南開(kāi)金融學(xué)課件ch6商業(yè)銀行-wenkub
2023-05-24 18:07:54 本頁(yè)面
【正文】 銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) ?信用業(yè)務(wù) ―― 資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)（表內(nèi)業(yè)務(wù)） ?代理業(yè)務(wù) ―― 中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)） 一、負(fù)債業(yè)務(wù) （一）自有資本 股本 銀行盈余： 包括資本盈余 、 法定公積金和留存盈余 （ 未分配利潤(rùn) ） 其他來(lái)源： 主要是儲(chǔ)備金 債務(wù)資本： 屬于非產(chǎn)權(quán)資本 ， 又稱為二級(jí)資本或附屬資本 ， 包括資本債券和資本票據(jù) 。 美國(guó) 、 日本等國(guó)家的商業(yè)銀行在大危機(jī)后長(zhǎng)達(dá) 60多 年的時(shí)間里都采用這種模式 。其中個(gè)人網(wǎng)銀交易額達(dá)到 ，占比%。 一、商業(yè)銀行的性質(zhì) —— 特殊的金融企業(yè) ?是企業(yè) ?是金融企業(yè) ?是特殊的金融企業(yè) ? 與中央銀行不同 ? 與其他金融機(jī)構(gòu)不同 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和類型 （一）按業(yè)務(wù)對(duì)象： ?批發(fā)性銀行 ?零售性銀行 ?批發(fā)零售兼營(yíng)性銀行 （二）按所處的地域范圍： ?地方性銀行 ?區(qū)域性銀行 ?全國(guó)性銀行和國(guó)際性銀行 二、商業(yè)銀行的類型 （三）按資本所有權(quán)： ?私人銀行 ?合伙銀行 ?國(guó)有銀行 ?股份制銀行 （ 四 ） 按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍： ?分離型 ?全能型 分離型金融體制是指法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門(mén)別類 ， 各有專司 。 分離型商業(yè)銀行 全能型商業(yè)銀行 ， 又稱綜合型商業(yè)銀行 ， 可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù) ， 包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務(wù)等 。 資本的功能： ?營(yíng)業(yè)功能、保護(hù)功能和管理功能 資本的作用： ?銀行開(kāi)業(yè)的前提條件； ?對(duì)不可預(yù)見(jiàn)損失起緩沖作用 ?參加資金周轉(zhuǎn)，作為長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源加以使用； ?銀行實(shí)力和信譽(yù)的標(biāo)志 ?中國(guó)人民銀行在 1997年根據(jù) 《 巴塞爾協(xié)議 》 的精神，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際，對(duì)商業(yè)銀行的資本作如下規(guī)定： 1．核心資本 由商業(yè)銀行的自有資本構(gòu)成，主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。 資本總額占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不低于 8%，其中核心資本最少為 4%。 定期存款 儲(chǔ)蓄存款：又分為活期和定期。 ?無(wú)法主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu) ， 不利于提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 解決措施： 實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)的多樣化 ? 大力組織各類存款 ? 組織各種借款 ? 充分利用金融創(chuàng)新成果 ， 提供多種金融服務(wù)項(xiàng)目；發(fā)展表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目 （ 一 ） 現(xiàn)金資產(chǎn) ?庫(kù)存現(xiàn)金 ?在中央銀行存款 ?存放同業(yè)存款 ?同業(yè)往來(lái)中的應(yīng)收款 ?現(xiàn)金是流動(dòng)性最強(qiáng) 、 非盈利的資產(chǎn) ， 是商業(yè)銀行的第一準(zhǔn)備 。 ?可疑類： 借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要遭受部分損失。 360)=20500元 付款額 =20500 (1?30 9％ 247。包括銀行提供的有風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的所有金融中介服務(wù)業(yè)務(wù)。 包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。銀行由海南省政府控股，一共有包括中國(guó)北方工業(yè)總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)等在內(nèi)的43個(gè)股東。后來(lái)爆發(fā)嚴(yán)重的擠兌風(fēng)潮。擠兌持續(xù)了二天，泰隆城市信用社的存款減少了 2億，銀座城市信用社的存款減少了 11億，迅達(dá)城市信用社成為中國(guó)第一家因擠兌而倒閉的城市信用社。 三、安全性 ?涵義： 資產(chǎn)免遭損失的可靠程度 ?理由： 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在各種風(fēng)險(xiǎn)因素、自有資本較少、經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊 ?實(shí)現(xiàn) ： ? 提高自有資本在負(fù)債中的比例，并隨業(yè)務(wù)擴(kuò)大而不斷補(bǔ)充 ? 合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性 關(guān)系： ? 安全性和流動(dòng)性呈正相關(guān)； ? 盈利性與安全性和流動(dòng)性呈負(fù)相關(guān)。 ?原始存款 —— 商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的存款 。 ?提現(xiàn)率 （ 現(xiàn)金漏損率 ） —— 商業(yè)銀行存款中客戶提取現(xiàn)金的比率 。 假定某人將向央行出售政府債券所得的 lOOO元現(xiàn)金 (或支票 )以支票存款形式存入 A銀行 ， 從而使 A銀行在央行的準(zhǔn)備金資產(chǎn)和支票存款負(fù)債都增加 1000元 ， 用 T形賬戶來(lái)表示就是：
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