地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制的構(gòu)想(編輯修改稿)
2024-09-28 22:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 網(wǎng)金融中眾籌、第三方支付等業(yè)態(tài)的金融風(fēng)險(xiǎn)也急需重視，違法犯罪案件數(shù)量明顯多于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域。雖然2016年4月開(kāi)始的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治對(duì)規(guī)范行業(yè)發(fā)展具有重大積極意義，但互聯(lián)網(wǎng)給地方金融帶來(lái)的日益復(fù)雜化風(fēng)險(xiǎn)仍需持續(xù)關(guān)注與應(yīng)對(duì)。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)所涉及受眾多、機(jī)構(gòu)多、范圍廣，處置時(shí)具有極為難以處理的復(fù)雜性。二是多樣化。除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，如今“涉眾型”風(fēng)險(xiǎn)也是層出不窮，某些地方金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段，開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù)，導(dǎo)致大量普通金融消費(fèi)者權(quán)益受到損失，如非法集資、非法設(shè)立資金池、自融等等，利用高息吸引平民百姓的血汗錢(qián)。并且這一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)具備極高的傳染性，易引起恐慌，進(jìn)一步導(dǎo)致擠兌風(fēng)險(xiǎn)。以轟動(dòng)全國(guó)的e租寶案件為例，根據(jù)國(guó)務(wù)院處非辦材料，到2015年12月3日止，e租寶案件所涉及到的投資人用戶(hù)達(dá)到901294個(gè)，，當(dāng)中估計(jì)有15億元人民幣被實(shí)際控制人丁寧用于個(gè)人揮霍、贈(zèng)予親屬、情人及相關(guān)人員，給全國(guó)廣大投資者造成巨額經(jīng)濟(jì)損失，在社會(huì)上產(chǎn)生極為惡劣的消極影響。數(shù)據(jù)表明，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)單非法集資、傳銷(xiāo)等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪立案的就達(dá)30000余起，2016年全國(guó)公安機(jī)關(guān)對(duì)非法集資等立案數(shù)、%%，扭轉(zhuǎn)了此類(lèi)案件高速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，但是“涉眾型”金融風(fēng)險(xiǎn)事件仍然以不同的表現(xiàn)形式層出不窮、以不同形式不斷影響著區(qū)域金融的安全與穩(wěn)定。三是區(qū)域化。金融業(yè)務(wù)相互交叉，金融風(fēng)險(xiǎn)跨界傳染并不少見(jiàn)，如今的地方金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)出區(qū)域化的特征，推行地方金融風(fēng)險(xiǎn)綜合監(jiān)管，有利于防范與化解地方新型及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前地方政府在地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理的制度完善上滯后于地方金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，金融管理存在著真空地帶，有較大的金融安全隱患，同時(shí)，新型地方金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管又沒(méi)有可參照的成功管理經(jīng)驗(yàn)與案例。以小貸公司為例，在經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下行以及網(wǎng)貸行業(yè)強(qiáng)勢(shì)崛起的沖擊下，小貸公司無(wú)論是公司數(shù)量、實(shí)收資本、從業(yè)人數(shù)還是貸款余額方面均呈現(xiàn)減少趨勢(shì)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2016年半年報(bào)中，%，%，同年三季報(bào)中，上述兩個(gè)數(shù)值還呈擴(kuò)大趨勢(shì)，%%。從行業(yè)數(shù)據(jù)分析，2016年末，全國(guó)小額貸款公司共有8673家，貸款余額為9273億元，兩個(gè)指標(biāo)分別比2015年減少237家、131億元。小貸公司作為地方金融的重要主體力量，一旦出現(xiàn)發(fā)展衰退或者關(guān)門(mén)潮，必然會(huì)給所在地的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)巨大的消極影響，甚至可能誘發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，各地其他類(lèi)地方金融機(jī)構(gòu)還存在金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間提供相互擔(dān)保、交叉承諾、循環(huán)開(kāi)票等表外等融資方式進(jìn)行關(guān)聯(lián)套利、空轉(zhuǎn)套利、監(jiān)管套利，有些地方政府的融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)表外化十分嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年多地銀行的表外業(yè)務(wù)增速高達(dá)50%左右，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也是引起地方不穩(wěn)定的重要風(fēng)險(xiǎn)源。