貨幣金融學-第五章商業(yè)銀行-在線瀏覽
2025-07-18 00:15本頁面
【正文】 業(yè)銀行的存款負債 商業(yè)銀行的存款負債即是通過吸收存款來形成商業(yè)銀行的資金來源 ： 政府機構存款 同業(yè)存款 私人存款 ： 活期存款 指法人存款戶無須事先通知銀行，隨時可以存取和轉讓的存款。主要資產(chǎn)業(yè)務包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、貼現(xiàn)以及投資等。包括為法定存款準備金和超額準備金。 （二）貼現(xiàn) Discount 指銀行買進未到期的票據(jù)的業(yè)務。 貼現(xiàn)實質上是銀行的一種放款性的資產(chǎn)行為，但它與普通的放款有以下不同： 體現(xiàn)的經(jīng)濟關系不同 流動性不同 融資期限不同 風險不同 )天360未到期天數(shù)年 貼(1票據(jù)面 額貼現(xiàn) 付款 額 ???? 現(xiàn)率（三）貸款 ：抵押貸款、信用貸款和擔保貸款 ：有工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費貸款 ：短期貸款、中期貸款和長期貸款 ：有一次償還的貸款和分次償還的貸款 ：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款 貸款損失準備金：正常類（ 1%），關注類（（ 2%），次級類（ 20%），可疑類（ 50%），損失類（ 100%） 貸款證券化趨向 Asset securitization 它將具有共同特征的、流動性較差的貸款、租賃、應收賬等資產(chǎn)集中起來，形成一個資產(chǎn)池，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榫哂型顿Y特征的可銷售證券，據(jù)以融資的過程。 一般來說，資產(chǎn)證券化主要有兩種含義：一種是以資產(chǎn)所有權的轉讓為手段的融資方式，另一種是通過構造一定的結構進行籌資以實現(xiàn)資產(chǎn)轉讓目的的資產(chǎn)處置手段。 其二，原始權益人對該資產(chǎn)擁有完整的所有權，亦即未被抵押的資產(chǎn)才能證券化。 在我國，商業(yè)銀行不得從事境內信托投資和股票業(yè)務。 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務 銀行不動用資金，利用信息、技術、人才優(yōu)勢，以中間人的身份，代理客戶承辦支付結算和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的業(yè)務。 二是金融服務類業(yè)務，包括信托與咨詢服務、支付與結算、代理人服務、與貸款有關的服務以及進出口服務等。 主要有： Guarantee business Credit mitment Financial derivate instruments 表外業(yè)務和中間業(yè)務雖然都屬于收取手續(xù)的業(yè)務，并且都不直接在資產(chǎn)負債表里反映出來，但是銀行對他們所承擔的風險卻是不同。而表外業(yè)務雖然不直接反映在資產(chǎn)、負債個方，也就是不直接形成資產(chǎn)和負債，但卻是一種潛在的資產(chǎn)和負債，在一定條件下，表外業(yè)務可以轉化成表內業(yè)務，因此要承擔一定風險。 準備金 =庫存現(xiàn)金 +在央行存款 它是相對于原始存款而言，指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎發(fā)放貸款（或其他資產(chǎn)業(yè)務）所創(chuàng)造出來的存款。 假設：客戶之間結算均用轉賬，不提現(xiàn)。 設甲銀行在開始時的 T形賬戶為（單位：元）： 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金準備 放 款 200 000 800 000 存 款 1 000 000 合 計 1 000 000 合 計 1 000 000 上表說明，甲銀行的準備率為（ 20/100） 100% =20%，符合法律規(guī)定，其余 80萬元用于放款，至此，甲銀行便處于均衡狀態(tài)，無超額準備金，不能繼續(xù)擴大貸款。這意味著甲銀行的均衡被打破了。 假設，有一客戶將其現(xiàn)金 10萬元存入甲銀行，那么甲銀行的原始存款增加了 10萬元，現(xiàn)金準備也增加了 10萬元，甲銀行的 T形賬戶變?yōu)橘~戶 B（單位：元）： 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金準備 放 款 220 000 880 000 存 款 1 100 000 合 計 1 100 000 合 計 1 100 000 在賬戶 C中，甲銀行的準備率為（ 22/110） 100% =20%，符合法律規(guī)定，超額準備金消失，銀行又處于均衡狀態(tài)。 ? 由甲銀行貸款出來的 8萬元仍然流通于銀行體系，假定流入乙銀行?；谕焕碛?，乙銀行從
試題試卷相關推薦
鄂ICP備17016276號-1