【正文】 準(zhǔn)確地選準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)，更多看重地方金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用，而忽視地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來(lái)的巨大消極作用，在這種指導(dǎo)思想下，地方政府會(huì)更多的傾向于多批機(jī)構(gòu)，批多種機(jī)構(gòu)，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控措施關(guān)注較少。存在組織架構(gòu)不統(tǒng)一、管理職能分散、管理人員專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)、缺乏持續(xù)動(dòng)態(tài)管理，缺乏市場(chǎng)化管理理念等問(wèn)題，進(jìn)而在地方層面產(chǎn)生了大量非規(guī)范的政策性融資平臺(tái)（張雪蘭等，2011）[7]。中央和地方政府間沒(méi)有明確的金融管理分界線(xiàn)，地方政府的管理職能多、雜、廣（梅波，2014）[4]。而陸岷峰等（2016）[6]則認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是基于互聯(lián)網(wǎng)金融的七大業(yè)態(tài)所產(chǎn)生的不確定性以及由此發(fā)生一種損失的可能性。余薇等（2013）[5]則認(rèn)為地方金融機(jī)構(gòu)其產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)的知識(shí)產(chǎn)品金融與互聯(lián)網(wǎng)金融同樣具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。從不同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)在總風(fēng)險(xiǎn)中占有比例來(lái)分析，梅波（2014）[4]認(rèn)為地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是當(dāng)前各地方政府所面臨的最主要的金融風(fēng)險(xiǎn)之一。趙鑫男（2014）[3]根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，地方金融風(fēng)險(xiǎn)可劃分為三類(lèi)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和類(lèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括這三類(lèi)地方金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。因此，地方金融風(fēng)險(xiǎn)的制造者就主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、地方性證券公司、地方性保險(xiǎn)公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等（王立軍，2016）[2]。地方金融機(jī)構(gòu)從屬于當(dāng)?shù)厝嗣裾芾恚哂械胤蕉愂諏傩?、地方業(yè)務(wù)屬性和當(dāng)?shù)卣芾韺傩缘娜龑傩浴５胤浇鹑谙鄬?duì)于全國(guó)整體金融而言，是整個(gè)金融體系的微觀(guān)基礎(chǔ)，只有地方金融的風(fēng)險(xiǎn)可控，才能最大程度降低整個(gè)國(guó)家金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。 二、文獻(xiàn)綜述 學(xué)術(shù)界對(duì)我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析已有十多年，但這十多年來(lái)，研究的著力點(diǎn)一直處于探索的階段，尋其根，究其因，探討地方金融風(fēng)險(xiǎn)的起因和對(duì)其劃分是分析的主流方向。目前我國(guó)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)大的重要原因之一是由于體制不完善造成，因此深化地方金融風(fēng)險(xiǎn)體制改革就顯得尤為迫切。目前，各地政府也已基本構(gòu)建了以地方金融辦（局）為核心、相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)共同參與的地方金融管理體制。2014年8月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)相關(guān)文件②，界定了中央和地方的金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，重點(diǎn)要強(qiáng)化職能轉(zhuǎn)變和制度體制建設(shè)、完善中央和地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)體制，明確中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。近年來(lái)，中央又進(jìn)一步將地方金融管理職責(zé)賦予地方政府管理。③責(zé)任重。近年來(lái)，地方金融發(fā)展面臨的不確定性因素大幅度增加，地方金融金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率大幅度增加。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)，截止目前，我國(guó)僅農(nóng)村商業(yè)銀行已超千家，其中有二十一家入選英國(guó)《銀行家》雜志世界銀行業(yè)1000強(qiáng)。網(wǎng)點(diǎn)迅速增加，遍地開(kāi)花。地方金融的發(fā)展不完全等同于整體金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展業(yè)態(tài)，具有增長(zhǎng)速度快、面臨挑戰(zhàn)多、發(fā)展責(zé)任重①等特征。地方金融的市場(chǎng)定位主要在服務(wù)于“三農(nóng)”和中小微企業(yè)，是地方政府實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要金融手段。地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制的構(gòu)想 一、引言 防范風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)永恒的主題。地方金融相對(duì)于全國(guó)整體金融而言，是整個(gè)金融體系的微觀(guān)基礎(chǔ)，只有地方金融的風(fēng)險(xiǎn)可控，才能最大程度降低整個(gè)國(guó)家金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。地方金融主要包括城市商業(yè)銀行、地方組建的證券公司、保險(xiǎn)公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理公司和新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)，從監(jiān)管職責(zé)上劃分，地方性金融機(jī)構(gòu)由主要有地方政府審批并實(shí)施監(jiān)管。①速度快。自“十二五”開(kāi)始，我國(guó)地方政府便相繼出臺(tái)地方金融規(guī)劃，地方政府對(duì)地方金融的重視前所未有的達(dá)到新高度。②挑戰(zhàn)多。特別是伴隨著金融改革創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，地方金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增加長(zhǎng)，一些準(zhǔn)金融組織和新型的金融業(yè)態(tài)迅猛膨脹，從多個(gè)層面和視角挑戰(zhàn)地方政府金融監(jiān)管體制。地方政府具有維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的責(zé)任，是地方金融風(fēng)險(xiǎn)的最終處置責(zé)任人。黨的十八屆三中全會(huì)還明確提出要“界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”。因此，地方政府具有維護(hù)地方金融穩(wěn)定、防范地方性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策屬性。風(fēng)險(xiǎn)與體制關(guān)系很大，金融監(jiān)管體制通常是指包括明確金融監(jiān)管的職責(zé)、權(quán)利分配的方式和組織制度總和，最主要的是要解決明確地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管主體、金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管方式以及對(duì)監(jiān)管效果負(fù)責(zé)的責(zé)任人問(wèn)題。正是基于這一原因，通過(guò)對(duì)構(gòu)建地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制進(jìn)行分析，以期對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的體制建設(shè)，積極防范地方金融做出探索。時(shí)至今日，仍有學(xué)者在對(duì)地方金融的定義從不同的角度進(jìn)行反復(fù)論證（吳周雄，2015；李洪強(qiáng)等，2012）。鄒小芃等（2008）[1]認(rèn)為地方金融風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)特征上講是具有一般金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征，從概念上講，他認(rèn)為地方金融風(fēng)險(xiǎn)是指地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程由于流動(dòng)性緊張等原因，并誘發(fā)地方經(jīng)濟(jì)金融秩序紊亂及社會(huì)福利損失的后果和可能性。從地方金融機(jī)構(gòu)的范圍來(lái)分析，不包括中、農(nóng)、工、建、交及十余家跨區(qū)域的全國(guó)性股份制銀行，雖然這部分金融機(jī)構(gòu)的相當(dāng)權(quán)重的業(yè)務(wù)也是為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的，但這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是全國(guó)一級(jí)法人體制，在界定地方金融風(fēng)險(xiǎn)范圍時(shí)，通常不將這類(lèi)機(jī)構(gòu)列入地方金融風(fēng)險(xiǎn)序列。地方金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)可以用風(fēng)險(xiǎn)主體、風(fēng)險(xiǎn)特征作為指標(biāo)進(jìn)行分類(lèi)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，地方金融風(fēng)險(xiǎn)可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。此外，金融機(jī)構(gòu)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)等，同樣構(gòu)成地方金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)