【正文】 定》修正）目錄第一章 總則第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第四章 監(jiān)督管理措施第五章 法律責(zé)任第六章 附則第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。第六條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第八條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。第十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷诮鹑跈C(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就信息保密作出安排。第十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第十五條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。第十七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。第二十條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。第二十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。第二十六條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。第二十八條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。第二十九條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。第三十一條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。第三十二條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)。第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。第三十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。第三十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。第四十一條 經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。第五章 法律責(zé)任第四十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（二）違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（三）未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；（四）違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；（五）違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；（六）違反本法第四十二條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；（七）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。第四十四條 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。第四十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第六章 附則第五十條 對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第五十二條 本法自2004年2月1日起施行。 【全文】全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的決定全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的決定(2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議決定對(duì)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作如下修改：一、增加一條，作為第四十二條：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：“(一)詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；“(二)查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；“(三)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。第二款修改為：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。”本決定自2007年1月1日起施行。第三篇：中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義目錄時(shí)間:20080416 09:59來源：中國(guó)人大網(wǎng)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義主 編：胡康生（全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)主任）王勝明（全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)副主任）副主編：黃 毅（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)政策法規(guī)部副主任）姚 紅（全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)民法室主任）撰稿人：文海興 王勝明 王科進(jìn) 巴勁松 王瑞娣石 宏 水 淼 尹 龍 劉曉勇 孫禮海何 山 杜 濤 嚴(yán)冬峰 李 倩 李文閣李文泓 陳佳林 楊明侖 楊 勇 趙向陽(yáng)張勁松 胡康生 姚 紅 秦 剛 賈東明段京連 扈紀(jì)華 黃 毅 崔宇清目 錄第一章 總 則第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第四章 監(jiān)督管理措施第五章 法律責(zé)任第六章 附 則中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法釋義第一章 總則時(shí)間:20080416 09:59來源：中國(guó)人大網(wǎng)本章共七條，規(guī)定了立法目的，銀行業(yè)監(jiān)督管理對(duì)象、目標(biāo)、原則，監(jiān)管者的法律保護(hù)，監(jiān)管獨(dú)立性，監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制及跨境監(jiān)管合作問題。[釋義] 本條是關(guān)于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》立法目的的規(guī)定。但是，在金融事業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也逐步顯現(xiàn)。特別是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，銀行業(yè)面臨的外部競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步增強(qiáng)，如何在經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場(chǎng)一體化的國(guó)際環(huán)境中，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，已經(jīng)成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展中亟需解決的問題。由于過去銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由人民銀行履行，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一些基本法律規(guī)定主要體現(xiàn)在中國(guó)人民銀行法中。同時(shí)，中國(guó)人民銀行法和商業(yè)銀行法修改后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)缺乏法律依據(jù)，有必要制定《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡(jiǎn)稱銀行業(yè)監(jiān)督管理法），賦予銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。1995年以前，我國(guó)的金融監(jiān)管工作缺乏明確的法律依據(jù)，金融事業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積聚。我國(guó)銀行業(yè)基本建立了風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和水平明顯提高，銀行風(fēng)險(xiǎn)基本上得到了有效的控制。2001年，我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織，金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放，金融活動(dòng)的國(guó)際化特征日益明顯。在這種背景下，銀行的經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)管工作面臨著許多新的問題。從國(guó)外的情況來看，近年來，隨著美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的出臺(tái)，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管成為部分國(guó)家金融監(jiān)管體制變革的方向。如，英國(guó)出臺(tái)了《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》（2000），成立了統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：金融服務(wù)局（FSA）；韓國(guó)出臺(tái)了《金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立法案》（2000），成立了金融監(jiān)管委員會(huì)（FSC）和金融監(jiān)督院（FSS），等等。根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)際需要，起草銀行業(yè)監(jiān)督管理法既要充分考慮我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的發(fā)展趨勢(shì)和國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展變化，借鑒國(guó)外銀行監(jiān)管立法的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又要堅(jiān)持同中國(guó)的國(guó)情相結(jié)合的原則，立足于我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的實(shí)際需要，解決我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中需要法律規(guī)范的重大問題。從其他國(guó)家和地區(qū)制定銀行監(jiān)管法律的一般經(jīng)驗(yàn)來看，主要目的也是為了加強(qiáng)監(jiān)管，保護(hù)存款人的利益。韓國(guó)《金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立法案》第一章總則中第一條規(guī)定：“通過設(shè)立金融監(jiān)管委員會(huì)（FSC）和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（FSS）：強(qiáng)化信用市場(chǎng)的穩(wěn)健性和金融交易的公平性；保護(hù)存款人和投資人等金融服務(wù)的消費(fèi)者；以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”。因此，制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法的目的之一就是要根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革和金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，通過明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，規(guī)范銀行監(jiān)管行為、加強(qiáng)監(jiān)管?！奔訌?qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，首先要規(guī)范監(jiān)督管理行為。加強(qiáng)銀行監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管行為的目標(biāo)，是要“防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益”。我國(guó)仍處在社會(huì)主義初級(jí)階段，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型尚需經(jīng)歷一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期，金融市場(chǎng)還有待于不斷發(fā)展完善，在一定時(shí)期內(nèi)，間接融資仍將是我國(guó)資金資源配置的主要方式和途徑。廣大人民群眾最主要的金融資產(chǎn)仍然是各類銀行儲(chǔ)蓄。但是，由于歷史因素，我國(guó)銀行體系積聚了大量不良貸款，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定都構(gòu)成了潛在的威脅。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)。通過合規(guī)性監(jiān)管，促進(jìn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，監(jiān)管工作的重心放在了促進(jìn)銀行建立較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，降低和及時(shí)合理處置銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)方面。目前，銀行監(jiān)管工作要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、法人監(jiān)管的原則，在合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，積極防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一家銀行倒閉時(shí)，受損失的不僅是這家銀行的股東，廣大存款人的利益也會(huì)受到嚴(yán)重?fù)p害。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為公共管理部門，基本職責(zé)之一就是代表存款人的利益監(jiān)督管理銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保護(hù)存款人的利益。由于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及各類市場(chǎng)主體和大部分的市場(chǎng)活動(dòng)，為避免存款人和其他客戶因與銀行市場(chǎng)地位的不對(duì)稱而受到損害，加強(qiáng)銀行監(jiān)管工作，有利于保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，進(jìn)而有利于形成公平的市場(chǎng)環(huán)境，培育