金融風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)-展示頁(yè)
2025-04-22 03:09本頁(yè)面
【正文】 貨幣貶值因素之外，再加入風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬因素。（五）轉(zhuǎn)移策略。指管理者通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用七相關(guān)程度來取得最有風(fēng)險(xiǎn)組合，使加總后的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。又稱消縮策略，是指金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后，采取種種積極措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度，常用語信用放款。金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件、原因進(jìn)行分析，盡量現(xiàn)值事故發(fā)生條件的產(chǎn)生，從而使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性盡量減少直至完全消除。（二）防范策略。風(fēng)險(xiǎn)回避是一種事前控制，指決策者考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在，主動(dòng)放棄或者拒絕承認(rèn)該風(fēng)險(xiǎn)。1金融風(fēng)險(xiǎn)管理的決策與實(shí)施P29首先確定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，然后行動(dòng)方案，最后組織方案的實(shí)施。20世紀(jì)70年代以后，特別是80年代以后，由于各國(guó)金融管制的放松，現(xiàn)代通訊技術(shù)的進(jìn)步以及金融創(chuàng)新的促進(jìn)，金融一體化的步伐日益加快。在利率發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，這些銀行往往要承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在金融行為證券化之前，企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴程度相當(dāng)嚴(yán)重，但是在金融證券化以后，企業(yè)可以直接到證券市場(chǎng)籌資，大量的資金從銀行抽走，流向證券市場(chǎng)，使銀行不得不以比過去更高的利率來吸引存款，以比過去更低的利率發(fā)放貸款。二是金融行為的證券化。20世紀(jì)70年代以來，西方主要國(guó)家紛紛放松甚至取消外匯管理，國(guó)際資本隨加速流動(dòng)，加劇了金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是什么？P25(一) 保證個(gè)金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)健安全；(二) 維護(hù)社會(huì)公眾的利益；(三) 保證金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)和較高效率；(四) 保證國(guó)家宏觀貨幣政策制定和貫徹執(zhí)行。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的含義是什么？P25風(fēng)險(xiǎn)管理是一種通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制，以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)方法。保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力在于要有較高的投資回報(bào)，以較高賠付率和優(yōu)質(zhì)服務(wù)獲得市場(chǎng)。四是存款分流的沖擊。三是人才競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)。雖然外資銀行不會(huì)廣泛布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，但是它們先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)會(huì)彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，國(guó)國(guó)內(nèi)銀行龐大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)可能是優(yōu)勢(shì)，也可能是沉重的包袱。因此，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)和控制，重要的是防患于未然，控制金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)在于防止金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)。金融危機(jī)是指金融體系出現(xiàn)嚴(yán)重困難乃至崩潰，全部變現(xiàn)金融資產(chǎn)指標(biāo)的急劇惡化，金融資產(chǎn)價(jià)格暴跌，金融機(jī)構(gòu)陷入困境或破產(chǎn)，會(huì)對(duì)實(shí)物經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生極為不利的影響。金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的區(qū)別是什么？P19答：金融風(fēng)險(xiǎn)是指遭受損失的可能性，是尚未實(shí)現(xiàn)的損失，是普遍存在的，是在一定誘因下爆發(fā)金融危機(jī)的必要條件。(八) 金融投機(jī)行為。(六) 金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度不健全。(四) 金融創(chuàng)新加大金融監(jiān)管難度。(二) 金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指市場(chǎng)聚集性風(fēng)險(xiǎn)，即一家金融機(jī)構(gòu)違約/破產(chǎn)，有可能導(dǎo)致在其交易伙伴及其他金融機(jī)構(gòu)中產(chǎn)生直接/間接的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)威脅金融體系的穩(wěn)定性。可控性：金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的但也是可以控制的。擴(kuò)散性：金融機(jī)構(gòu)作為儲(chǔ)蓄和投資中介組織，一頭聯(lián)結(jié)眾多的儲(chǔ)蓄者，另一頭聯(lián)結(jié)眾多的投資者。金融風(fēng)險(xiǎn)的概念P5指金融變量的各種可能值偏離其期望值的可能性和幅度。（5） 風(fēng)險(xiǎn)成本。（4） 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度。（3） 風(fēng)險(xiǎn)損失。（2） 風(fēng)險(xiǎn)事故。與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念P5（1） 風(fēng)險(xiǎn)因素。（3） 風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)可能發(fā)生的損害和危險(xiǎn)。. . . .風(fēng)險(xiǎn)的含義P4（1） 風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生某一經(jīng)濟(jì)損失的不確定性。（2） 風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)損失機(jī)會(huì)或損失的可能性。（4） 風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)預(yù)期與實(shí)際發(fā)生各種結(jié)果的差異。風(fēng)險(xiǎn)因素是指導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生潛在條件，有時(shí)風(fēng)險(xiǎn)因素與危險(xiǎn)因素是同一的。風(fēng)險(xiǎn)事故又稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指造成生命財(cái)產(chǎn)或資金損失的偶發(fā)事件，它是造成損失的直接或間接事件。主要是指由于風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)包含風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)量。是指市場(chǎng)參與者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)成本。金融風(fēng)險(xiǎn)的特征P7隱蔽性：如銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)往往只有通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)，以及它們彼此的比較才能發(fā)現(xiàn)，往往被日常的資產(chǎn)、負(fù)債的單方面活動(dòng)所掩蓋。 加速性：由于金融風(fēng)險(xiǎn)具有連帶性、風(fēng)險(xiǎn)范圍的擴(kuò)散性，金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生經(jīng)驗(yàn)困難，就會(huì)失去社會(huì)信用基礎(chǔ)，出
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