【正文】 消費信貸存 在風(fēng)險 ............................................................ 11 風(fēng)險控制機制存在漏洞 .................................................... 11 4 完善汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制對策建議 ................................................... 12 提升風(fēng)險控制意識 ......................................................................... 12 加強汽車經(jīng)銷商的制約和管理 ..................................................... 12 嚴(yán)格約束汽車經(jīng)銷商 ........................................................ 12 加強對汽車經(jīng)銷商的監(jiān)管 ................................................ 12 完善個人信用體系 ......................................................................... 13 建立個人信用征信機制 ...................................................... 13 完善個人信用調(diào)查制度 .................................................... 14 完善風(fēng)險控制機制 ......................................................................... 14 汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 IV 構(gòu)建風(fēng)險控制體系 ............................................................ 14 加強風(fēng)險控制力度 ............................................................ 15 5 結(jié)論 ........................................................................................................... 16 參考文獻(xiàn) ....................................................................................................... 17 汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 1 1 引言 研究背景及意義 研究背景 隨著人們生活水平的日益提高以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展， 汽車工業(yè) 已經(jīng) 是我國的支住產(chǎn)業(yè)之一， 如今 已進(jìn)入加速發(fā)展 時期 ，汽車金融 行業(yè)信貸業(yè)務(wù)成 為 我國 汽車產(chǎn)業(yè)鏈 中 最具價值和 潛力 的一環(huán)， 已經(jīng) 成為各方關(guān)注的焦點， 在 國外汽車金融 行業(yè)進(jìn)入我們國家以后 ，汽車金融服務(wù)業(yè) 發(fā)展 對于中國汽車工業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。 當(dāng)今 我國開辦汽車金融服務(wù) 的機構(gòu) 商業(yè)銀行 占據(jù)了 95%，專業(yè)汽車金融服務(wù)機構(gòu)在我國的作用 沒有 發(fā)揮。 我國的汽車金 融行業(yè)發(fā)展和壯大以及如何有效的提高汽車金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量加強我國在 汽車消費信貸 方面 風(fēng)險管理，如何有效的進(jìn)行風(fēng)險控制，就成為企業(yè)家面臨的緊迫任務(wù)和重大課題。其次，分析如何應(yīng)對風(fēng)險控制存在的問題。 研究意義 近年來，我國的汽車金融行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，汽車金融行業(yè)服務(wù)，作為保證汽車服務(wù)消費安全、支撐汽車行業(yè)經(jīng)濟的的關(guān)鍵基礎(chǔ)措施，像汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 2 汽車信貸在國外許多國家已為汽車消費提供了新的思路和途徑。 不過伴隨 汽車金融公司 的興起 ， 很多大大小小的安全性、管理性的 問題 等 也 逐漸表現(xiàn)出來 。 文獻(xiàn)綜述 新中國成立以來，我國汽車金融對于風(fēng)險控制方面的問題，一直在了上個世紀(jì)九十年代才出現(xiàn)了改變。 王愛晶（ 2021） 研究發(fā)現(xiàn)， 我國商業(yè)銀行 一段時間差不多 壟斷了國內(nèi)所有的汽車 金融 服務(wù)業(yè)務(wù) ， 這一壟斷措施使得許多汽車 保險公司 被迫離開 汽車金融 風(fēng)險 控制 行業(yè)，但是現(xiàn)在的 銀行對 汽車服務(wù)行業(yè)的專業(yè)性管理和制約 存在 某些 漏洞 和缺 陷 ???。 