南開金融學課件ch6商業(yè)銀行-wenkub.com
2025-05-09 18:07 本頁面
【正文】 關(guān)鍵詞： ? 中間業(yè)務、三性原則、原始存款、派生存款 思考題： ? 商業(yè)銀行是如何創(chuàng)造存款貨幣的？ ? 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要有哪些？ ? 如果銀行已經(jīng)沒有超額準備金，而一位信譽良好的客戶要求貸款。目前要分步建立。 ?有些國家則要求存款者也承擔一部分損失 。 組織形式 ?由官方建立 ， 如美國 、 英國 、 加拿大等； ?由官方與銀行界共同建立 ， 如日本 、 比利時等； ?在官方支持下，由銀行同業(yè)合建，如德國、法國、荷蘭等。 西方國家存款保險制度的形成與現(xiàn)狀 形成原因 ?19291933年經(jīng)濟危機爆發(fā)，大批銀行破產(chǎn)。 存 款 派 生 過 程 示 意 表 銀 行 存款 法定準備 超額準備 現(xiàn)金漏損 貸款 甲行 1000 100 50 50 800 乙行 800 80 40 40 640 丙行 640 64 32 32 512 …… …… …… …… …… …… ∑ 5000 500 250 250 4000 （一）法定存款準備率 r或擴張（派生）乘數(shù)（倍數(shù)），即 1/r drRD 1??（二）現(xiàn)金漏損率 hrRD d ???1存款總額 =原始存款 /法定存款準備金率 三、存款貨幣創(chuàng)造在量上的限制因素 D = R ? 1 rd + h + e + rt ? t （四）定期存款準備金率 定期存款和活期存款有不同的準備率。假定這貸放出去的 640元最終被以支票存款的形式存入 C銀行，則 B、 C兩家銀行的 T形賬戶如下： B銀行 資 產(chǎn) 負 債 準備金 160 支票存款 800 貸款 640 C銀行 資 產(chǎn) 負 債 準備金 640 支票存款 640 ?根據(jù)同樣的道理， C銀行也可以把它多余的準備金貸放出去，從而形成 D銀行的支票存款。 假定： (1)所有銀行都將其超額準備金用于發(fā)放貸款或購買證券，而不持有任何超額準備金； (2)沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)中漏出，即公眾不從他們的存款賬戶上提取現(xiàn)金，或者提取現(xiàn)金用以支付后，收款的一方又立即將它存入銀行； (3)沒有從支票存款向定期存款或儲蓄存款的轉(zhuǎn)化。 第五節(jié) 商業(yè)銀行信用貨幣的創(chuàng)造 ?法定準備金率 —— 商業(yè)銀行存款中必須繳存中央銀行作為準備金的比率。 一般指存款貨幣 。 ?2021年年初以來， 8家改制社存款持續(xù)下降，出現(xiàn)了較為嚴重的支付風險，救助無望，于 2021年 6月 3日被撤銷。 臺州各城市信用社卷入其中。由于這些信用社大多是不良資產(chǎn)，而且兼并后的海發(fā)行員工人數(shù)劇增，海發(fā)行背上了沉重的包袱。 海南發(fā)展銀行的關(guān)閉 ?海南發(fā)展銀行于 1995年 8月 18日開業(yè)，注冊資本 民幣。 ?資產(chǎn)業(yè)務 ? 現(xiàn)金資產(chǎn) ? 貸款 ? 證券投資 ? 其它資產(chǎn) ?負債業(yè)務 ? 資本 ? 存款 ? 借款 ? 發(fā)行債券 ? 其它負債 資產(chǎn)總額＝銀行資本＋負債總額 一、 盈利性 ?涵義： 追求利潤最大化 ?理由： 商業(yè)銀行是 企業(yè) ?實現(xiàn)： 增加收入、降低成本 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 二、流動性 ?涵義： 能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和借貸的能力。 三、中間業(yè)務和表外業(yè)務 （二）表外業(yè)務 ?廣義： 資產(chǎn)負債表之外并能增加收益的業(yè)務。 假設銀行貼現(xiàn)率為 9％ ， 則： 到期額 =20210 (1+90 10％ 247。 ?次級類： 借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。 ?使商業(yè)銀行過分重視存款 。 活期存款：又稱支票存款。這類資本在一定情況下可以彌補銀行虧損。 全能型商業(yè)銀行 第三節(jié) 商業(yè)
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