小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策論文-展示頁(yè)
2025-07-01 20:15本頁(yè)面
【正文】 遍存在融資渠道不暢等問(wèn)題，融資難仍然沒(méi)有得到根本改善。2011年末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額達(dá)15萬(wàn)億元，%，各主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的新增小微企業(yè)貸款已超過(guò)全行業(yè)新增小微企業(yè)貸款的60%。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策 近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，小微企業(yè)大量涌現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)小微企業(yè)已超過(guò)1000萬(wàn)家，加上3800多萬(wàn)個(gè)體工商戶，小微企業(yè)在增加居民收入、滿足市場(chǎng)需求、弘揚(yáng)創(chuàng)業(yè)精神、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的作用。對(duì)商業(yè)銀行而言，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)較高的貸款回報(bào)率，并可帶來(lái)私人銀行、代發(fā)工資甚至財(cái)務(wù)顧問(wèn)、IPO資金歸集等交叉綜合效益，正逐步發(fā)展成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。然而，由于小微企業(yè)自身在公司治理、財(cái)務(wù)報(bào)表、有效抵押等方面存在缺陷，導(dǎo)致了小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)大、管理成本高和業(yè)務(wù)規(guī)模小，在一定程度上影響了商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。商業(yè)銀行如何科學(xué)把握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，在充分挖掘小微企業(yè)這片潛力巨大的市場(chǎng)的同時(shí)，切實(shí)保障信貸資金安全，是值得積極探索的課題。同時(shí)，小微企業(yè)普遍缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃與資金儲(chǔ)備，對(duì)資金的需求往往比較突然與緊迫，要求授信到位的時(shí)間比較緊，授信頻率相對(duì)比較高。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是“小、頻、快”，而對(duì)應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)則是“量多、額小、信息少、流程短、監(jiān)控難”：一是小微企業(yè)與商業(yè)銀行之間的溝通難度大。二是小微企業(yè)信息反饋來(lái)源少。三是企業(yè)行為個(gè)人化。四是貸款監(jiān)管難。 二、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) ?。ㄒ唬┦袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 小微企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)分散，在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)更易受到?jīng)_擊。與2010年相比，產(chǎn)成品價(jià)格上漲幅度與原材料漲價(jià)相差約6%至7%，小微企業(yè)利潤(rùn)空間被壓縮了7%左右；而由于貨幣政策緊縮，小微企業(yè)銀行貸款利率相比上年平均上升了22%左右。目前，小微企業(yè)普遍出現(xiàn)了“訂單荒”，尤其是廣東、浙江、重慶等地制造業(yè)出口企業(yè)，訂單普遍減少了20%30%。政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素變動(dòng)對(duì)小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性影
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