商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)金融學(xué)(編輯修改稿)
2025-01-09 05:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 將是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主流。 三 我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀 目前我國(guó)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不僅數(shù)量眾多，而且產(chǎn)品種類繁雜。以下是近年銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)信息如下： （ 1）投資期限可分為短期產(chǎn)品和中長(zhǎng)期產(chǎn)品。其中，短期產(chǎn)品一般指期限為六月以上一年內(nèi)的產(chǎn)品，中長(zhǎng)期產(chǎn)品是指期限則是一年以上的產(chǎn)品。 （ 2）發(fā)行規(guī)模有國(guó)家控股銀行和上市股份制銀行發(fā)行。自 2021年銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世以來(lái)，每年都在以幾何速度增長(zhǎng)。但是銀行理財(cái)產(chǎn)品真正引人注意是在 2021 年。來(lái)自于普益財(cái)富的數(shù)據(jù)顯示， 2021年至今，產(chǎn)品發(fā)行總量超過(guò)近一萬(wàn)只，而 2021 年全年產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量就為六千多只。 （ 3）發(fā)行能力上，中行、交通、民生則名列前茅。 （ 4）銀行存款一方面面臨來(lái)自外部非銀行金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，另一方面又受制于內(nèi)部體系嚴(yán)格的存貸比監(jiān)管，導(dǎo)致商業(yè)銀行主要通過(guò)大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行存款競(jìng)爭(zhēng)。因此，近年來(lái)各家商業(yè)銀行紛紛加大了對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行和推廣力度。 四 影響理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素 目前，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍然以產(chǎn)品銷售為中心，還沒(méi)有過(guò)渡到以客戶為中心，業(yè)務(wù)僅停 留在產(chǎn)品上，盡管不同的銀行有不同的品牌，也紛紛建立理財(cái)中心，但它們的業(yè)務(wù)范圍更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，僅是儲(chǔ)蓄功能的擴(kuò)展和最初級(jí)的咨詢服務(wù)，沒(méi)有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)，缺乏個(gè)性化服務(wù)。絕大多數(shù)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，是將其作為優(yōu)質(zhì)營(yíng)銷服務(wù)的一個(gè)手段。影響理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要制約因素有以下幾方面： （一）居民現(xiàn)代金融意識(shí)不強(qiáng)； （二）分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約業(yè)務(wù)發(fā)展； （三）其他機(jī)構(gòu)分流理財(cái)業(yè)務(wù)。 ； ； ； 。 五 進(jìn)一步深化發(fā)展商業(yè) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的建議 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程實(shí)質(zhì)應(yīng)該是從過(guò)去的依靠物理網(wǎng)點(diǎn)資源轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽孔陨砗诵母?jìng)爭(zhēng)力的提高，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益三方面動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)和優(yōu)化平衡的過(guò)程。目前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在用創(chuàng)新思維構(gòu)建銀行的核心業(yè)務(wù)模式，因此，建議應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作： （一）豐富產(chǎn)品設(shè)計(jì)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念； （二）加大創(chuàng)新力度，拓展理財(cái)業(yè)務(wù)品種； （三）科學(xué)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力； （四）
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