【正文】 的最佳潛在客戶、新的收入來源和派生存款。銀行卡已日益成為銀行利潤增長的新支撐點(diǎn)。? 對于客戶來說，利用銀行卡購物付款、提現(xiàn)、存款、轉(zhuǎn)帳，方便快捷、安全高效；而且，可以獲得咨詢和資金融通的便利。? 對國家來說，通過電子貨幣最大限度的取代現(xiàn)金發(fā)行，減免了造幣、發(fā)行費(fèi)用；同時(shí)，通過計(jì)算機(jī)集中管理和運(yùn)行貨幣，可有效的掌握貨幣供應(yīng)量，有計(jì)劃的實(shí)施宏觀調(diào)控。發(fā)行權(quán)不同——? 傳統(tǒng)貨幣是國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的；? 電子貨幣的發(fā)行主體可以是國家也可以是由銀行，甚至是企業(yè)發(fā)行。電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別載體不同——? 電子貨幣是由一組數(shù)字符號(hào)構(gòu)成的特殊信息，通過計(jì)算機(jī)處理并存儲(chǔ)于相關(guān)電子設(shè)備之中；? 傳統(tǒng)貨幣有一定的實(shí)體形狀、大小、重量和印記。交易市場的分化可能導(dǎo)致不同市場之間的訂單被隔離開來，從而減少買賣訂單直接互動(dòng)的幾率，另外這也降低單個(gè)市場聚集訂單的能力，并制約市場上的價(jià)格競爭。（4）市場分化競爭固然提高了單個(gè)市場的效率，但也在一定程度上導(dǎo)致了金融市場的分化，因?yàn)樵絹碓蕉嗟氖袌鲋行脑跔帄Z訂單流。任何一個(gè)行業(yè)的電子商務(wù)都涉及網(wǎng)上支付的問題。（3）網(wǎng)絡(luò)安全根據(jù)2005年中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告顯示，網(wǎng)民最反感的問題是網(wǎng)絡(luò)病毒，其次是彈出式廣告/窗口，和網(wǎng)絡(luò)入侵、攻擊，互聯(lián)網(wǎng)安全問題日益突出。如果發(fā)生了技術(shù)性故障，將會(huì)對市場帶來一個(gè)嚴(yán)重的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)上布滿了為輕信者設(shè)下的騙局，而總?cè)擞腥藶椤疤焐系粝碌酿W餅”而上當(dāng)受騙。個(gè)人投資者不再依賴他們的經(jīng)紀(jì)人提供最新的股票價(jià)格和投資信息，借款者也可以利用網(wǎng)絡(luò)直接從個(gè)人投資者那里籌集資本。（7） 增加利潤的方式——傳統(tǒng)銀行追求規(guī)模擴(kuò)張；電子銀行追求現(xiàn)有技術(shù)的創(chuàng)新利用（8） 同行差異——傳統(tǒng)銀行體現(xiàn)在實(shí)力上，如資金和服務(wù)質(zhì)量等；電子銀行體現(xiàn)在個(gè)性化和智能化上（9）信息資產(chǎn)——傳統(tǒng)銀行對各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不能利用數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，因此不能積累有效的信息資產(chǎn)；電子銀行在各種電子設(shè)備、通信網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)之上，建立了包括銀行管理信息系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、客戶信息資源、電子設(shè)備使用能力及信息資源管理能力等無形資產(chǎn)，信息資產(chǎn)成為一種具有獨(dú)立意義的銀行資產(chǎn)。即:銀行以傳統(tǒng)的存,貸款利息作為主要收益來源的局面,將被以提供各種金融服務(wù)和金融信息作為主要收益來源所代替。金融業(yè)已從單一的信用中介發(fā)展為一個(gè)全開放的,全天候的和多功能的現(xiàn)代化金融體系,可以說,現(xiàn)代的金融業(yè),是集金融業(yè)務(wù)服務(wù)和金融信息服務(wù)為一身的金融“超級(jí)市場”。用電子貨幣的支付方式逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金交易和手工憑證的傳遞與交換,大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度。（3） 貨幣形式——傳統(tǒng)銀行以現(xiàn)金和支票為主；電子銀行以電子貨幣為主傳統(tǒng)的投資者接受信息，都是通過信件，交易也是用支票和現(xiàn)金來支付的。（2） 銷售渠道——傳統(tǒng)銀行依靠分行及其分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；電子銀行利用金融專業(yè)網(wǎng)絡(luò)、電信網(wǎng)絡(luò)及Internet每一筆金融業(yè)務(wù)，從產(chǎn)品的開發(fā)到市場銷售、客戶支持、交易、結(jié)算，都可以通過計(jì)算機(jī)和通訊網(wǎng)絡(luò)被數(shù)字化。在電子商務(wù)時(shí)代，這些要素很多都被數(shù)字化了。簡答題電子銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別（1） 機(jī)構(gòu)的形式——傳統(tǒng)銀行依靠物理機(jī)構(gòu)和物理網(wǎng)絡(luò)；電子銀行向虛擬數(shù)字網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移。在傳統(tǒng)的商務(wù)中，店面、產(chǎn)品以及服務(wù)流程都是實(shí)體的。金融業(yè)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已從磚墻式建筑向ATM,POS,網(wǎng)絡(luò)等系統(tǒng)轉(zhuǎn)移,提高了金融業(yè)的效率,降低了經(jīng)營成本。