【正文】 布。對3月1日后仍出現(xiàn)附加貸款條件的不合理行為，我分局將嚴肅查處。要按照銀監(jiān)會“七個不準”和“四公開”要求，明確制定存貸款管理和服務(wù)收費方面的禁止性規(guī)定。一是以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤；二是亂浮利率、一浮到頂；三是以貸收費、浮利分費；四是轉(zhuǎn)嫁成本、增加負擔；五是違規(guī)收費、擅自提價；六是強制捆綁、不當搭售；七是高息攬儲、借道收息；八是套餐服務(wù)、蒙騙客戶。同時，要對收費項目、質(zhì)價、效能和優(yōu)惠政策實行“四公開”，公示“七不個準”、公布符合規(guī)定的收費價目名錄、公開舉報電 話等。七是不得轉(zhuǎn)嫁成本。六是不得一浮到頂。五是不得借貸搭售。四是不得浮利分費。三是不得以貸收費。二是不得存貸掛鉤。（一）整治重點1月20日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號），對信貸業(yè)務(wù)作出了七條禁止性規(guī)定：一是不得以貸轉(zhuǎn)存?？傊y行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營影響差、危害大，已經(jīng)到了不整治不行的緊要關(guān)頭，轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)必須提高認識，落實措施，深入開展不規(guī)范經(jīng)營的專項治理活動。“溫州神話”的破滅就是現(xiàn)實的典型案例。銀行不規(guī)范經(jīng)營行為將嚴重擾亂金融秩序，滋生大量不計后果、不負責任的各種不正當競爭行為?！捌ぶ淮?，毛之焉附”，一旦實體經(jīng)濟垮塌，銀行失去賴以生存發(fā)展的根基，銀行業(yè)將遭受致命打擊。今年銀監(jiān)會特別強調(diào)，銀行業(yè)機構(gòu)要必須緊緊抓住服務(wù)實體經(jīng)濟這個基石，講政治、顧大局、看長遠，確保信貸資金投向?qū)?體經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)注“融資難”、“融資貴”問題，防止虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象，實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的互利共贏。三是不利于銀行業(yè)更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。銀行業(yè)本質(zhì)上屬于服務(wù)業(yè)，是經(jīng)營貨幣的信用中介，誠信和合規(guī)經(jīng)營是銀行經(jīng)營管理最基本要求，必須擁有穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)和較高的風險管理水平，是銀行增強核心競爭力、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。但是，不規(guī)范經(jīng)營問題卻對銀行業(yè)的整體形象造成了嚴重損害，已經(jīng)引起社會的廣泛質(zhì)疑，遭到了社會公眾的普遍詰問和諸多責難，直接損害了銀行的公信度。良好的聲譽是銀行生存之本。當前宏觀經(jīng)濟金融形勢復雜、不確定性增加，一旦銀行不規(guī)范經(jīng)營行為的蔓延，將對社會經(jīng)濟和銀行自身發(fā)展都造成不可估量的影響和損失。其次，是由于銀行不規(guī)范經(jīng)營行為的嚴重危害性。溫家寶總理批示指出: “銀行經(jīng)營不規(guī)范的問題，各地反映強烈，要采取切實措施加以解決。目前，宏觀經(jīng)濟下行，不少企業(yè)生存困難或倒閉，而銀行盈利仍保持穩(wěn)定增長，不合理貸款附加和收費等問題就顯得更加敏感，社會對銀行的詬病非常強烈，電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等各種新聞媒體，對銀行服務(wù)收費不規(guī)范、附加不合理貸款條件等行為的新聞報道屢見不鮮，社會輿論基本一邊倒，對銀行的聲譽造成極大的負面影響，造成銀行經(jīng)營管理上的被動，甚至可能引發(fā)聲譽風險。每年“兩會”期間，銀監(jiān)會系統(tǒng)都會收到很多人大代表、政協(xié)委員的提案，要求規(guī)范銀行服務(wù)收費行為，杜絕亂收費現(xiàn)象等。近兩年，我分局也多次收到州長公開信箱轉(zhuǎn)辦信件和客戶電話，投訴州內(nèi)銀行收費和服務(wù)相關(guān)問題。