【正文】 ........................................... 10 汽車經(jīng)銷商缺少約束 ........................................................ 10 消費(fèi)信貸存 在風(fēng)險(xiǎn) ............................................................ 11 風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制存在漏洞 .................................................... 11 4 完善汽車金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策建議 ................................................... 12 提升風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí) ......................................................................... 12 加強(qiáng)汽車經(jīng)銷商的制約和管理 ..................................................... 12 嚴(yán)格約束汽車經(jīng)銷商 ........................................................ 12 加強(qiáng)對(duì)汽車經(jīng)銷商的監(jiān)管 ................................................ 12 完善個(gè)人信用體系 ......................................................................... 13 建立個(gè)人信用征信機(jī)制 ...................................................... 13 完善個(gè)人信用調(diào)查制度 .................................................... 14 完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 ......................................................................... 14 汽車金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題以及對(duì)策研究 IV 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制體系 ............................................................ 14 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制力度 ............................................................ 15 5 結(jié)論 ........................................................................................................... 16 參考文獻(xiàn) ....................................................................................................... 17 汽車金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題以及對(duì)策研究 1 1 引言 研究背景及意義 研究背景 隨著人們生活水平的日益提高以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展， 汽車工業(yè) 已經(jīng) 是我國(guó)的支住產(chǎn)業(yè)之一， 如今 已進(jìn)入加速發(fā)展 時(shí)期 ，汽車金融 行業(yè)信貸業(yè)務(wù)成 為 我國(guó) 汽車產(chǎn)業(yè)鏈 中 最具價(jià)值和 潛力 的一環(huán)， 已經(jīng) 成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)， 在 國(guó)外汽車金融 行業(yè)進(jìn)入我們國(guó)家以后 ，汽車金融服務(wù)業(yè) 發(fā)展 對(duì)于中國(guó)汽車工業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。相比汽車 行業(yè)的信貸 消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展 趨勢(shì) ，我國(guó)汽車金融 行業(yè)卻只 處 在剛剛起步的 階段， 況且 汽車金融服務(wù) 的體系不夠完善 ， 信用 結(jié)構(gòu) 也不先進(jìn) ， 汽車金融管理體系的 內(nèi)容 也 缺 乏 創(chuàng)新、制度 也 不 夠 完善。 當(dāng)今 我國(guó)開辦汽車金融服務(wù) 的機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行 占據(jù)了 95%，專業(yè)汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在我國(guó)的作用 沒有 發(fā)揮。從1999 年 1 月 的中國(guó) 商業(yè)銀行開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，雖然汽車消費(fèi)信貸 額度 急劇上升，但 是 汽車銷售 里面 融資銷售比例不超 過(guò) 2%， 然而國(guó)外一般 是 達(dá)到售車收入的 7%， 英美等發(fā)達(dá)國(guó)家 更是達(dá)到了 8%，我 國(guó)汽車金融 行業(yè)規(guī)模比不上 國(guó)際平均水平，對(duì)汽車的推動(dòng)作用 也 還沒有表現(xiàn)出來(lái)。 我國(guó)的汽車金 融行業(yè)發(fā)展和壯大以及如何有效的提高汽車金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量加強(qiáng)我國(guó)在 汽車消費(fèi)信貸 方面 風(fēng)險(xiǎn)管理，如何有效的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，就成為企業(yè)家面臨的緊迫任務(wù)和重大課題。 基于此，本文首先介紹我國(guó)汽車金融風(fēng)險(xiǎn)控制的概念、風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題，為后文的內(nèi)容作引導(dǎo)。其次，分析如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題。