【正文】 的利益，將其特殊利益置于公共利益之上，對被監(jiān)管者采取消極的而不是積極的監(jiān)管，如人浮于事、行為保守等，甚至成為被監(jiān)管的代言人。根據(jù)管理主體的不同分為內(nèi)部管理和外部管理過程：風險識別、風險度量、風險管理決策與實施、風險控制策略：預防、規(guī)避、分散、轉嫁、對沖、補償?shù)谌卤O(jiān)管成本論：金融監(jiān)管的成本可以分為兩類：一是監(jiān)管引起的直接資源成本（行政成本、奉行成本）；二是監(jiān)管引起的間接效率損失（引發(fā)道德風險、削弱市場競爭、妨礙 金融創(chuàng)新）。機會主義行為包括事前行為和事后行為，事前機會主義行為稱為“逆向選擇”，事后機會主義行為稱為“道德風險” 金融風險的傳染性理論：金融風險具有傳染性，它可以由一個經(jīng)濟主體傳染給別的經(jīng)濟主體，可以由一家金融機構傳染給別的金融機構，可以由一個國家傳染給別的國家，結果可能導致系統(tǒng)性金融風險甚至世界性金融危機金融風險的傳染機制：接觸傳染機制、非接觸傳染機制。持續(xù)時間很長金融危機的類型：銀行危機、貨幣危機、債務危機、證券市場危機、保險危機 金融安全：指一國具有保持金融體系穩(wěn)定、維護正常金融秩序、抵御外部沖擊的能力金融風險的種類：按金融風險的形態(tài)（信用風險、流動性~、利率~、匯率~、操作~、法律~、通貨膨脹~、環(huán)境~、政策~、國家~）；按金融風險的主體（金融機構~、企業(yè)金融~、居民金融~、國家金融~）；按金融風險的性質（系統(tǒng)性金融風險：不可分散、非系統(tǒng)性金融風險：可分散）；按金融風險的層次（微觀金融風險、宏觀~）；按金融風險的地域（國內(nèi)金融風險、國際~）金融不穩(wěn)定性假說：指私人信貸創(chuàng)造機構，特別是商業(yè)銀行和相關貸款者固有的經(jīng)歷周期性危機和破產(chǎn)的傾向現(xiàn)實經(jīng)濟中存在的金融處境：避險投資（不舉外債，內(nèi)部籌資）、冒險投資（借新債還舊債）、“龐齊”籌資。因此，重視對網(wǎng)絡金融風險的管理，并采取具有針對性的管理方法對于電子商務下網(wǎng)絡金融業(yè)的發(fā)展尤為重要。當然，我們應針對網(wǎng)絡金融業(yè)的特點，補充完善現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)章體系。一是要加快電子商務立法進程，明確數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，明確電子商務中銀行和客戶雙方的權利和義務；二是要完善網(wǎng)絡金融業(yè)的監(jiān)管規(guī)章。第三，要積極完善與落實監(jiān)管法規(guī)。在建立和完善個人和企業(yè)信貸登記制度的基礎上，盡快將網(wǎng)絡與現(xiàn)實的信用信息相互結合，使個人和企業(yè)信用能夠充分暴露于整個網(wǎng)絡系統(tǒng)之中，從而實現(xiàn)信用信息共享，還可以以居民存款實名制為基礎，開發(fā)個人信用數(shù)據(jù)庫，逐步建立個人信用體系。同時，要培養(yǎng)網(wǎng)絡在職人員應對突發(fā)事故的能力，可以通過演習訓練，技術講座等方式進行，并且要加大對網(wǎng)絡犯罪的打擊力度，降低犯罪率。二、網(wǎng)絡金融風險管理的一些建議正因為網(wǎng)絡金融風險的特殊性以及其可能產(chǎn)生的嚴重后果，我們對于網(wǎng)絡金融風險的管理就顯得尤為重要。如果發(fā)行者實際貨幣儲備不足那么其流動性風險也就暴露出來。第二，網(wǎng)絡流動性風險是指網(wǎng)絡金融機構由于缺乏足夠的資金滿足客戶兌現(xiàn)電子貨幣需求所產(chǎn)生的風險。而對我國而言，由于社會信用體系的不完善，又進一步加深了網(wǎng)絡金融中的信用風險。虛擬性大大增加了在網(wǎng)絡金融業(yè)務中對交易對手所給信息的認證與識別的難度，可以說是一個信息相當不對稱的環(huán)境，從而對對方的信用評價，以及對風險的評估都收到了很大限制。由于網(wǎng)絡本身是具有虛擬性的，因此網(wǎng)絡金融業(yè)務和服務機構也都具有顯著的虛擬性。網(wǎng)絡金融業(yè)務風險與傳統(tǒng)金融業(yè)務風險在本質上相似，最主要就是信用風險和流動性風險。