石靜（ 2021）通過研究 隨著我國經(jīng)濟的高速增長，我國 的 人均 GDP先后突破了 了很多的比部分現(xiàn)在這個時期 ，我國 的 汽車行業(yè)迎 接到快速發(fā)展 時 期 的階段 ，年復(fù)合增長 速 率 一直保 持在較高 的 水平。 總結(jié)我國的汽車金融發(fā)展還需要更細(xì)致更科學(xué)的規(guī)劃和執(zhí)行 ???。 國內(nèi)來看， 隨著 國內(nèi) 汽車行業(yè) 金融服務(wù)體系 的 不斷創(chuàng)新和改革 ,大家對 汽車金融市場 也開始表現(xiàn)出強烈的關(guān)注 ,但由于資本金、管理水準(zhǔn)、人才資源等方面的局限 ,我國汽車金融 行 業(yè)的發(fā)展與國外 相比 仍然 存在較大差距。 關(guān)云鵬（ 2021）通過研究了國家對汽車行業(yè)的消費政策，指出家庭汽車消費現(xiàn)在已成為繼住房消費的另一熱點，汽車貸款與中國人開始“親密接觸”，已成為具有相當(dāng)份額的消費信貸市場。期間在中國開展汽車消費信貸業(yè)務(wù)，資金的主要提供者是商業(yè)銀行，但現(xiàn)在隨著企業(yè)和市場的增長的持續(xù)發(fā)展，國外的一些大型汽車金融服務(wù)公司也為未來的汽車行業(yè)發(fā)展參與其中，一起與 商業(yè)銀行開始引領(lǐng)和服務(wù)中國的汽車消費信貸市場，我們相信在這種競爭機制下，國內(nèi)的金融服務(wù)體系也會更加完善 ???。 徐曉輝（ 2021） 通過 將國內(nèi)外汽車金融的風(fēng)險管理進(jìn)行了合理的比較分析。通過汽車經(jīng)銷商，商業(yè)銀行，信用風(fēng)險汽車金融公司汽車三大服務(wù)體系分析的實例分析，總結(jié)三個主要的服務(wù)進(jìn)行信用風(fēng)險特征管理的特征優(yōu)缺點。 于震洪（ 2021）結(jié)合我國金融業(yè)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，以及對汽車金融業(yè)發(fā)展趨勢，類型及前景進(jìn)行了分析，也對我國信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中汽車金融行業(yè)的例子可能面臨的信用風(fēng)險進(jìn)行了討論。主要受到汽車行業(yè)的各類因素，為汽車金融行業(yè)風(fēng)險模式進(jìn)行財務(wù)分析及個人信用風(fēng) 險的調(diào)查，嘗試提出相關(guān)的對策和風(fēng)險防范措施。然后，我們繼續(xù)完善汽車金融法律法規(guī)。最后，建立一個合理的風(fēng)險承擔(dān)機制 ???。究其原因，缺少個人信用的完整審查體系是主要因素，專業(yè)金融機構(gòu)不合理和參與共享機制抗風(fēng)險能力不強，以及缺乏正規(guī)法律出臺的配套政策和行業(yè)不穩(wěn)定性很強。 劉慧 （ 2021） 指出 隨著我國經(jīng)濟快速增長 ,汽車金融 行業(yè)的 發(fā)展 趨勢也很迅猛。商業(yè)銀行是我國汽車金融服務(wù) 行業(yè) 的主要提供 方，但是商業(yè)銀行缺乏 汽車金 融的風(fēng)險防范和控制 ，這使得 各商業(yè)銀行 需要認(rèn)真對待和提升的 問題 ????。 通過以上文獻(xiàn)綜述可知，許多學(xué)者汽車金融的發(fā)展進(jìn)行了深入的研究， 本文將以此為基礎(chǔ)，對汽車金融業(yè)的風(fēng)險控制進(jìn)行研究 ， 并提出相應(yīng)對策建議 。包括生產(chǎn)、流通、消費等活動中需要的資金控制；狹義上主要是針對個人對汽車消費所需要的金融產(chǎn)品。 對于國內(nèi)汽車金融公司，目前提供汽車消費貸款是其最主要的核心業(yè)務(wù)，也是最主要的盈利業(yè)務(wù)，所以，汽車 消 費貸款信用風(fēng)險是其目前面臨的最主要的風(fēng)險。本文的研究思路是： 根據(jù) 借鑒國外商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的發(fā)展經(jīng)驗，結(jié)合國內(nèi)學(xué)者關(guān)于汽車消費貸款的研究，對汽車金融公司的信用風(fēng)險管理進(jìn)行了案例分析研究，再就完善中國內(nèi)部 汽車金融公司信用風(fēng)險管理提出建議。 作為比較專業(yè)的信貸機構(gòu)來說 ， 對于 具備技術(shù)性很強的汽車 行業(yè)及具備科學(xué)的、全面的、系統(tǒng)的信貸體系的 商業(yè) 銀行 來說 ， 系統(tǒng)化的 汽車金融 信貸行業(yè)可依托 汽車 銷售與服務(wù)的 背景在融資評估、抵押物變現(xiàn)、事故處理方面具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢， 成為了 可以建立成套的信用評估、風(fēng)險控制 管理還有 完善的催收系統(tǒng)，直接面對客戶，汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制存在的問題以及對策研究 6 承擔(dān) 了 風(fēng)險管理主體 的主要承擔(dān)者 ，將經(jīng)營過程 里面 的風(fēng)險降至最低。創(chuàng)建個人信用 制度、 完善 法律制度 是確保 汽車金融機構(gòu) 健康運行的重要 保 障 。 汽車金融行業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生最主要的根本原因總結(jié)為源于金融機構(gòu)與消費者之間的對行業(yè)知識了解程度的不對稱。有的企業(yè)已建立起一套較為完善的風(fēng)險控制系統(tǒng)和客戶資訊評估制度，進(jìn)而更全面的對客戶進(jìn)行了解和篩選，另外依據(jù)客戶資金持有量和還款能力，對客戶客觀評判再采取不同的按揭政策，這有效地減少了車貸風(fēng)險的出現(xiàn)。 汽車金融行業(yè)風(fēng)險控制的必要性 完善汽車金融體系