南開金融學(xué)課件ch6商業(yè)銀行-在線瀏覽
2025-07-16 18:07本頁(yè)面
【正文】 同，有充分把握按時(shí)足額償還貸款本息。 ?次級(jí)類： 借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息。 ?損失類： 采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 假設(shè)銀行貼現(xiàn)率為 9％ ， 則： 到期額 =20210 (1+90 10％ 247。 360)=20346． 25元 未到期天數(shù) 360 (1?年貼現(xiàn)率 ? ) =票據(jù)到期額 貼現(xiàn)付款額 （四）證券投資：購(gòu)買債券、股票等 從事證券投資的目的： ? 謀取收益（利息收入和證券增值的收益） ? 資產(chǎn)多樣化，以分散風(fēng)險(xiǎn) ? 提高資產(chǎn)的流動(dòng)性－－商業(yè)銀行的第二準(zhǔn)備 （五）固定資產(chǎn)：房產(chǎn)、設(shè)備等 （一）中間業(yè)務(wù) ?指商業(yè)銀行并不需要運(yùn)用自己的資金，以中介人身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng)并收取手續(xù)費(fèi)或傭金的業(yè)務(wù)。 三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) （二）表外業(yè)務(wù) ?廣義： 資產(chǎn)負(fù)債表之外并能增加收益的業(yè)務(wù)。 ?狹義： 指 有風(fēng)險(xiǎn)的 ,沒有列入資產(chǎn)負(fù)債表，不直接影響資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的金額，但可能成為或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的業(yè)務(wù)。 ?資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金資產(chǎn) ? 貸款 ? 證券投資 ? 其它資產(chǎn) ?負(fù)債業(yè)務(wù) ? 資本 ? 存款 ? 借款 ? 發(fā)行債券 ? 其它負(fù)債 資產(chǎn)總額＝銀行資本＋負(fù)債總額 一、 盈利性 ?涵義： 追求利潤(rùn)最大化 ?理由： 商業(yè)銀行是 企業(yè) ?實(shí)現(xiàn)： 增加收入、降低成本 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 二、流動(dòng)性 ?涵義： 能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和借貸的能力。 ?理由： 資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的不確定性。 海南發(fā)展銀行的關(guān)閉 ?海南發(fā)展銀行于 1995年 8月 18日開業(yè)，注冊(cè)資本 民幣。后又兼并了 5家信托投資公司，并向中國(guó)大陸募集股本的方式設(shè)立的。由于這些信用社大多是不良資產(chǎn)，而且兼并后的海發(fā)行員工人數(shù)劇增，海發(fā)行背上了沉重的包袱。 ?1998年 6月 21日，中國(guó)人民銀行發(fā)出公告：由于海南發(fā)展銀行不能及時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù)，決定關(guān)閉海南發(fā)展銀行。 臺(tái)州各城市信用社卷入其中。 ?浙江省政府方面投入數(shù)億資金，終于在兩天后控制了大局。 ?2021年年初以來， 8家改制社存款持續(xù)下降，出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的支付風(fēng)險(xiǎn)，救助無望，于 2021年 6月 3日被撤銷。 1. 流動(dòng)性是正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，是安全性的重要保證； 2. 安全性是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求，離開安全性，盈利性就無從談起； 3. 盈利性是最終目標(biāo)，保持盈利是維持流動(dòng)性和保證安全性的重要基礎(chǔ)。 一般指存款貨幣 。 ?派生存款 —— 在原始存款基礎(chǔ)上，由商業(yè)銀行貸款等業(yè)務(wù)衍生出來的那部分存款。 第五節(jié) 商業(yè)銀行信用貨幣的創(chuàng)造 ?法定準(zhǔn)備金率 —— 商業(yè)銀行存款中必須繳存中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。 ?超額準(zhǔn)備金率 —— 商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金部分（即超額準(zhǔn)備金）與總存款之比。 假定： (1)所有銀行都將其超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款或購(gòu)買證券，而不持有任何超額準(zhǔn)備金； (2)沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)中漏出，即公眾不從他們的存款賬戶上提取現(xiàn)金，或者提取現(xiàn)金用以支付后，收款的一方又立即將它存入銀行； (3)沒有從支票存款向定期存款或儲(chǔ)蓄存款的轉(zhuǎn)化。假定 A銀行發(fā)放 800元的貸款，并且借款人用它來向某一供貨單位購(gòu)買產(chǎn)品，供貨單位收到款項(xiàng)之后，將它以支票存款形式存入 B銀行。假定這貸放出去的 640元最終被以支票存款的形式存入 C銀行，則 B、 C兩家銀行的 T形賬戶如下： B銀行 資 產(chǎn) 負(fù) 債 準(zhǔn)備金 160 支票存款 800 貸款 640 C銀行 資 產(chǎn) 負(fù) 債 準(zhǔn)備金 640 支票存款 640 ?
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