網(wǎng)絡金融依賴于成熟的網(wǎng)絡技術，然而現(xiàn)有的技術并非完美的，往往存在其特有的缺陷，因此，在技術選擇上的失誤將對整個網(wǎng)絡金融業(yè)務的開展產(chǎn)生較大風險。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達國家，由于計算機故障造成的對金融業(yè)的損失相當大；另一方面，我們也深受黑客行為侵害，通過電腦病毒的傳播，黑客們在網(wǎng)絡中進行大規(guī)模釣魚，盜取個人資料，銀行密碼，給網(wǎng)民帶來了巨大的經(jīng)濟損失，據(jù)普華永道公司27日發(fā)布一份調(diào)查報告稱，網(wǎng)絡犯罪已經(jīng)成為對金融服務業(yè)不斷增長的威脅，在該行業(yè)全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟犯罪中排名第二。由于網(wǎng)絡金融的業(yè)務及大量風險控制工作均由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，因此電子信息系統(tǒng)的技術性和管理性安全就成為網(wǎng)絡金融運行最為重要的技術風險。一、網(wǎng)絡金融風險的特殊形式及其原因網(wǎng)絡金融風險主要表現(xiàn)為兩種特殊形式：基于網(wǎng)絡信息技術導致的技術風險和基于網(wǎng)絡金融業(yè)務特征導致的業(yè)務風險。網(wǎng)絡金融是金融與網(wǎng)絡技術全面結合的產(chǎn)物，其內(nèi)容包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)絡期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結算等金融業(yè)務?！娟P鍵詞】電子商務 網(wǎng)絡金融風險管理引言： 21世紀，隨著計算機的普及和網(wǎng)絡技術的迅速發(fā)展，以電子商務為核心的經(jīng)營和消費理念使社會的經(jīng)濟結構以及經(jīng)營和消費方式都發(fā)生了巨大的改變。第一篇：淺析網(wǎng)絡金融風險管理【摘要】 隨著計算機與網(wǎng)絡技術迅速的發(fā)展，網(wǎng)絡犯罪迭起，電子商務下的網(wǎng)絡金融風險管理越來越引起關注。本文首先分析了網(wǎng)絡金融風險的特殊形式及其產(chǎn)生的原因，然后針對性地提出了電子商務下進行網(wǎng)絡金融風險管理的一些建議。電子商務的發(fā)展迅速推動了網(wǎng)絡金融的發(fā)展，隨之也帶來了網(wǎng)絡金融風險。隨著網(wǎng)絡金融的不斷發(fā)展，一種不同于傳統(tǒng)金融的金融風險暴露出來，而網(wǎng)絡犯罪的興起進一步引起人們警覺，使網(wǎng)絡金融風險管理越來越引起人們的關注。網(wǎng)絡金融技術風險主要包括安全風險和技術選擇風險。安全風險產(chǎn)生的原因既包括計算機發(fā)生故障等不確定因素，也包括來自網(wǎng)絡外部黑客攻擊，病毒感染等。網(wǎng)絡金融技術選擇風險則是指在開展網(wǎng)絡金融業(yè)務時，由于存在技術選擇失誤的問題而產(chǎn)生的風險。技術選擇風險的產(chǎn)生有兩個原因，其一是由于選擇的技術系統(tǒng)與客戶終端軟件的兼容性較差而導致信息傳輸中斷或速度降低的可能，其二是由于選擇了較為落后的技術方案，使得由于技術過時而導致巨大的技術和商業(yè)機會的損失。首先，網(wǎng)絡信用風險指網(wǎng)絡金融交易者在合約到期日不能或不愿完全履行其義務而產(chǎn)生的風險。虛擬化的金融機構可以利用虛擬現(xiàn)實信息技術增設虛擬分支機構或營業(yè)網(wǎng)點，從事虛擬化的金融服務，其中一切業(yè)務的活動（包括交易信息的傳遞、支付結算等）都在由電子信息構成的虛擬世界中進行。正因如此，網(wǎng)絡金融業(yè)務中所面臨的信用風險往往比傳統(tǒng)金融業(yè)務中更大。因此，我國目前的社會信用狀況正是大多數(shù)個體、企業(yè)客戶對網(wǎng)絡銀行、電子商務采取觀望態(tài)度的一個重要原因。由于目前的電子貨幣是電子化、信息化了的交易媒介，尚不是一種獨立的貨幣，交易者收取電子貨幣后實際上并未最終完成支付，還需從發(fā)行電子貨幣的機構收取實際貨幣，因此電子貨幣發(fā)行者就必須滿足這種流動性的要求。事實上，流動性風險還可能由于網(wǎng)絡系統(tǒng)發(fā)生故障，黑客入侵，病毒感染等