淺析商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范對策-展示頁
2025-05-26 13:51本頁面
【正文】 貸業(yè)務(wù)的特點,加強對該業(yè)務(wù)隱藏風(fēng)險的分析與識別,以便及時采取措施,防范風(fēng)險。但是,我國商業(yè)銀行在發(fā)展消費信貸方面還處于初級階段,還存在許多制約因素。截至2009年6月末,中國居民消費性貸款余額為43 891. 64億元,其中上半年累計新增個人消費貸款6 508億元,比2008年同期多增3 920億元。汽車金融將成為國內(nèi)汽車消費信貸的發(fā)展方向,農(nóng)村消費信貸將成為金融機構(gòu)新的增長點。2009年上半年,個人住房按揭貸款迅猛增長,新增量達(dá)4 661. 76億元,同比增幅超過150%。近年來個人信貸業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大,市場空間不斷拓展,個人住房信貸、個人汽車消費信貸、個人大額耐用消費品信貸、助學(xué)信貸等個人信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來?！〗鼛啄?商業(yè)銀行面對競爭日益激烈和存貸差不斷縮小的現(xiàn)狀,其信貸業(yè)務(wù)需要進(jìn)行新的突破。個人信貸。：淺析商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范對策[摘 要]當(dāng)前個人信貸業(yè)務(wù)市場空間不斷拓展,消費貸款規(guī)模不斷擴大,但該項業(yè)務(wù)中存在不少問題和風(fēng)險,應(yīng)有針對性地采取防范對策,化解商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險。[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行。風(fēng)險、及其應(yīng)對措施?？蛻魯?shù)量大、資源豐富、單筆貸款金額小且風(fēng)險相對較低的個人客戶,由于其資金使用頻率高、周轉(zhuǎn)快,客戶議價能力相對較弱,資金收益率高等特點,越來越受到商業(yè)銀行的青睞。其中,國家對住房消費、汽車消費、農(nóng)村消費等領(lǐng)域的金融支持力度加大,是拉動個人信貸業(yè)務(wù)提升的主要原因。 2009年以來,國家發(fā)布的與汽車市場有關(guān)的政策共有9次,在政策的強勁拉動下,汽車市場增長明顯。2009年,全國金融機構(gòu)人民幣貸款余額增加9. 59萬億元,同比多增4. 69萬億元。個人信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的快速增長態(tài)勢,與中國一系列擴大內(nèi)需政策緊密相關(guān),大型商業(yè)銀行仍占據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)市場的主要份額。隨著消費貸款規(guī)模的不斷擴大,該項業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險也逐步顯露出來。一、個人信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險因素(一)信用風(fēng)險是個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在收入波動和道德風(fēng)險方面,指個人客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約。在歐美等國家,個人信貸之所以成為人們普遍接受和認(rèn)可的消費方式,除傳統(tǒng)觀念的差異外,主要是個人信用制度、銀行或?qū)I(yè)評級公司專業(yè)的信用評級體系等比較健全。例如,歐美等國家的消費者到銀行申請消費信貸業(yè)務(wù),銀行可通過專業(yè)的信用評價體系對申請貸款客戶進(jìn)行信用評分,通過相關(guān)系統(tǒng)查詢該客戶以往貸款有無不良記錄,判斷客戶能否按時還款后,再通知下一流程辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。一般情況下,銀行只是對借款人提供的身份證明、個人收入證明等基本材料進(jìn)行判斷和決策,對個
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