freepeople性欧美熟妇, 色戒完整版无删减158分钟hd, 无码精品国产vα在线观看DVD, 丰满少妇伦精品无码专区在线观看,艾栗栗与纹身男宾馆3p50分钟,国产AV片在线观看,黑人与美女高潮,18岁女RAPPERDISSSUBS,国产手机在机看影片

正文內(nèi)容

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理策略-在線瀏覽

2025-02-27 14:01本頁面
  

【正文】 債和資產(chǎn)負債綜合管理思想 三個階段。核心內(nèi)容是指在利率波動的環(huán)境中,通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況實現(xiàn)銀行的目標凈利息差額,或通過調(diào)整總資產(chǎn)和負債的持續(xù)期維持銀行正的自有資本凈值。 商業(yè)銀行不宜發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款和消費貸款,即使發(fā)放也應(yīng)將其限定在銀行自有資本和現(xiàn)有儲蓄存款水平范圍內(nèi)。 2022/2/7 ? 缺陷: ? 的 相對穩(wěn)定性,使銀行資產(chǎn)過多集中于盈利性較低的短期自償性貸款上。 ? 。 2022/2/7 ( The Shiftablity Theory) 強調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)考慮資金來源的性質(zhì)而保持高度的流動 性 ,但可放 寬 資產(chǎn)運用的范圍。這類資產(chǎn)具有信譽高、期限短、容易轉(zhuǎn)讓的特性,使銀行在需要流動性時可隨即轉(zhuǎn)讓,獲取所需資金。 不足之處:過分強調(diào)通過運用可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)來保持流動性,限制了銀行高盈利性資產(chǎn)的運用;可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力在經(jīng)濟危機時期或證券市場需求不旺盛時會受到損害,從而影響銀行的流動性和盈利性的實現(xiàn)。 ? 該理論并不否認前兩種理論的科學部分,但極大地豐富了如何判斷銀行資金組合中流動性和盈利性關(guān)系的思維方式,強調(diào)借款人的預期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的主要標準之一。 ? 不足之處:對借款人未來收入的預測是銀行主觀判斷的經(jīng)濟參數(shù),隨著客觀經(jīng)濟條件及經(jīng)營狀況的變化,借款人實際未來收入與銀行的主觀測量之間會存在偏差,從而使銀行的經(jīng)營面臨更大的風險。 ? 那些具有較低周轉(zhuǎn)率或相對穩(wěn)定的資金來源應(yīng)分配到相對長期、收益高的資產(chǎn)上,反之則反。 ? 步驟: ? 建立模型目標函數(shù) ? 選擇模型中的變量 ? 確定約束條件 ? 求出線性規(guī)劃模型的解 2022/2/7 負債管理思想 ? 主要內(nèi)容:商業(yè)銀行資產(chǎn)按照既定的目標增長,主要通過調(diào)整資產(chǎn)負債表負債方的項目,通過在貨幣市場上的主動性負債,或“購買”資金實現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。 ? 不足:增加經(jīng)營成本,增大銀行風險 , 不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。 ? 不可預期的利率波動給銀行帶來 的 風險: 第一,利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負債之間的缺口狀態(tài),會使利率在上升或下降時影響到銀行凈利息差額或利潤; 第二,利率波動引起固定利率資產(chǎn)和固定利率負債的市值變動,從而影響到按市場價值計算的銀行自有資本凈值。 2022/2/7 第九章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理策略 第二節(jié) 資產(chǎn)負債管理在商業(yè)銀行的運用之一 -融資缺口模型及運用 有關(guān)融資缺口模型的術(shù)語和定義 融資缺口模型( Funding Gap Model)是資產(chǎn)負債管理基本方法之一。 2022/2/7 ? 利率敏感資金( RateSensitive Fund) ? 也稱浮動利率或可變利率資金,指在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場利率定期重新定價的資產(chǎn)或負債。 2022/2/7 融資缺口( Funding Gap, FG)(資金缺口) ? 利率敏感資
點擊復制文檔內(nèi)容
公司管理相關(guān)推薦
文庫吧 www.dybbs8.com
備案圖鄂ICP備17016276號-1