中國資本市場理論探索和實(shí)踐案例-在線瀏覽
2025-07-14 06:02本頁面
【正文】 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保 一、減免擔(dān)保費(fèi)，獲得股權(quán)（一般是 3～ 5%）。 三、參加企業(yè)董事會(huì)、提供持續(xù)的增值服務(wù)。 擔(dān)保換期權(quán) 股權(quán)期權(quán)一般占被擔(dān)保企業(yè)總股本的 1％～ 5％ ；行權(quán)期限一般為 5年；行權(quán)價(jià)以擔(dān)保時(shí)企業(yè)的凈資產(chǎn)為基礎(chǔ)，根據(jù)擔(dān)保額、企業(yè)的成長性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力協(xié)商。 收入類別 擔(dān)保費(fèi)收入 投資收益 資產(chǎn)管理收益 收入比例 58% 29% 13% 初被金融市場認(rèn)可的中小企業(yè) —— 被接受的抵質(zhì)押物增多 —— 金融業(yè)務(wù)鏈條分工細(xì)化 可抵質(zhì)押物增多，中小企業(yè)融資市場的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)逐步拓寬 產(chǎn)權(quán)界定和保護(hù)的法律基礎(chǔ)優(yōu)化 2021年 10月 《 中華人民共和國物權(quán)法 》 正式實(shí)施 非上市公司股權(quán)質(zhì)押 2021年 10月，國家工商總局實(shí)施 《 工商行政管理機(jī)關(guān)股權(quán)出質(zhì)登記辦法 》 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押 2021年 12月，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布了 《 關(guān)于確定第一批全國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)單位的通知 》 林權(quán)抵押、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料抵押等農(nóng)業(yè)貸款 2021年 5月，人民銀行、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和國家林業(yè)局 《 關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見 》 供應(yīng)鏈金融 以供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)的債權(quán)為保證，包括（超短期）應(yīng)收賬款質(zhì)押、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證金質(zhì)押、國內(nèi)保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 因地制宜的其他信用增級(jí)方式 企業(yè)和第三方房地產(chǎn)抵押，專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，業(yè)主夫婦無限責(zé)任保證，結(jié)算賬戶透支 …… 新型抵質(zhì)押品如何在融資中發(fā)揮更大作用 【 “交通銀行 —廈門優(yōu)爾” 300萬元專利權(quán)質(zhì)押貸款案例 】 反思 ? 廈門優(yōu)爾電器有限公司于 2021年 6月注冊成立，主要生產(chǎn)電熨斗、剃須刀、攪拌器等服裝護(hù)理、個(gè)人護(hù)理和廚房用電器，產(chǎn)品 70~80% 代工外銷。 ? 目前擁有近 300項(xiàng)的發(fā)明、實(shí)用新型等專利。 ? 2021年按揭購買了 9000平方米的廠房， 2021年流動(dòng)資金緊張，開始嘗試知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款： ① 2021年 9月 4日與交通銀行正式簽約，是廈門首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。 ② 續(xù)約時(shí)又額外提供 15項(xiàng)專利權(quán)用于質(zhì)押，但未沒有辦理專利權(quán)質(zhì)押手續(xù)，承諾該 15項(xiàng)專利不轉(zhuǎn)讓，不用于向其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。 2021年 8月資產(chǎn)負(fù)債率約為 33%。 ? 2021年 9月，鑫泰公司無法按時(shí)正常還本付息，申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸，成為四川省第一筆未正常還款的無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款。 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估：連城“評(píng)估 +擔(dān)保”模式 ? 截止 2021年 10月，連城已在北京、上海、杭州、廣州等地完成多筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額約 5億元。 ? 連城已被招商銀行、北京銀行、交通銀行北京分行等多家銀行確定為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估指定機(jī)構(gòu)。 員工隊(duì)伍 專業(yè)的復(fù)合型人才 建立更適應(yīng)中小企業(yè)特性的金融組織架構(gòu) 銀行內(nèi)部：“專業(yè)團(tuán)隊(duì) +專業(yè)產(chǎn)品 +專業(yè)審批 +專業(yè)系統(tǒng)” 寧波銀行 2021 年不同客戶群貸款業(yè)務(wù)規(guī)模簡表 客戶類型 主要業(yè)務(wù)部門 貸款 金額占比 小企業(yè) 零售公司部 43 億元 1 1% 大中企業(yè) 公司銀行部 360 億元 89% 臺(tái)州市商業(yè)銀行 2021 年不同客戶群貸款規(guī)模簡表 客戶類型 主要業(yè)務(wù)部門 貸款 金額占比 微小企業(yè) 小額信貸處 億元 % 小企業(yè) 億元 % 大中企業(yè) 客戶 經(jīng)理處 億元 18% 總行客戶經(jīng)理片區(qū)信貸主管 支行審批人 貸款審查小組 客戶經(jīng)理處審批人 貸款審查委員會(huì) 分管行長 總行行長 支行調(diào)查人 臺(tái)州市商業(yè)銀行信貸審批架構(gòu) 84% 貸款審批 99% 貸款審批 政府助貸促進(jìn)大型銀行社區(qū)銀行化 武侯區(qū)社區(qū)金融項(xiàng) 目是全國首個(gè)“社 區(qū)金融小額貸款試 點(diǎn)項(xiàng)目”，由四川 省成都市武侯區(qū)和 國家開發(fā)銀行 2021 年 6月在武侯區(qū)武 侯新城工業(yè)園區(qū)啟 動(dòng)，基本模式是 （ 1）由政府搭建 融資平臺(tái)（ 2）申 請(qǐng)企業(yè)通過聯(lián)合互 保的形式向國開行 四川省分行申請(qǐng)貸 款 （ 3）助貸機(jī)構(gòu) 包括園區(qū)政府、園 區(qū)全資擁有的融資 平臺(tái)公司、民主評(píng) 議小組和委貸銀行。 區(qū)內(nèi) 科技型中小企業(yè) 成都高新創(chuàng)新投資有限公司 國家開發(fā)銀行 審查， 簽署 貸款 協(xié)議 ( 1 1) 統(tǒng)付本息 (12) 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 成都 中小 企業(yè) 信用 擔(dān)保 公司 成都銀行 ⑧ 發(fā)放貸款、收取手續(xù)費(fèi) ④ 提供擔(dān)保 ⑦ 委托發(fā)放貸款 ⑨支 付 本 息 ⑩ 本息支付 ⑥ ③ 擔(dān)保推薦 ⑨催收本息 ⑦劃撥貸款 風(fēng) 險(xiǎn) 補(bǔ) 償 基
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