公司可以繞開傳統(tǒng)的物理流程，而開展全新的商業(yè)模式。任何一個(gè)投資者都可以通過網(wǎng)絡(luò)獲得在線投資信息，或者在自己的銀行賬戶和經(jīng)紀(jì)人賬戶上進(jìn)行電子轉(zhuǎn)賬。（4） 業(yè)務(wù)范圍——傳統(tǒng)銀行較為清晰；電子銀行業(yè)務(wù)范圍高速擴(kuò)張，模糊不清，基本可以包括交易、信貸、投資、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)計(jì)劃。（5） 盈利——傳統(tǒng)銀行在資金利差；電子銀行主要靠差異化理財(cái)服務(wù)銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)從存,貸款轉(zhuǎn)向提供金融服務(wù)和信息服務(wù),使銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了根本性的變化。電子銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別（6） 經(jīng)營理念——傳統(tǒng)銀行以物（資金）為中心，電子銀行以人（客戶）為中心金融電子化的實(shí)現(xiàn)與發(fā)展，從根本上改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)處理和管理的舊體制,建立了以信息為基礎(chǔ)的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理和科學(xué)管理的新模式。傳統(tǒng)銀行會(huì)完全被電子銀行所取代嗎？（1）在線欺詐互聯(lián)網(wǎng)使得金融市場更加民主。由于擴(kuò)大了借貸雙方的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)使得籌集資本變得更加容易，但同時(shí)也稀釋了資本供需雙方的質(zhì)量。此外，互聯(lián)網(wǎng)上的信息發(fā)布者具有匿名的權(quán)利，這有利于人們對公司進(jìn)行客觀的評(píng)價(jià)；但同時(shí)，因?yàn)槿狈ν该鞫?，這種匿名性也可能具有誤導(dǎo)的影響（2）計(jì)算機(jī)故障計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)逐漸滲入我們的生活中，對于電子金融來說，其重要性是不言而喻的。例如：1998年10月8日，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)在開盤后出現(xiàn)了12分鐘的錯(cuò)誤，后來發(fā)現(xiàn)問題出自合并后的花旗集團(tuán)仍使用合并前的花旗公司的股票代碼。在電子金融業(yè)里，物流已經(jīng)被電子化，而資金流相對來說是十分重要的。如果支付體系不完善，就會(huì)打擊使用者的信心?，F(xiàn)在電子交易網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)占納斯達(dá)克市場股票交易總額的大約30%。此外，每個(gè)市場中心的交易深度也將被削弱。流通渠道不同——? 傳統(tǒng)貨幣以其實(shí)體形式可以在日常生活中流通；? 電子貨幣只能在網(wǎng)絡(luò)中或相關(guān)電子設(shè)備中流通，流通速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于傳統(tǒng)貨幣。電子貨幣與紙幣相比，具有的優(yōu)越性。? 對于銀行來說，可增加銀行信貸資金來源并增進(jìn)其資產(chǎn)運(yùn)用，有效的實(shí)施客戶帳戶的管理監(jiān)督，快捷的進(jìn)行轉(zhuǎn)帳劃撥與清算。 商業(yè)信用卡的起源遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于銀行信用卡，可為什么銀行信用卡的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于商業(yè)信用卡？參考答案? 相對于商業(yè)部門，銀行更容易了解持卡人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和貨幣收支情況，能夠更好的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理? 相對于商業(yè)信用卡，銀行卡的信用程度較高，使用范圍較廣，功能更為多元化（消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等）? 銀行信用卡提供的延期支付、循環(huán)信貸的功能已大大的沖擊了支票的使用，成為最方便的小額支付工具。信用卡如何使持卡人、特約商戶和銀行受益？參考答案：? 持卡人——靈活的信貸支持（申請、還款期限、免息期、相對安全的交易手段、購物便利、對帳簡便）? 特約商戶——刺激銷售、容易對銷售交易進(jìn)行證實(shí)、不會(huì)承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)或因接受支票而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)、降低處理現(xiàn)金的成本。信用卡業(yè)務(wù)是無擔(dān)保貸款，銀行如何控制風(fēng)險(xiǎn)？（1)營銷人員把好第一道關(guān)營銷人員應(yīng)注意防范是否有不合規(guī)的情況比如申請表是否是本人填寫和簽名的申請人的資信證明是否有偽造涂改的痕跡對于營銷對象的把握應(yīng)盡量以大公司大企業(yè)的員工和事業(yè)單位的工作人員為目標(biāo)爭奪優(yōu)質(zhì)客戶（2)建立嚴(yán)格的辦卡程序?qū)τ诹闵⒖蛻粢笊暾埲颂峁┓慨a(chǎn)證明、購房（貸款）合同、身份證件、大額存單等在核實(shí)原件后一