金融學(xué)--8商業(yè)銀行(編輯修改稿)
2025-06-09 06:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 產(chǎn)收益率 ? 計算公式：資產(chǎn)收益率＝ 純利潤 / 資產(chǎn)總額 ? ROE（ Return on Equity），凈資產(chǎn)收益率 ? 計算公式：純利潤 / 凈資產(chǎn)，即純利潤 /所有者權(quán)益 流動性 ? 商業(yè)銀行隨時滿足客戶提現(xiàn)和告貸的能力。 ? 為了滿足銀行的流動性要求，商業(yè)銀行應(yīng)保留一定的準(zhǔn)備金、活期存款和有價證券等。 美國次貸危機(jī)后，向歐洲金融市場蔓延，右為顧客在諾森羅克銀行門前等待提款。 流動性 一級準(zhǔn)備 二級準(zhǔn)備 法定存款準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金率 超額存款準(zhǔn)備金：超額存款準(zhǔn)備金率 有價證券 各種活期存款和短期存款 法定存款準(zhǔn)備金率的最新進(jìn)展 ?國家統(tǒng)計局公布的宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， 2022年 1季度我國 GDP增長 ％，CPI同比下降 %。 中國人民銀行進(jìn)一步加緊貨幣政策調(diào)控。 ? 2022年中央銀行 10次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率， 2022年上半年，先后 5次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率。而從2022年 9月開始，央行采取降息、下調(diào)準(zhǔn)備金率、取消商業(yè)銀行信貸額度等寬松的貨幣政策。如今，四大國有銀行外加交通銀行、郵儲銀行的準(zhǔn)備金率已經(jīng)到了 %，其他中小金融機(jī)構(gòu)則為 %。 ? 在兩會上，央行副行長蘇寧公開表示，中國貨幣政策調(diào)整空間仍然非常充裕，央行根據(jù)市場變化情況，可以采用調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率和公開市場操作等貨幣政策工具進(jìn)行調(diào)控。特別是法定存款準(zhǔn)備金率還有很大的下調(diào)空間。 流動性 ? 衡量流動性的常用指標(biāo) ? 貸存比：貸款 /存款 ? 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比率：流動資產(chǎn) /非流動資產(chǎn) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)率：現(xiàn)金資產(chǎn) /流動資產(chǎn) 商業(yè)銀行流動性管理方法 ? 法定存款準(zhǔn)備金的缺口可有以下解決辦法： ? 資產(chǎn)方 1：出售有價證券 ? 資產(chǎn)方 2：收回貸款 ? 資產(chǎn)方 3：持有超額準(zhǔn)備金 ? 負(fù)債方 1：吸收現(xiàn)金存款 ? 負(fù)債方 2：從央行借款 ? 負(fù)債方 3：同業(yè)拆借 ? 每種方法都各有利弊 :魚與熊掌不可兼得。 安全性 ? 安全性指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及經(jīng)營生存發(fā)展的條件免受損失的可靠程度。 ?安全性對于銀行至關(guān)重要： ?，經(jīng)營特殊的商品 ——資金； ?。 安全性 ? 衡量安全性的指標(biāo) ? ? ? 截至 2022年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體加權(quán)平均資本充足率 %，首次達(dá)到國際監(jiān)管水平。達(dá)標(biāo)銀行 161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的 ％。 截至 2022年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為 ，不良貸款率 %，比年初下降 。 不良貸款率的變動趨勢 %05101520252003年12月2004年3月2004年6月2004年9月2004年12月2005年3月2005年6月2005年9月2005年12月2006年3月2006年6月2006年9月2006年12月2007年3月2007年6月2007年9月2007年12月2008年3月2008年6月銀行三性的關(guān)系 ? ，是資產(chǎn)安全性的保證。 ? 。 ? 。 ? 一般來說，安全性與流動性成正比，盈利性與安全性和流動性成反比。 ? 銀行應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，尋求三性的最優(yōu)結(jié)合。 二、商業(yè)銀行風(fēng)險管理 信用風(fēng)險管理 利率風(fēng)險管理
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