最后對(duì)于目前汽車金融風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題提出發(fā)展性建議。 研究意義 近年來(lái)，我國(guó)的汽車金融行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，汽車金融行業(yè)服務(wù)，作為保證汽車服務(wù)消費(fèi)安全、支撐汽車行業(yè)經(jīng)濟(jì)的的關(guān)鍵基礎(chǔ)措施，像汽車金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題以及對(duì)策研究 2 汽車信貸在國(guó)外許多國(guó)家已為汽車消費(fèi)提供了新的思路和途徑。國(guó)內(nèi)的汽車金融 服務(wù)體系的專業(yè)部門或機(jī)構(gòu) 從 創(chuàng)建 到現(xiàn)在已 經(jīng)過(guò)多年探索和研究 ， 現(xiàn)在這些 非銀行金融 公司或部門為 整個(gè)汽車金融行業(yè) 的發(fā)展提供了基礎(chǔ)保障 。 不過(guò)伴隨 汽車金融公司 的興起 ， 很多大大小小的安全性、管理性的 問(wèn)題 等 也 逐漸表現(xiàn)出來(lái) 。 比如我國(guó) 汽車金融業(yè)務(wù) 的 信用 制度不健全 、相關(guān)法規(guī) 依然存在缺陷、模式單一 及風(fēng)險(xiǎn) 控制的措施不先進(jìn) 等因素 ， 這大大 抑制了 汽車金融 行 業(yè) 迅速的發(fā)展 。 文獻(xiàn)綜述 新中國(guó)成立以來(lái)，我國(guó)汽車金融對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問(wèn)題，一直在了上個(gè)世紀(jì)九十年代才出現(xiàn)了改變。隨著我國(guó)金融學(xué)方面研究的壯大發(fā)展，國(guó)內(nèi)許多學(xué)者都參與對(duì)我國(guó)汽車金融的相關(guān)研究，其中里面的內(nèi)容涉及了發(fā)展歷史，存在問(wèn)題還有前景分析，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面研究討論。 王愛晶（ 2021） 研究發(fā)現(xiàn)， 我國(guó)商業(yè)銀行 一段時(shí)間差不多 壟斷了國(guó)內(nèi)所有的汽車 金融 服務(wù)業(yè)務(wù) ， 這一壟斷措施使得許多汽車 保險(xiǎn)公司 被迫離開 汽車金融 風(fēng)險(xiǎn) 控制 行業(yè)，但是現(xiàn)在的 銀行對(duì) 汽車服務(wù)行業(yè)的專業(yè)性管理和制約 存在 某些 漏洞 和缺 陷 ???。 蔣 晨（ 2021）通過(guò)研究 汽車金融 風(fēng)險(xiǎn)控制的影響因素，總結(jié)出以下幾點(diǎn)：汽車 服務(wù) 機(jī)構(gòu)的制度 不 夠 合理、汽車金融服務(wù) 模式不能滿足現(xiàn)在汽車行業(yè)的發(fā)展和需求、汽車服務(wù)部門管理及負(fù)責(zé)的 產(chǎn)品 簡(jiǎn)單、個(gè)人 信用 制度的不完善 、信貸模式 表現(xiàn)的還 不成熟 、 汽車企業(yè)對(duì) 于 風(fēng)險(xiǎn) 的 認(rèn)識(shí)不到位、 并且 風(fēng)險(xiǎn)控制 還有一些問(wèn)題 ???。 石靜（ 2021）通過(guò)研究 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，我國(guó) 的 人均 GDP先后突破了 了很多的比部分現(xiàn)在這個(gè)時(shí)期 ，我國(guó) 的 汽車行業(yè)迎 接到快速發(fā)展 時(shí) 期 的階段 ，年復(fù)合增長(zhǎng) 速 率 一直保 持在較高 的 水平。 作者還指出雖然 我國(guó) 汽車行業(yè)的 快速 發(fā) 展，我國(guó)汽車金融業(yè)務(wù) 管理也開始崛起 ，但其發(fā)展的速度 及 模式，并不 能達(dá)到 我國(guó) 的 汽車行業(yè) 消費(fèi)者的 金融 服務(wù) 需求。 總結(jié)我國(guó)的汽車金融發(fā)展還需要更細(xì)致更科學(xué)的規(guī)劃和執(zhí)行 ???。 黎穎 儀（ 2021）通過(guò)調(diào)查研究，指出 國(guó)外汽車金融行業(yè) 發(fā)展的現(xiàn)狀 已的 科汽車金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題以及對(duì)策研究 3 學(xué)的 運(yùn) 營(yíng) 模式 ， 這 為 國(guó)外的 汽車金融公司 及信貸部門帶來(lái)了較大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)支持 。 國(guó)內(nèi)來(lái)看， 隨著 國(guó)內(nèi) 汽車行業(yè) 金融服務(wù)體系 的 不斷創(chuàng)新和改革 ,大家對(duì) 汽車金融市場(chǎng) 也開始表現(xiàn)出強(qiáng)烈的關(guān)注 ,但由于資本金、管理水準(zhǔn)、人才資源等方面的局限 ,我國(guó)汽車金融 行 業(yè)的發(fā)展與國(guó)外 相比 仍然 存在較大差距。 汽車金融的出發(fā) 點(diǎn)就是 為我國(guó)汽車金融行業(yè) 科學(xué)合理發(fā)展提供支持，也在為未來(lái)的 發(fā)展提供 具有 參考 性的意見 ???。 關(guān)云鵬（ 2021）通過(guò)研究了國(guó)家對(duì)汽車行業(yè)的消費(fèi)政策，指出家庭汽車消費(fèi)現(xiàn)在已成為繼住房消費(fèi)的另一熱點(diǎn)，汽車貸款與中國(guó)人開始“親密接觸”，已成為具有相當(dāng)份額的消費(fèi)信貸市場(chǎng)?，F(xiàn)在，汽車消費(fèi)信貸的消費(fèi)企業(yè)主要是商業(yè)銀行，金融服務(wù)公司，汽車經(jīng)銷商以及其他金融機(jī)構(gòu)。期間在中國(guó)開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，資金的主要提供者是商業(yè)銀行，但現(xiàn)在隨著企業(yè)和市場(chǎng)的增長(zhǎng)的持續(xù)發(fā)展，國(guó)外的一些大型汽車金融服務(wù)公司也為未來(lái)的汽車行業(yè)發(fā)展參與其中，一起與 商業(yè)銀行開始引領(lǐng)和服務(wù)中國(guó)的汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)，我們相信在這種競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下，國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)體系也會(huì)更加完善 ???。 李雪濤（ 2021）通過(guò)指出汽車行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的 概念 和理論進(jìn)行研究 ，較為細(xì)致全面地總結(jié)了 汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn) 體系 的