來承接，銀監(jiān)會(huì)履行職責(zé)需要有明確、全面的法律授權(quán)，同時(shí)也為了加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的獨(dú)立性、專業(yè)性和權(quán)威性，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管制度，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，有必要制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (二 ) （二）中國(guó)銀監(jiān)法的特點(diǎn) 《 銀監(jiān)法 》 具有兩大特點(diǎn)： １、 與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則接軌程度高 。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、中國(guó)銀監(jiān)理法的性質(zhì)和特征 (三 ) ２、 對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管授權(quán)與權(quán)力約束都很到位 。這些金融機(jī)構(gòu)的顯著特征是能夠吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 （三）駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu) 依照 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定，在我國(guó)境外設(shè)立的銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，也屬于 《 銀監(jiān)法 》的調(diào)整對(duì)象，其成立、變更、終止及運(yùn)轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系適用 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定。 《 銀監(jiān)法 》 對(duì)銀監(jiān)會(huì)如何履行監(jiān)管義務(wù)作出了更具體的規(guī)定，對(duì)提高國(guó)家職能部門的監(jiān)管效能和監(jiān)管水平提供了法律依據(jù)。對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理本是人民銀行的職權(quán)，但是中國(guó)人民銀行是國(guó)家的中央銀行，有制定和實(shí)施貨幣政策和對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)的基本職能，如果將央行業(yè)務(wù)和監(jiān)管職能統(tǒng)為一體，可能影響央行的工作效率和行政公正。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、 銀監(jiān)會(huì)的法定職能 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法享有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (一 ) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)，大致可以歸納為以下幾大方面： （ 1）制定銀行業(yè)規(guī)章；（ 2）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其 業(yè)務(wù)；（ 3）查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為；（ 4） 對(duì)銀行業(yè)股東實(shí)施監(jiān)管；（ 5）建立銀行業(yè)金融監(jiān)管預(yù) 警機(jī)制；（６）報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大金融事項(xiàng)； （ 7）處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件；（８）建立監(jiān) 督管理信息共享機(jī)制。行政法規(guī)由國(guó)務(wù)院制定，雖然實(shí)用，但是不夠，還要有切合本行業(yè)特點(diǎn)的專門規(guī)定，于是各職能部委辦就制定了大量的行政規(guī)章。 銀監(jiān)會(huì)制定、發(fā)布規(guī)章、規(guī)則的目的是為了執(zhí)行法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，是法律、行政法規(guī)的細(xì)化，但必須與法律、 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (四 ) 行政法規(guī)保持一致。特種公司設(shè)立的條件和程序與一般的公司不一樣。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé) (六 ) （三）查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為 （四）對(duì)銀行業(yè)股東實(shí)施監(jiān)管 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是特種公司。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)充任銀行業(yè) 股東的，不享有股權(quán)，其股權(quán)爭(zhēng)議不受法律保護(hù)。監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。 （八）建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第六條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其它金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。參與協(xié)調(diào)機(jī)制的有關(guān)各方就維護(hù)金融穩(wěn)定、重大監(jiān)管事項(xiàng)和跨行業(yè)監(jiān)管等問題定期進(jìn)行協(xié)商，交流和溝通有關(guān)信息，目的是在貨幣政策和金融監(jiān)管以及對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管政策之間進(jìn)行協(xié)調(diào)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定、效率和競(jìng)爭(zhēng)力。 —— 一句話，要減少 違規(guī)違法操作。三是要大力打擊金融違法行為，嚴(yán)厲懲 處金融腐敗。 ” 第十二條則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了 “ 國(guó)務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 公開監(jiān)督 管理程序 ” 。依法原則的內(nèi)容包括：（ 1）任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；（ 2）任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；（ 3）任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運(yùn)用都必須依據(jù)法律。 “ 紅頭文件 ” 要經(jīng)得起法律的推敲?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (四 ) 公開監(jiān)管原則 公開原則是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開進(jìn)行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀監(jiān)會(huì)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。 實(shí)體公正的要求有： 依法監(jiān)管、不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。與此同時(shí)，為了有效防止金融監(jiān)管權(quán)力的異化和濫用，著力提升金融監(jiān)管權(quán)力的法治化程度， 《 銀監(jiān)法 》 也對(duì)銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管人員的權(quán)力運(yùn)作進(jìn)行了必要的規(guī)范和約束。為了有效規(guī)避金融監(jiān)管中暗箱操作的弊端，節(jié)約金融監(jiān)管資源和成本，最大限度地提升金融監(jiān)管質(zhì)量，金融監(jiān)管部門必須公開監(jiān)管程序，實(shí)施 “ 陽光作業(yè) ” ，力戒暗箱操作。金融安全是現(xiàn)代社會(huì)最重要的公共產(chǎn)品，事關(guān)國(guó)家和民生的切身利益。無數(shù)事實(shí)充分證明，在一個(gè)法治不健全的社會(huì)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的人為干預(yù)，往往會(huì)直接損害金融執(zhí)法的公正性和權(quán)威性。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十 ) (三 )合作監(jiān)管原則 強(qiáng)調(diào)金融合作監(jiān)管，是我國(guó)新近頒布的 《 銀監(jiān)法 》 的一個(gè)突出特點(diǎn)。 ” 《 銀監(jiān)法 》 之所以如此重視國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的合作， 主要是出于 我國(guó)特殊國(guó)情的考慮。依據(jù)該項(xiàng)原則，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以也應(yīng)當(dāng)和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。所以 《 銀監(jiān)法 》 第條明確規(guī)定要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員必須就監(jiān)管信息保密，并授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此做出具體的制度安排。銀監(jiān)法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十三 ) 其次、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施 。 《 銀監(jiān)法 》 以法律形式，系統(tǒng)建立了對(duì)政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)督制約和問責(zé)機(jī)制，也是我國(guó)法律體系的一次立法創(chuàng)新 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 二、銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 (十四） 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查可分為全面現(xiàn)場(chǎng)檢查和專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 為規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十四條第二款規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（四） （二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱 “ 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) ” 、 “ 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控 ” ，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。 我國(guó)銀監(jiān)法第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。 為實(shí)現(xiàn)對(duì)股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的持續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布 《 股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行） 》 ，對(duì)股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作目標(biāo)、范圍、方式、頻率和程序等進(jìn)行了具體規(guī)定，基本規(guī)范了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的整個(gè)流程和各個(gè)環(huán)節(jié) . 《 規(guī)程 》 以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以監(jiān)管信息為主線，建立了監(jiān)管部門持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的操作規(guī) 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 三、銀行業(yè)監(jiān)管方式（七） 程。 廣東金融學(xué)院法律系 Legal Department Of GDUF 四、監(jiān)管手段和監(jiān)管措施（一） （一）約見談話 《 銀監(jiān)法 》 第三十五條規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)為了履行職責(zé)的需要，當(dāng)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)有不正常的情況或有較高風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，無論這是公司的行為還是董事、高管的行為，都有權(quán)與這些董事、高管進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求被談話者就其管理的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明，通過談話的方式發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、證實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和防