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要特征在于其影響的范圍一般局限在金融機(jī)構(gòu)所在地及所開(kāi)展業(yè)務(wù)的區(qū)域，當(dāng)然，這種區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)也不排除可能引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至傳導(dǎo)成行業(yè)及全國(guó)性金融風(fēng)險(xiǎn)。 （二）地方金融風(fēng)險(xiǎn)形成的體制原因（1）監(jiān)管履職缺乏必要的法律依據(jù)。第一，地方人民政府的金融監(jiān)管工作目前還沒(méi)有適應(yīng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)特征、系統(tǒng)的管理制度、法律規(guī)定。在防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際工作中，因?yàn)槿笔衔环ǎ胤浇鹑诒O(jiān)管立法工作推進(jìn)困難。例如，目前對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、典當(dāng)行基本沒(méi)有形成統(tǒng)一、規(guī)范的管理制度，也沒(méi)有完善的外部監(jiān)管機(jī)制，致使這類(lèi)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中管理比較混亂，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)偏離成立時(shí)的初衷，放棄主業(yè)，利用機(jī)構(gòu)平臺(tái)進(jìn)行高息借貸、融資放款、賺取高利。第二，地方金融監(jiān)管部門(mén)行權(quán)缺少明確的法律法規(guī)，這必然影響地方金融監(jiān)管效力及效果，中央政府雖然賦予地方政府承擔(dān)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的處置責(zé)任，但并沒(méi)有明確地方政府金融監(jiān)管部門(mén)的職權(quán)，因此，地方金融監(jiān)管力量配備不足，面臨壓力較大。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，難以采取有效的懲處措施，意味著地方金融監(jiān)管部門(mén)在金融執(zhí)法依據(jù)上不充分。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督也是由地方政府監(jiān)管的，雖然2015年7月，人民銀行總行等十部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），明確鼓勵(lì)并支持互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展，并且確定了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)分工。但從《指導(dǎo)意見(jiàn)》法律效果看，這個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)雖是一份規(guī)范性文件，但法律位階較低，執(zhí)行起來(lái)效力較弱。一方面可能引起合規(guī)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)得不到法律保護(hù)，出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐優(yōu)幣的現(xiàn)象；另一方面少數(shù)不法分子也會(huì)利用制度與法律的空白或執(zhí)行力，借機(jī)進(jìn)行非法集資等違法犯罪活動(dòng)。（2）監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對(duì)稱(chēng)。自從2008年中央銀行和銀監(jiān)會(huì)委托地方政府負(fù)責(zé)小額信貸公司的準(zhǔn)入和監(jiān)管等職責(zé)以來(lái)，地方政府已逐步成為維護(hù)區(qū)域性金融穩(wěn)定的重要力量。目前地方政府有監(jiān)管責(zé)任，卻沒(méi)有相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管權(quán)限，在我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定、協(xié)助“一行三局”處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，對(duì)于新型類(lèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管地方政府也缺少相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管手段和依據(jù)。實(shí)踐中，查處小額貸款公司違規(guī)行為時(shí)，經(jīng)常由于得不到法律支持的權(quán)限而難以處置，導(dǎo)致監(jiān)管工作容易流于形式；地方政府不擁有城商行、農(nóng)信社等地方法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)主要在中央金融監(jiān)管派駐機(jī)構(gòu)，地方監(jiān)管部門(mén)對(duì)其日常經(jīng)營(yíng)基本無(wú)權(quán)過(guò)問(wèn)，導(dǎo)致此類(lèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)隱患及監(jiān)管信息不對(duì)稱(chēng)，往往事后疲于應(yīng)付。權(quán)責(zé)失衡的體制致使地方政府只能被動(dòng)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)難以實(shí)施主動(dòng)管理。（3）分業(yè)監(jiān)管體制下的各類(lèi)監(jiān)管主體多且分散。由于地方類(lèi)金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)較多，因而，在分
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