南開金融學(xué)課件ch6商業(yè)銀行(已修改)
2025-05-29 18:07 本頁面
【正文】 第六章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 一 、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 （ 一 ） 早期的商業(yè)銀行 ?從貨幣兌換和銀錢業(yè)演變而來 （二）近代商業(yè)銀行 ?1580年成立的威尼斯銀行 ， 是歷史上第一家以“ 銀行 ” 命名的金融機(jī)構(gòu) （ 三 ） 現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?1694年英格蘭銀行的成立為標(biāo)志 （ 一 ） 形成途徑 ?高利貸性質(zhì)的銀行演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?按照資本主義原則創(chuàng)立的股份制銀行 （ 二 ） 發(fā)展模式 ?英國為代表的傳統(tǒng)模式 （ 職能分工型 ） ?德國為代表的綜合式 （ 全能型 ） 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 三、我國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ?錢莊、票號 ?1845年出現(xiàn)第一家新式銀行 —— 英國人開設(shè)的麗如銀行 ?1897年成立了中國通商銀行 —— 中國人自辦的最早商業(yè)銀行 ?舊中國的主要商業(yè)銀行 ?新中國成立至 1979年改革開放以前 ?1979年以來 三、發(fā)展趨勢 ?業(yè)務(wù)綜合化 ?資本集中化 ?經(jīng)營國際化 ?服務(wù)流程電子化 ?銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化 了解：我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 ?2021年第 3季度，我國網(wǎng)上銀行注冊用戶超 2億，活躍用戶數(shù)達(dá) ， ?2021年全年網(wǎng)上銀行交易額超過 400萬億元。其中個人網(wǎng)銀交易額達(dá)到 ，占比%。 一、商業(yè)銀行的性質(zhì) —— 特殊的金融企業(yè) ?是企業(yè) ?是金融企業(yè) ?是特殊的金融企業(yè) ? 與中央銀行不同 ? 與其他金融機(jī)構(gòu)不同 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和類型 （一）按業(yè)務(wù)對象： ?批發(fā)性銀行 ?零售性銀行 ?批發(fā)零售兼營性銀行 （二）按所處的地域范圍： ?地方性銀行 ?區(qū)域性銀行 ?全國性銀行和國際性銀行 二、商業(yè)銀行的類型 （三）按資本所有權(quán)： ?私人銀行 ?合伙銀行 ?國有銀行 ?股份制銀行 （ 四 ） 按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍： ?分離型 ?全能型 分離型金融體制是指法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門別類 ， 各有專司 。 有專營長期金融的 ， 有專營短期金融的；有專營有價證券買賣的 ， 有專營信托業(yè)務(wù)的 。 分離型體制下商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別： （ 1） 只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款； （ 2） 商業(yè)銀行一般以發(fā)放 1年以下的短期工商信貸為其主要業(yè)務(wù) 。 美國 、 日本等國家的商業(yè)銀行在大危機(jī)后長達(dá) 60多 年的時間里都采用這種模式 。 分離型商業(yè)銀行 全能型商業(yè)銀行 ， 又稱綜合型商業(yè)銀行 ， 可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù) ， 包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務(wù)等 。 始終采用全能型模式的國家以德國 、 奧地利和瑞士等國為代表 。 ?分離型模式稱之為分業(yè)經(jīng)營 、 分業(yè)監(jiān)管 ?全能型模式稱之為混業(yè)經(jīng)營 、 混業(yè)監(jiān)管 。 全能型商業(yè)銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) ?信用業(yè)務(wù) ―― 資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)（表內(nèi)業(yè)務(wù)） ?代理業(yè)務(wù) ―― 中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)） 一、負(fù)債業(yè)務(wù) （一）自有資本 股本 銀行盈余： 包括資本盈余 、 法定公積金和留存盈余 （ 未分配利潤 ） 其他來源： 主要是儲備金 債務(wù)資本： 屬于非產(chǎn)權(quán)資本 ， 又稱為二級資本或附屬資本 ， 包括資本債券和資本票據(jù) 。 資本的功能： ?營業(yè)功能、保護(hù)功能和管理功能 資本的作用： ?銀行開業(yè)的前提條件； ?對不可預(yù)見損失起緩沖作用 ?參加資金周轉(zhuǎn)，作為長期穩(wěn)定的資金來源加以使用； ?銀行實(shí)力和信譽(yù)的標(biāo)志 ?中國人民銀行在 1997年根據(jù) 《 巴塞爾協(xié)議 》 的精神，結(jié)合我國商業(yè)銀行的實(shí)際，對商業(yè)銀行的資本作如下規(guī)定： 1．核心資本 由商業(yè)銀行的自有資本構(gòu)成，主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。它占資本總額的比例不得低于 50%。 2．附屬資本 主要由貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金、投資準(zhǔn)備金和五年以上的長期債券組成。這類資本在一定情況下可以彌補(bǔ)銀行虧損。 資
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