個人綜合理財規(guī)劃報告-愛問知識人-展示頁
2025-04-20 22:32本頁面
【正文】 萬元的流動資產(chǎn)作為兒子所需要的教育基金。為減少保費支出，您可以就房價漲幅的差價部分進行投保。（2）劉女士兒子的保險規(guī)劃由于您的兒子年齡尚小，較易生病、受傷，因此也缺少意外、疾病等方面的保障，建議投保兒童大病險，保額不需太高，且保費較低。（詳見下表）被保險人目前年齡31預(yù)計幾歲退休60離退休年數(shù)29目前的個人年收入456,100折現(xiàn)率(實質(zhì)投資報酬率)3%個人未來收入的年金現(xiàn)值8,751,854目前的個人年支出256,000個人未來支出的年金現(xiàn)值4,912,244彌補收入應(yīng)有的的壽險保額3,839,610根據(jù)您的年齡，以及目前一般保險的費率，購買如此保額達保險，您需年繳保費約1萬元，直至您60歲退休為止。（1）劉女士的保險規(guī)劃由于您到目前為止只購買了一份分紅險，并且沒有參加的社會、商業(yè)等養(yǎng)老、醫(yī)療保險，沒有意外、疾病等方面的保障，萬一您的身體狀況發(fā)生意外，后果不堪設(shè)想。因為按照國際慣例，保險金屬于受益人財產(chǎn)，而不是被保險人的遺產(chǎn)，當(dāng)被保險人生前負有債務(wù)或拖欠稅賦時，受益人可以享有保險金而不必償還債務(wù)和稅賦，這與繼承人要將債務(wù)、欠稅連同遺產(chǎn)一并繼承有很大的差別。如果家庭中沒有了經(jīng)濟的主要來源，每月的房屋貸款、基本生活費開銷、兒子的教育生活費等開支都將成為很大的負擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險計劃對您來說是十分重要的，只有為自己設(shè)立較高的風(fēng)險保障才能在商海中拼殺而無后顧之憂，這對整個家庭來說也是風(fēng)險防范的有利措施。保險規(guī)劃保險作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和十分必要的。這部分資金可以從您現(xiàn)有的10萬元活期存款中準備。綜上，結(jié)合您的財務(wù)狀況和家庭實際情況，我們建議您將理財目標調(diào)整為：u 短期目標：建立應(yīng)急準備金、全家的保險規(guī)劃u 中期目標：籌集教育基金，使兒子獲得最好的教育u 長期目標：自己的養(yǎng)老金規(guī)劃u 其他目標：歸還貸款、投資規(guī)劃第四部分 具體理財方案建議：一、短期目標：建立應(yīng)急準備金、全家的保險規(guī)劃建立應(yīng)急準備金考慮到您家庭現(xiàn)在的狀況，一般不會有突然性無預(yù)期的大筆支出，我們建議您以三個月的費用總額建立家庭應(yīng)急準備金，這些資金可以采用銀行活期存款或者貨幣市場基金等易變現(xiàn)的形式進行準備。我們建議您安排一下您家庭的應(yīng)急準備金，將現(xiàn)有的資金進行有效的投資，以得到更高的收益率。您目前最迫切需要達到的財務(wù)目標是以盡可能高的資金回報率進行投資，為籌集兒子未來所需的教育基金約100萬，從而使兒子可以接受最好的教育，有一個美好的未來。您進行的選擇將決定這份理財計劃中所列目標的實現(xiàn)程度。第三部分 家庭理財目標分析：在此份理財計劃中，我們將對那些需要加以改進的財務(wù)領(lǐng)域進行探討，設(shè)定一個切實可行的預(yù)算并且對預(yù)算進行貫徹落實，從而幫助您實現(xiàn)家庭財務(wù)目標。由于您是私營服裝進出口外貿(mào)公司老板，按照目前的水準，您每年能夠有200100元的收支結(jié)余，雖然您目前的收入水平足以滿足您現(xiàn)在的各項支出要求，但由于外貿(mào)生意受國際市場波動較大，并不十分穩(wěn)定。您目前的月收入是32000元，按照您目前的生活標準，除去基本的生活開銷和房屋、汽車貸款等，你的月節(jié)余為12100元，加上年收支情況，你們的年節(jié)余為200100元。第二部分 家庭財務(wù)狀況診斷：根據(jù)您的家庭資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表分析，您目前的資產(chǎn)合計為188萬元，負債合計為106萬元，您現(xiàn)在的凈資產(chǎn)為82萬元，%，處于正常范圍之內(nèi)。我們認為就您目前的情況來看，您的理財規(guī)劃應(yīng)以使家庭生活穩(wěn)定為中心，并逐步積累教育基金、養(yǎng)老基金等未來費用開支。因此，我們專業(yè)的理財規(guī)劃將會幫您解決目前的困惑。另一面，作為單身媽媽的您，雖然收入頗豐，但照顧好自己事業(yè)的同時，還需面對兒子教育、自己養(yǎng)老等一系列問題，仍然困難不小。您擁有一份較為理想的事業(yè)，每月大致有12100元的結(jié)余，每年共有約20萬的結(jié)余。您想積累100萬元的流動資產(chǎn)作為兒子所需要的教育基金，加快資金升值的速度，并逐步規(guī)劃自己的養(yǎng)老目標。您有兩套住房：一套價值72萬元，剩余30萬元貸款沒有還清，每月還貸3000元，用于自??；一套價值98萬元，剩余68萬元貸款還沒還清，每月還款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。其余您目前離異單身，育有一子，有母親料理家務(wù)。年收入年支出年終公司利潤70000保險費9200存款利息等2100產(chǎn)險0股利、股息其他8000（旅游）合計72100合計17200每年結(jié)余（收入支出）54900保險您購買了一份年保費為9200元分紅險。每月收入每月支出本人收入30000房屋或房租6900配偶收入0基本生活開銷8000房租收入2000其他支出5000（汽車貸款）合計32000合計19900
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