去年，省消費者協(xié)會組織召開了一次座談會，邀請了發(fā)改委、銀監(jiān)局、部分銀行業(yè)金融機構(gòu)，還有專家、新聞媒體等部門參加。近年來，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成績，為國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。銀監(jiān)部門之所以如此重視整治工作，絕不是空隙來風，而是整治銀行不規(guī)范經(jīng)營問題已勢在必行、迫在眉睫。2月8日，四川銀監(jiān)局就專項治理工作下發(fā)文件，提出了具體的工作要求。第一篇：整治涼山銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的問題講話提高認識 狠抓落實切實整治涼山銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的問題同志們：下午好！今天專門召開全州銀行業(yè)整治不規(guī)范經(jīng)營行為工作會議，主要內(nèi)容是全面布署貫徹落實銀監(jiān)會、四川銀監(jiān)局要求，結(jié)合涼山銀行業(yè)實際部署不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動，同時強調(diào)今年的重點工作。下面，我代表涼山銀監(jiān)分局講四點意見：一、深刻認識整治工作的重大意義針對銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的問題，銀監(jiān)會于春節(jié)前專門下發(fā)了開展治理工作的通知，2月2日如召開了專題電視電話會議，周幕冰副主席做了重要講話，深入分析了銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營問題的危害性，明確了治理重點、措施和工作要求。今天，我們涼山分局專門組織召全州銀行整治不規(guī)范經(jīng)營問題工作會議，深入貫徹落實銀監(jiān)會、四川銀監(jiān)局工作部署。首先，是基于形勢的嚴峻性。然而，伴隨著商業(yè)銀行市場化改革和創(chuàng)新進程的深入，銀行業(yè)機構(gòu)在同業(yè)競爭加劇 的情況下，以附加不合理貸款條件和不合理收費為主要形式的不規(guī)范經(jīng)營行為日益突出，引起了社會廣泛關(guān)注、熱議和質(zhì)疑，可以說是處在風口浪尖，形勢十分嚴峻，一是引起了存款人和金融消費者的強烈不滿。結(jié)果座談會成為了對銀行業(yè)服務(wù)收費行為的“批判會”，列有甚者說銀行業(yè)不規(guī)范收費已成為銀行業(yè)的“三聚氰胺”，批評銀行“為富不仁”。二是引起了人大代表和政協(xié)委員的高度關(guān)注。三是銀行不規(guī)范經(jīng)營行為已成為社會輿論關(guān)注的焦點之一。四是引起中央高層的重視。”大家一定要從講政治大局的度重視這個問題，深刻認識問題的嚴重性和危害性。銀行是國民經(jīng)濟的支柱和助推器，對經(jīng)濟社會發(fā)展有著舉足輕重的作用。一是不利于銀行維護市場聲譽。應(yīng)該說，多年來，我國銀行業(yè)積極履行社會責任，不斷加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持力度，改善對金融服務(wù)薄弱地區(qū)的服務(wù)水平，社會形象有了較大提升。二是不利于銀行夯實可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。不規(guī)范經(jīng)營行為違反了最起碼的合規(guī)、誠信規(guī)則，會導致銀行逃避監(jiān)管，削弱風險防控意識和能力，短期內(nèi)損害的是客戶利益，長遠看會降低公眾對銀行業(yè)的信心，銀行不規(guī)范經(jīng)營行為最終將殃及自身，嚴重阻礙銀行的持續(xù)、健康、科學發(fā)展。實體經(jīng)濟是金融發(fā)展的根基，沒有健康良好的國民經(jīng)濟基礎(chǔ)，就不可能有穩(wěn)健動行的銀行業(yè)。而目前大量存在的不合理貸款附加和收費問題，與支持實體經(jīng)濟的要求嚴重背離，將增大融資企業(yè)的財務(wù)成本、交易成本，導致小微企業(yè)無力支撐，無法正常獲取發(fā)展所需資金，必將嚴重制約實體經(jīng)濟的發(fā)展。四是不利于經(jīng)濟金融秩序的穩(wěn)定。不少地區(qū)高息攬存與民間融資勾連，銀行員工與資金掮客內(nèi)外配合，或?qū)Y金掮客采取默許態(tài)度，借用銀行賬戶支付和收取民間借貸高息等問