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金融學(xué)--8商業(yè)銀行-在線瀏覽

2025-06-30 06:02本頁面
  

【正文】 務(wù)一亮相就被譽為規(guī)范民間借貸、利用銀行信用引導(dǎo)民間金融活動的金融創(chuàng)新。 我國銀行的中間業(yè)務(wù) ? 我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展較晚,產(chǎn)品較單一,僅限于一些勞動密集型產(chǎn)品。 2022年,我國商業(yè)銀行非利息收入所占比例為 11%,中間業(yè)務(wù)所占比例僅 6%左右,而美國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入占比為 40%。 2022年該行的非利息收入所占比例達到 %。 擔(dān)保 ? 商業(yè)銀行以證人或保人的身份接受客戶的委托,對國內(nèi)外的企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù),即商業(yè)銀行為交易活動的雙方中的其中一方(委托人)向另一方出具書面擔(dān)保,以保證委托人屆時履合債務(wù)或合同義務(wù),一旦委托人不履行合同義務(wù),則銀行負有連帶賠償責(zé)任。衍生金融工具包括遠期外匯合約、貨幣與利率互換、金融期貨和金融期權(quán)等。 ? 現(xiàn)在的短期融資券全部由商業(yè)銀行承銷。 ? 體現(xiàn)盈利性的指標: ? ROA( Return On Assets),資產(chǎn)收益率 ? 計算公式:資產(chǎn)收益率= 純利潤 / 資產(chǎn)總額 ? ROE( Return on Equity),凈資產(chǎn)收益率 ? 計算公式:純利潤 / 凈資產(chǎn),即純利潤 /所有者權(quán)益 流動性 ? 商業(yè)銀行隨時滿足客戶提現(xiàn)和告貸的能力。 美國次貸危機后,向歐洲金融市場蔓延,右為顧客在諾森羅克銀行門前等待提款。 中國人民銀行進一步加緊貨幣政策調(diào)控。而從2022年 9月開始,央行采取降息、下調(diào)準備金率、取消商業(yè)銀行信貸額度等寬松的貨幣政策。 ? 在兩會上,央行副行長蘇寧公開表示,中國貨幣政策調(diào)整空間仍然非常充裕,央行根據(jù)市場變化情況,可以采用調(diào)整法定存款準備金率、存貸款利率和公開市場操作等貨幣政策工具進行調(diào)控。 流動性 ? 衡量流動性的常用指標 ? 貸存比:貸款 /存款 ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比率:流動資產(chǎn) /非流動資產(chǎn) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)率:現(xiàn)金資產(chǎn) /流動資產(chǎn) 商業(yè)銀行流動性管理方法 ? 法定存款準備金的缺口可有以下解決辦法: ? 資產(chǎn)方 1:出售有價證券 ? 資產(chǎn)方 2:收回貸款 ? 資產(chǎn)方 3:持有超額準備金 ? 負債方 1:吸收現(xiàn)金存款 ? 負債方 2:從央行借款 ? 負債方 3:同業(yè)拆借 ? 每種方法都各有利弊 :魚與熊掌不可兼得。 ?安全性對于銀行至關(guān)重要: ?,經(jīng)營特殊的商品 ——資金; ?。達標銀行 161家,達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的 %。 不良貸款率的變動趨勢 %05101520252003年12月2004年3月2004年6月2004年9月2004年12月2005年3月2005年6月2005年9月2005年12月2006年3月2006年6月2006年9月2006年12月2007年3月2007年6月2007年9月2007年12月2008年3月2008年6月銀行三性的關(guān)系 ? ,是資產(chǎn)安全性的保證。 ? 。 ? 銀行應(yīng)統(tǒng)籌兼顧,尋求三性的最優(yōu)結(jié)合。 敏感性分析 貸款專業(yè)化 缺口分析 存續(xù)期分析 信用風(fēng)險管理戰(zhàn)略 1: 篩選 ? 銀行在發(fā)放貸款前,要對借款者各方面進行評估,以判斷借款者還款意愿和還款的能力,區(qū)分借款者的風(fēng)險。 信用風(fēng)險管理戰(zhàn)略 3: 貸款專業(yè)化 ? 貸款專業(yè)化:指銀行集中于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)或某一個特定行業(yè)的企業(yè)發(fā)放貸款。 ? 從另一個角度來看,
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